Порядок проведения процедуры банкротства физического лица

Как таковой процедуры банкротства физического лица на данный момент нет. Закон «О банкротстве» вступит в силу только с 1 июля 2015 года. Именно с того времени можно будет применять этот процесс несостоятельности физического лица.

Процедура банкротства

Заявление о банкротстве физического лица:

  • Процедура банкротства лица начинается с подачи заявления в суд о признании физического лица банкротом.
  • В заявлении указываются причины и обстоятельства несостоятельности.
  • Заявление подается по месту прописки.

Инициаторы подачи заявления:

  1. Само физическое лицо.
  2. Кредитные организации.
  3. Государственные структуры.

Признаки неплатежеспособности

  • Главным признаком неплатежеспособности является задолженность лица перед кредиторами в сумме 500 000 и более и только в том случае, если не вносились платежи по кредитам в течение трех месяцев и более.
  • Лицо может быть признано банкротом в том случае, если после реализации имущества у должника не хватит финансов заплатить по всем долгам.

Реструктуризация долга

  • Процедура реструктуризации долгов начинается сразу после того, как суд примет к рассмотрению заявление о банкротстве у гражданина.
  • Параллельно назначается финансовый управляющий.
  • При подаче заявление сразу уплачивается фиксированная сумма в размере десяти тысяч рублей управляющему, и 2% от суммы реализованного имущества и возврата дебиторской задолженности.
  • В течение двух месяцев со дня подачи заявления о банкротстве, финансовый управляющий созывает собрание кредиторов. Все прибывшие кредитные организации включаются в список реестра и предъявляют требования возврата долгов в письменной форме.

Запрет действий неплательщика во время процедуры реструктуризации долга. Задолжнику запрещается:

  1. подавать заявки на получение кредита или займа как от юридического, так и физического лица. Такое возможно только с письменного разрешения управляющего.
  2.  проводить сделки по купле-продаже, дарению, ставить имущество под залог, продавать-покупать ценные бумаги, акции, лично распоряжаться транспортным средством, всем тем, что имеет ценность более 50 000 рублей. Такое возможно только с письменного разрешения управляющего.
  3. проводить сделки безвозмездно.
  4. выдавать свое личное имущество как имущество фирмы, покупать акции предприятия.

Итоги реструктуризации:

  1. Во время процесса реструктуризации судом, возможно, наложить арест на имущество должника, если таковое имеется.
  2. Прекращается начисление штрафов, пений, процентов по кредитам и займам.
  3. Все требования кредиторов должны быть предъявлены именно в суде, иначе все долги списываются.
  4. Во время процесса реструктуризации момент возвращения долга считается наступившим.
  5. Прекращается исполнительное производство. Если у должника имеется имущество, которое было выставлено в качестве залога, то это имущество поступает во владение залогодержателю. Исключением также являются взыскания, связанные с истребованием алиментов, возмещением ущерба, полученным при выполнении служебных обязанностей.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Оспаривание сделок

С момента наступления процесса реструктуризации, и финансовый управляющий, и кредиторы имеют право оспорить все действия по отношению к имуществу должника в течение трех лет: продажа или дарение жилого и нежилого имущества. Также это коснется и действий жены или мужа должника в отношении общего нажитого имущества.

Если в процессе оспаривания сделок удастся доказать, что сделка была фиктивной или преднамеренной, то это действие считается недействительным и имущество вернется назад должнику. Как правило, доказать фиктивную сделку не так-то просто.

План реструктуризации долгов:

  • План реструктуризации долгов может быть составлен до начала процесса реструктуризации либо уже в процессе этапа реструктуризации.
  • Это процесс применяется только в том случае, если у должника имеется источник заработка, если лицо не было ранее судимо, и не было привлечен к ответственности за экономические преступления.
  • В плане содержится информация об количествах, временных отрезках и графике гашения кредиторской задолженности – вопрос актуальный в течение трех лет.
  • Финансовый управляющий составляет план выплаты должником своих обязательств перед кредиторами.
  • Затем этот план направляется на рассмотрение кредитным организациям, и в случае одобрения подписывается судом о принятии решения.
В случаях, когда кредиторов не устраивает план реструктуризации, то должник признается судом банкротом и начинается процесс реализации имущества.

Особенности плана реструктуризации:

  1. Прекращается начисление штрафов, пений, процентов за неисполнение обязательств по договору.
  2. Кредиторы не могут предъявлять требования возместить убытки, понесенные в связи с утверждением плана реструктуризации.
  3. Кредиторы не имеют права предъявлять требования к должнику помимо тех, которые указаны в плане.
  4. При подсчете суммы задолженности к ней добавляется и ключевая ставка ЦБ на момент составления плана реструктуризации.

За месяц до окончания плана реструктуризации, финансовый управляющий обязан отчитаться перед судом о проделанной работе.

Если за весь период, отведенный для погашения долгов, не удалось закрыть кредитные обязательства, то кредиторы и финансовый управляющий имеют право обратиться в суд с заявлением о прекращении плана.

После всего этого возможно два пути развития событий:

  1. Если имущества должника хватило для погашения всех долгов, то процедура реструктуризации считается закрытой.
  2. Если имущества должника не хватило для того, чтобы покрыть кредитные обязательства, то суд признает физическое лицо банкротом.

Решение о признании неплательщика банкротом

Решение о признании лица банкротом может быть в двух случаях:

  • во-первых, если не был представлен план реструктуризации долга в указанный срок;
  • во-вторых – если банки отказались от предложенного плана;

Если суд признал гражданина банкротом, то параллельно начинается процесс реализации имущества, как правило, за меньшую стоимость: на 30-40 процентов дешевле от рыночной стоимости продукта.

Реализация имущества

По решению суда буде реализовано все имущество, представляющее ценность как движимое, так и недвижимое имущество.

Что запрещается изымать у лиц с долгами:

  1. Жилье, будь то квартира или дом, если оно является единственным вашим жильем. Например, у вас имеется в собственности две квартиры и ли две доли в квартире, то взыскание может быть обращено на любое из них.
  2. Предмет, который служит в качестве заработка. Таким примером может являться компьютер, с помощью которого вы зарабатываете на продаже вещей через интернет-магазин.
  3. Вещи обихода: одежда, средства личной гигиены и т. д.
  4. Скот, птица необходимая должнику для пропитания, а также помещение где они содержатся.
  5. Семена для посева.
  6. Денежная сумма в размере не более 1МРОТ.

Все то, что не запрещается, подлежат реализации: деньги на счетах, предметы роскоши (шуба, драгоценные камни) и т. д.

Итоги банкротства

Главным итогом признания физического лица банкротом считается списание всех долгов с должника, даже тех, которые не были заявлены в списке реестра.

Но бывают случаи, когда списание долгов невозможно. А происходит это потому, что:

  1. Заведомо ложная подача данных финансовому управляющему о денежном состоянии должника.
  2. Злостное отклонение от уплаты задолженности перед кредиторами.
  3. Нет срока давности у алиментов, возмещению убытков от повреждений, полученных на работе.

Последствия банкротства физического лица:

  • Должнику необходимо будет уведомить кредиторов, в случае если он захочет взять кредит снова.
  • После банкротства физическому лицу запрещается занимать руководящие юридические посты.
  • В течение пяти лет запрещается подавать опять на банкротство физического лица в случае, если первый раз инициатором было само лицо.

 Мировое соглашение

  • Если во время проведения процедуры банкротства должник понимает, что у него появилась возможность рассчитаться с долгами, то процедура банкротства прекращается и должник рассчитывается по всем своим обязательствам.
  • С этого момент прекращает свои действия финансовый управляющий.
Если мирное соглашение было нарушено и должник прекратил выплачивать кредиты, то по суду физическое лицо признается банкротом и начинается процедура реализации имущества.

Банкротство после смерти задолжника

  • Дело о банкротстве также может быть начато по инициативе кредиторов и после смерти должника.
  • До момента вступления в наследство все права и обязанности ложатся на плечи нотариуса, а после вступления в наследство – наследникам.
Если должник умер, то это не значит, что обязательства по выплате долгов полностью снимаются. Исключением составляют лишь моменты, когда от должника в наследство ничего не осталось.

Валютные кредиты

Вне зависимости о того, в какой валюте был взят кредит, процедура банкротства одинакова для всех. Внимание следует уделить лишь сумме долга, так как он будет зависеть от курса валюты на данный период. Предпочтительнее брать кредит лишь в той валюте, в которой получаете основной доход.

Порой, признание себя банкротом может служить единственным выходом из-за затруднительного положения добросовестного гражданина. Но не стоит этим злоупотреблять, так как заведомо ложна подача документов влечет за собой уголовную ответственность.

Уважаемый читатель, наша статья рассказывает о типовых решениях юридических вопросов.

Хотите узнать,
как решить Вашу проблему?

Напишите свой вопрос ↓

Понравилась статья?
Загрузка...
Оставить комментарий

очиститьОтправить