Какие последствия имеет банкротство физического лица

Новый экономический кризис в значительной степени ударил по карманам граждан. Доходы стали в несколько раз ниже. Повышение цен сказалось на достатке многих семей. Особенно тяжело тем, у кого есть кредиты. Для многих их оплата стала тяжелым бременем.

Поэтому закон «О банкротстве физических лиц», вступающий в силу с начала июля текущего года, даст возможность и надежду тем кого есть кредиты, развязать в законном порядке этот долговой узел. Процедуру банкротства можно начинать, если сумма долга более пятьсот тысяч рублей и она не платится более трёх месяцев.

Особенно если у гражданина нет дохода и он не может оплачивать его. Собрав, соответствующие доказательные документы и справки осуществить эту юридическую процедуру.

Необходимость в принятии этого закона уже давно назрела. В стране достаточный процент людей, имеющих тяжёлое финансовое положение. Этот закон даёт возможность самостоятельно начать процедуру банкротства.

Банкрот

Какие последствия имеет банкротство

В этих юридических правоотношениях будет задействовано несколько сторон, значит, и последствия можно ожидать как негативные, так и позитивные. Все эти факторы в процессе судебного производства и после него обязательно нужно учитывать. Банкротство имеет как положительные моменты для граждан, оказавшихся в тяжёлой материальной ситуации и у их кредиторов, так и отрицательные в ограничении принятия ряда решений им самостоятельно.

Негативные

Такого рода последствия будут у обеих сторон.

У должника

  • Потеря имущества. В случае если по истечении трёх лет должник не выплачивает реструктурированный долг, тогда его имущество выставляется на продажу, а полученная выручка делится между кредиторами. Должник рискует своим имуществом.
  • Ограничение в юридической правоспособности. Сложность реализации недвижимости самостоятельно. Особенно если должник объявлен банкротом, и на него распространяется юридическое приостановление в совершении ряда сделок.
  • Наследники будут отвечать за долги. В законопроекте предполагалось, что дело может возбуждаться и после смерти должника по требованию заинтересованных сторон.

У кредитора

  • Длительный досудебный подготовительный этап. Он займёт около 2-3 месяцев. Собирается много различных документов и справок, чтобы суд мог понять с каким заёмщиком он имеет дело, чтобы составить индивидуальный план реструктуризации.
  • Невозможность взыскания процентов. После подачи заявления должником или самим кредитором, или представителями государственных органов о признании банкротства, выплата процентов кредитору должником не осуществляется.

Позитивные

У должника

  • Возможность реструктуризации долгов. Если гражданин сможет убедить суд, предоставив соответствующие документы, что ему тяжело в силу сложившихся обстоятельств исполнять свои кредитные обязательства, то он может рассчитывать на реструктуризацию долга. Она предполагает рассрочку в погашении кредитов сроком до трёх лет, при этом процентная ставка будет заморожена. Если за этот период должник не сможет покрыть полностью долг, и в наличии есть имущество, тогда оно будет продано с торгов, а вырученные деньги банки разделят между собой.
  • Если ты банкрот, значит так тому и быть. После продажи имущества, за полученные денежные средства разделен в пропорциональной соотношении кредиторами, но долг окончательно не выплачен. Должник объявляется банкротом. Банки и прочие кредитные организации не будут иметь право требовать с должника большего после признания его банкротом. Оставшиеся долги списываются.
  • Восстановление своего прежнего статуса. Правозащитники утверждают, что насущность принятия закона острая, ссылаясь на то, что банки часто навязывают гражданам свои условия и являются сильной стороной в договоре. Поэтому часто и результаты такие плачевные. А закон о банкротстве сможет достичь баланса в отношениях с заемщиками. А для них — это дополнительная возможность улучшить свою кредитную историю.

У кредитора

Самостоятельная подача заявления в суд. При невозможности взыскать долг и если задолженность просроченная, то признание физического лица банкротом — это способ взыскания долгов или хотя бы части его в законном порядке.

Правовые

Возможность регуляции такого рода отношений в правовом поле обеим сторонам. Подавать заявление о признании банкротства можно самостоятельно должнику, и быстрее выйти из сложившейся ситуации. Или же банку на должника, чтобы взыскать с него причитающейся ему суммы. Кредитная организация — это не благотворительный фонд и имеет право на возврат своих денег. Но и заставить неплательщика подать заявления о признании банкротства кредитор не может. А с вступлением в силу закона, он может самостоятельно без его ведома подать заявление и начать производство.

Для задолжника

  • Если он признан банкротом, то в последующие пять лет, во время заключения договоров займов или кредитов он обязан сообщать банкам, что в отношении его была проведена процедура банкротства. Это будет прозрачно и честно. Кредитная организация будет иметь возможность принять правильное решение в выдаче кредита. Возможно, она решит предоставить требуемую сумму.
  • Гражданин не может подать повторно заявление о банкротстве в последующие пять лет.
  • Должник не имеет права занимать руководящие должности у юридических лиц в течение трёх лет.

Для кредиторов

  • Невозможность взыскать проценты с задолжника. С момента начала процедуры начисление процентных ставок должнику приостанавливается.
  • Вероятность погашения банкротом своих обязательств не в полном объёме. Но появляется право реализации его имущества.
  • Если у лица с долгами недостаточно имущества для их погашения, и кредитор окончательно не удовлетворил свой иск, то такие требования считаются погашенными.
  • Дополнительные риски. У банковского сообщества существуют опасения, что недобросовестные заёмщики получают лазейку, просрочив не платить и объявлять себя банкротами. У банков появятся дополнительные риски, которые они соответственно заложат в процентную ставку выдаваемых кредитов.
  • У кредиторов появится возможность по их ходатайству назначать финансового управляющего. Это человек, который будет утверждён судом по ходатайству кредиторов, чтобы грамотно провести реструктуризацию долгов. У финансового управляющего будут широкие полномочия анализа всех видов деятельности должника: финансовой, хозяйственной, инвестиционной. Оспаривание сделок должника в интересах кредиторов. Выявление фиктивного или преднамеренного банкротства.
  • Принятые поправки предусматривают, что во время рассмотрения дела могут привлекаться органы опеки и социальной защиты, особенно если с должником проживают его дети или члены семьи относящиеся к социально незащищённым слоям населения. Банкам придётся также соглашаться на эти условия.

Последствия банкротства для всех

Закон о банкротстве будет регулировать спорные вопросы между физическими лицами, индивидуальными предпринимателями.У всех процедура проведения банкротства схожие и последствия те же — это выставление и продажа имущества на торги для возмещения требований кредиторам.

Последствия есть и у юридических лиц. Процедуру банкротства могут начать самостоятельно и кредиторы, а это, естественно, ставит под угрозу существование предприятия. Тогда все действующие активы предприятия могут быть переданы по решению суда кредиторам или же реализованы на торгах.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Публичные последствия

Снижение спроса на потребительские кредиты ставит закон под угрозу по нескольким пунктам:

Защита должников и закон, призванный это делать, как прогнозируют аналитики может притормозить кредитование и ознаменоваться спадом уровня ВВП. Поэтому ещё долго законодателям придётся вносить поправки, чтобы найти баланс между защитой интересов заёмщиков и банков. Закон должен обеспечивать защиту обеим сторонам в одинаковой степени.

По статистическим данным известно, что на сегодняшний день количество физических лиц не в состоянии оплачивать кредиты, а это практически потенциальные банкроты более 2 млн. человек. Эти цифры подтверждают необходимость в создании института банкротства физических лиц. Исходя из прогнозов, что в первый год после его введения процедурой банкротства воспользуется более 200 тыс. человек.

Закон о банкротстве, будет выходом для многих граждан и даст надежды на возврат долгов кредиторам. Но в этих сложных долговых отношениях ещё много вопросов на которые будут искаться нужные и правильные ответы.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Понравилась статья?
Загрузка...
Оставить комментарий

очиститьОтправить