Закон о банкротстве физического лица — основные моменты

Закон о банкротстве физических лиц: новые правила

Поправка в закон «О несостоятельности» пришла в силу с 1 октября 2015 года. Именно с этого момента физические лица, имеющие крупные задолженности по кредитам, могут объявить себя банкротом и избежать серьезных проблем от банковских организаций, включая изъятие имущества и недвижимости.

Мужчина

Однако, по мнению юридических экспертов, этот закон имеет массу подводных камней – сложность процедуры и затратные вложения на консультации специалистов делают возможность объявить себя банкротом тяжелым испытанием для физических лиц.

Признание лица банкротом – помощь в выплате долгов

В целом, процедура признания физ. лица банкротом – это наиболее выгодный вариант для человека, который не может самостоятельно справиться с задолженностями, которые составляют больше 500 тысяч руб. При этом выплаты по кредитам должны отсутствовать более, чем за 3 месяца.

Воспользоваться возможностью объявить себя банкротом могут неплатежеспособные граждане государства.

В этом случае банк может простить долги, не изымая личное имущество должника. Поэтому банкротство – это реальная помощь для людей, которые не в состоянии выплатить платежи при условии регулярного роста процентов и пени.

Правила банкротства физических лиц

Объявление банкротом физ. лица возможно при следующих условиях:

  1. Задолженность не менее 500 тыс. руб.
  2. Отсутствие выплат по кредитам более трех месяцев.
  3. Признание должника неплатежеспособным.
  4. Ситуации, при которых должник предвидит финансовые трудности и невозможность платить кредитные средства.

Кроме того, возможность стать банкротом для каждого физического лица доступна лишь раз в 5 лет.

Как начать процедуру банкротства физического лица

Процесс признания физ. лица банкротом должен начинаться с подготовки всех необходимых документов и заявлений.

При подаче заявки в судебные инстанции необходимо:

  1. Оценить свое материальное положение и привести финансовые дела в порядок.
  2. Подготовить документы, необходимые для признания банкротом, включая бумаги, подтверждающие сложное материальное положение гражданина.
  3. В заявлении указать причины отсутствия возможности выплачивать по кредитным и коммунальным долгам.
  4. Подать весь пакет документов в Арбитражный суд для постановления решения.

С того момента, как заявка принята, должнику запрещено погашать любые задолженности и управлять своими финансовыми активами.

Какие долги нельзя списать

Суд выносит решение о признании банкротом физического лица только в случае:

  1. Наличия задолженности коммунальным предприятиям.
  2. Наличия задолженности кредитным организациям.

Все иные задолженности частным организациям и компаниям не могут быть предлогом к подаче заявления о признании физического лица банкротом.

Какое имущество нельзя изъять у гражданина в счет погашения долгов

Суд может вынести решение о:

  1. Реструктуризации долговых платежей.
  2. Конфискации имущества должника.
  3. Мировом соглашении, при котором кредитор и должник приходят к общему варианту решения конфликта и уверены в его исполнении.

В случае конфискации имущества кредитор не может изъять некоторые предметы.

Среди них можно выделить:

  1. Недвижимость и земли, которые являются единственным имуществом должника.
  2. Предметы домашнего быта, одежда, обувь и другие вещи бытового пользования.
  3. Денежные средства в размере менее уровня прожиточного минимума.
  4. Продукты питания.
  5. Топливо, которое используется для обогрева жилья должника и приготовления пищи.
  6. Скот, домашние питомцы и специально отведенные участки земли для их содержания.
  7. Награды, призы и титульные знаки, а также все памятные предметы.
  8. Если гражданин имеет инвалидность – транспортные средства, которые служат вспомогательным методом передвижения.

Что делать, если у банкрота нет имущества

Если желающий признать себя банкротом не имеет никакого имущества, которое могло быть стать залогом для выплаты задолженностей, кроме повседневных бытовых вещей, ему необходимо лишь прикрепить к общему пакету подготовленных документов в суд справку, в которой указано, что имущество отсутствует.

Для этого приглашается эксперт-оценщик, который констатирует факт отсутствия каких-либо единиц имущества и выдает соответствующую справку.

Нюансы нового закона о банкротстве

Вышедший 1 октября закон с поправками «О несостоятельности» вмещает в себя несколько вариантов развития события для должника и кредитора:

  1. Реструктуризация долгов – если суд постановил решение о рассрочке платежей, то в этом случае пересматриваются все условия кредитования, порядок и срок погашения имеющихся долгов. Суд вызывает на собеседование представителя кредитной организации и устанавливает размер льготных выплат для заемщика. График погашения долга также устанавливается кредиторами совместно с судом.
  2. Любое физическое лицо государства может стать банкротом лишь, имея долг в размере более 500 тысяч рублей.
  3. Банкротами, согласно новому закону, становятся только неплатежеспособные граждане государства, не выплачивающие задолженность по кредиту более трех месяцев.
  4. Конфискация имущества производится кредиторами с учетом наличия у него единственной недвижимости и получения ежемесячного прожиточного минимума.
  5. Банкротом может стать гражданин, который имеет и меньшую сумму задолженности, но принята заявка будет лишь в случае, если долг по кредиту будет превышать все имеющееся имущество и доход гражданина.
  6. Между кредиторами и потенциальным банкротом может установиться мировое соглашение – будут приняты условия, при которых каждая сторона будет уверена в соблюдении договоренности и выплаты задолженности в установленные сроки.

Дефолт физических лиц – долг в 500 000 рублей

Нововведение в законодательстве о несостоятельности физического лица дает возможность расплатиться с большими долгами и вылезти из долговой ямы в самых тяжелых жизненных ситуациях. В случае наличия инвалидности – человек может на льготных условиях расплатиться с коммунальными долгами или кредитными вложениями. Дефолт физ. лица – единственный вариант решить проблемы для тех, кто не в состоянии самостоятельно разрешить конфликт с кредитными организациями.

Наличие долга в 500 тысяч рублей у неплатежеспособного гражданина России – это верный шанс выплатить все долги, сохранив свои квадратные метры жилплощади, памятные вещи и бытовые предметы пользования.

Наказание за «лжебанкротство»

В связи с нововведением в законе появились граждане, которые пользуются возможностью и наживают себе целое состояние. Замечен уже целый поток «лжебанкротов», которые стремятся сэкономить свои средства за счет «лозеек» в законодательстве. Чтобы предотвратить такой наплыв обмана в делах о банкротстве и фиктивных заявлениях о признании дефолта физического лица.

За ложные показания в своей неплатежеспособности и целенаправленные желание избежать законных выплат в законе предусмотрены меры – лишение свободы до 6 лет. Именно такой срок, по мнению суда, достаточен для наказания фиктивных банкротов. Данная статья наказания предусмотрена с 1 июля 2015 года и распространяется как на физические лица, так и на индивидуальных предпринимателей.

Сокрытие факта наличия имущества у должника и умышленная подача заявки на признание банкротом – это очевидное нарушение законодательства, поэтому нарушителю грозит уголовный срок до 6 лет тюрьмы.

Признание физического лица банкротом — это серьезный и ответственный шаг, который способен помочь решить материальные проблемы должника. Каждый желающий оформить заявку, должен пройти консультацию юриста, который опишет детально преимущества и возможности этого закона. При этом стоит помнить, что в случае признания дефолта плательщик не имеет права выезжать за границу и в течение 3 лет занимать управляющие должности в общественных компаниях и организациях.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить