Какие последствия имеет банкротство физического лица

Новый экономический кризис в значительной степени ударил по карманам граждан. Доходы стали в несколько раз ниже. Повышение цен сказалось на достатке многих семей. Особенно тяжело тем, у кого есть кредиты. Для многих их оплата стала тяжелым бременем.

Поэтому закон «О банкротстве физических лиц», вступающий в силу с начала июля текущего года, даст возможность и надежду тем кого есть кредиты, развязать в законном порядке этот долговой узел. Процедуру банкротства можно начинать, если сумма долга более пятьсот тысяч рублей и она не платится более трёх месяцев.

Особенно если у гражданина нет дохода и он не может оплачивать его. Собрав, соответствующие доказательные документы и справки осуществить эту юридическую процедуру.

Необходимость в принятии этого закона уже давно назрела. В стране достаточный процент людей, имеющих тяжёлое финансовое положение. Этот закон даёт возможность самостоятельно начать процедуру банкротства.

Банкрот

Какие последствия имеет банкротство

В этих юридических правоотношениях будет задействовано несколько сторон, значит, и последствия можно ожидать как негативные, так и позитивные. Все эти факторы в процессе судебного производства и после него обязательно нужно учитывать. Банкротство имеет как положительные моменты для граждан, оказавшихся в тяжёлой материальной ситуации и у их кредиторов, так и отрицательные в ограничении принятия ряда решений им самостоятельно.

Негативные

Такого рода последствия будут у обеих сторон.

У должника

  • Потеря имущества. В случае если по истечении трёх лет должник не выплачивает реструктурированный долг, тогда его имущество выставляется на продажу, а полученная выручка делится между кредиторами. Должник рискует своим имуществом.
  • Ограничение в юридической правоспособности. Сложность реализации недвижимости самостоятельно. Особенно если должник объявлен банкротом, и на него распространяется юридическое приостановление в совершении ряда сделок.
  • Наследники будут отвечать за долги. В законопроекте предполагалось, что дело может возбуждаться и после смерти должника по требованию заинтересованных сторон.

У кредитора

  • Длительный досудебный подготовительный этап. Он займёт около 2-3 месяцев. Собирается много различных документов и справок, чтобы суд мог понять с каким заёмщиком он имеет дело, чтобы составить индивидуальный план реструктуризации.
  • Невозможность взыскания процентов. После подачи заявления должником или самим кредитором, или представителями государственных органов о признании банкротства, выплата процентов кредитору должником не осуществляется.

Позитивные

У должника

  • Возможность реструктуризации долгов. Если гражданин сможет убедить суд, предоставив соответствующие документы, что ему тяжело в силу сложившихся обстоятельств исполнять свои кредитные обязательства, то он может рассчитывать на реструктуризацию долга. Она предполагает рассрочку в погашении кредитов сроком до трёх лет, при этом процентная ставка будет заморожена. Если за этот период должник не сможет покрыть полностью долг, и в наличии есть имущество, тогда оно будет продано с торгов, а вырученные деньги банки разделят между собой.
  • Если ты банкрот, значит так тому и быть. После продажи имущества, за полученные денежные средства разделен в пропорциональной соотношении кредиторами, но долг окончательно не выплачен. Должник объявляется банкротом. Банки и прочие кредитные организации не будут иметь право требовать с должника большего после признания его банкротом. Оставшиеся долги списываются.
  • Восстановление своего прежнего статуса. Правозащитники утверждают, что насущность принятия закона острая, ссылаясь на то, что банки часто навязывают гражданам свои условия и являются сильной стороной в договоре. Поэтому часто и результаты такие плачевные. А закон о банкротстве сможет достичь баланса в отношениях с заемщиками. А для них — это дополнительная возможность улучшить свою кредитную историю.

У кредитора

Самостоятельная подача заявления в суд. При невозможности взыскать долг и если задолженность просроченная, то признание физического лица банкротом — это способ взыскания долгов или хотя бы части его в законном порядке.

Правовые

Возможность регуляции такого рода отношений в правовом поле обеим сторонам. Подавать заявление о признании банкротства можно самостоятельно должнику, и быстрее выйти из сложившейся ситуации. Или же банку на должника, чтобы взыскать с него причитающейся ему суммы. Кредитная организация — это не благотворительный фонд и имеет право на возврат своих денег. Но и заставить неплательщика подать заявления о признании банкротства кредитор не может. А с вступлением в силу закона, он может самостоятельно без его ведома подать заявление и начать производство.

Для задолжника

  • Если он признан банкротом, то в последующие пять лет, во время заключения договоров займов или кредитов он обязан сообщать банкам, что в отношении его была проведена процедура банкротства. Это будет прозрачно и честно. Кредитная организация будет иметь возможность принять правильное решение в выдаче кредита. Возможно, она решит предоставить требуемую сумму.
  • Гражданин не может подать повторно заявление о банкротстве в последующие пять лет.
  • Должник не имеет права занимать руководящие должности у юридических лиц в течение трёх лет.

Для кредиторов

  • Невозможность взыскать проценты с задолжника. С момента начала процедуры начисление процентных ставок должнику приостанавливается.
  • Вероятность погашения банкротом своих обязательств не в полном объёме. Но появляется право реализации его имущества.
  • Если у лица с долгами недостаточно имущества для их погашения, и кредитор окончательно не удовлетворил свой иск, то такие требования считаются погашенными.
  • Дополнительные риски. У банковского сообщества существуют опасения, что недобросовестные заёмщики получают лазейку, просрочив не платить и объявлять себя банкротами. У банков появятся дополнительные риски, которые они соответственно заложат в процентную ставку выдаваемых кредитов.
  • У кредиторов появится возможность по их ходатайству назначать финансового управляющего. Это человек, который будет утверждён судом по ходатайству кредиторов, чтобы грамотно провести реструктуризацию долгов. У финансового управляющего будут широкие полномочия анализа всех видов деятельности должника: финансовой, хозяйственной, инвестиционной. Оспаривание сделок должника в интересах кредиторов. Выявление фиктивного или преднамеренного банкротства.
  • Принятые поправки предусматривают, что во время рассмотрения дела могут привлекаться органы опеки и социальной защиты, особенно если с должником проживают его дети или члены семьи относящиеся к социально незащищённым слоям населения. Банкам придётся также соглашаться на эти условия.

Последствия банкротства для всех

Закон о банкротстве будет регулировать спорные вопросы между физическими лицами, индивидуальными предпринимателями.У всех процедура проведения банкротства схожие и последствия те же — это выставление и продажа имущества на торги для возмещения требований кредиторам.

Последствия есть и у юридических лиц. Процедуру банкротства могут начать самостоятельно и кредиторы, а это, естественно, ставит под угрозу существование предприятия. Тогда все действующие активы предприятия могут быть переданы по решению суда кредиторам или же реализованы на торгах.

Публичные последствия

Снижение спроса на потребительские кредиты ставит закон под угрозу по нескольким пунктам:

Защита должников и закон, призванный это делать, как прогнозируют аналитики может притормозить кредитование и ознаменоваться спадом уровня ВВП. Поэтому ещё долго законодателям придётся вносить поправки, чтобы найти баланс между защитой интересов заёмщиков и банков. Закон должен обеспечивать защиту обеим сторонам в одинаковой степени.

По статистическим данным известно, что на сегодняшний день количество физических лиц не в состоянии оплачивать кредиты, а это практически потенциальные банкроты более 2 млн. человек. Эти цифры подтверждают необходимость в создании института банкротства физических лиц. Исходя из прогнозов, что в первый год после его введения процедурой банкротства воспользуется более 200 тыс. человек.

Закон о банкротстве, будет выходом для многих граждан и даст надежды на возврат долгов кредиторам. Но в этих сложных долговых отношениях ещё много вопросов на которые будут искаться нужные и правильные ответы.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить