Условия заключения трехстороннего договора цессии — образец

Договор цессии – это договор, заключенный между кредитной организацией и новой кредитной организацией, предполагающий передачу прав уступки требований к должнику на законных обстоятельствах. Простыми словами, тот, кому вы задолжали, может передать ваш долг другому лицу. И теперь вы должны будете не первому кредитору, а второму.

Заключение договора

Понятие цессии и ее особенности

Договор цессии применяется во многих областях, но не всегда есть возможность передать право уступки требований, это касается:

  • алиментов;
  • возмещения ущерба в денежном эквиваленте, нанесенного вследствие причиненного вреда жизни и здоровья;
  • компенсация морального вреда;

Эти обязательства касаются «личностных обязательств» и уступке прав они не подлежат.

Он заключается лишь тогда, когда кредитор, приложив все усилия, не смог взыскать с должника сумму займа и проценты по нему. В таком случае кредитный договор продается, как правило, за 10-20% от суммы займа или передается безвозмездно, после чего должнику отправляется письменное уведомление об этом.

Гражданско-правовая основа соглашения уступки права

Договор цессии может быть разделен на четыре вида:

  1. Между физическими лицами. Такой вид договора, как правило, может быть подписан между супругами, при разделе имущества; когда лицо выступает поручителем в кредитном соглашении; когда родители могут взять обязательства по долгам своих детей.
    Этот документ, заключенный между физическими лицами, подписывается самостоятельно, без участия нотариуса. Главное, чтобы в документе указывались паспортные данные, сумму по долгу, время и способ возврата.
  2. Между юридическими лицами. При таком виде взаимодействия фактически меняется только название должника (предприятия, организации, фирмы), а само юридическое лицо остается тоже. Чаще всего встречается это при реорганизации юридического лица, а договор скрепляется печатью.
  3. Продажа или дарение долга между юридическим и физическим лицом. Такой вид чаще всего можно встретить у одного и того же человека, в то время, как у лица была зарегистрирована фирма, и был взят кредит на юридическое лицо, но ввиду сложившихся обстоятельств, банкротства, продажи, может переложить кредитные обязательства на себя, как теперь уже на физическое лицо.
    Сумма по кредиту, сроки и все обязательства по соглащению остаются прежними. В документе указываются паспортные данные, соглашение скрепляется печатью.
  4. Трехсторонний договор цессии.
    Такой вид взаимодействия предусматривает передачу прав требований долга третьему лицу. Ни один банк не может быть сто процентов уверен в том, что до должника дойдет информация о передаче долга, поэтому при составлении документа, заемщика уведомляют о том, что в случае неуплаты платежей по кредиту, его долг может быть передан третьему лицу.
    В качестве третьего лица может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Стороны соглашения уступки прав требований

Процесс передачи долга регулируется 1 параграфом, 24 главой Гражданского кодекса, где:

  • должник – это лицо, которое взяло кредит и обязано выплатить;
  • цедент – первоначальный кредитор;
  • цессионарий – вторичный кредитор, лицо которому уступили право требования;

Виды

 Трехсторонний:

  • Особенностью такого договора является то, что сам заемщик добровольно соглашается на передачу прав требований.
  • В рамках этого договора цессионарий полностью законно имеет право требовать возврата долга.

 Купленный или подаренный:

  • Когда первый кредитор продает второму кредитору право требования долга, то это договор считается возмездным.
    Порой, кредитные организации, идут на такое ради того, чтобы получить по долгу хоть незначительную сумму денег, в то время как ответственность за то, как должник будет рассчитываться со вторым кредитором, не в его компетенции.
  • В качестве цессионария могут выступать коллекторские агентства, которые не имеют права вести банковскую деятельность, но имеют право требовать долг с заемщика.
    При этом сумма долга и условия кредитного договора остаются прежними.
  • Если долг не был продан, а отдан без платы, то такой договор считается безвозмездным.

Уступка требований по исполнительному листу:

Уступка прав по исполнительному листу чаще всего можно встретить в суде, когда за плату или безвозмездно передается долг по исполнительному лицу. Для того, чтобы это было законно, необходимо предоставить договор цессии, и подать заявление в суд.

На практике суд может отказать в полном удовлетворении перехода уступки прав требования и позволить лишь частично распоряжаться правами.

Документы, необходимые для заключения соглашения

  1. Договор купли-продажи или поставки, в котором указаны реквизиты сторон.
  2. Документы, подтверждающие задолженность: накладные, акты сверки. Все документы должны быть подписаны и скреплены печатями.
  3. Кредитный договор с указанием суммы задолженности, графике платежа и сроком расчетов.
Главным условием для заключения договора цессии служит согласие должника на передачу прав требований долга цессионарию. Если этого одобрения не будет, то соглашение о передаче прав считается недействительным! В кредитном договоре это звучит так: «Я, Иванов Иван, разрешаю передавать информацию третьим лицам о моих кредитных операция, обязательств и личных данных.»

Условия заключения трехстороннего договора цессии

Для заключения соглашения необходимо:

  1. Присутствие цедента, цессионария и должника.
  2. Договор отношений между цедентом и цессионарием.
Основным отличием трехстороннего договора от двухстороннего договора цессии является присутствие должника!

В документе обязательно обозначается:

  • ФИО должника, цедента и цессионария.
  • Реквизиты сторон: если договор заключен между физическими лицами, указываются ФИО и паспортные данные сторон, а если в договоре участвуют юридические лица, то указываются ФИО, реквизиты банков и должность.
  • Договор, доверенность по которому заключается договор. Если лицом является представитель от организации, то предоставляется доверенность.

Основные разделы соглашения

Основная часть:

Указывается предмет договора, договор между кредитной организацией и должником. Указывается сумма займа, условия, ежемесячные платежи.

Вторая часть:

  • Отражает соглашение между цедентом и цессионарием. В договоре обязательно должно быть прописано, что право требование передается цессионарию на основе заключенного договора между первоначальной кредитной организацией и должником.
  • Прописываются новые банковские реквизиты, куда должны поступать ежемесячные платежи, оговоренные в кредитном договоре.
  • Следующий раздел обозначает, в какой форме передается право уступки требований, за определенную плату или безвозмездно. Как правило, сумма оплаты не составляет более 10 % от стоимости кредита.
  • Так же указываются последствия несоблюдения сторонами договора и дополнительные условия, которые могут повлиять на условия договора, процедуры урегулирования вопросов в суде и т. д.
  • В самом конце указываются, если договор заключен между физическими лицами, то ФИО, паспортные данные, регистрация и фактическое место проживания, а если договор заключен между юридическими лицами, то указывается название организации, реквизиты расчетного счета, ИНН, ОГРН и другие реквизиты.
Такой договор будет являться основанием для законного требования цессионарием задолженности. А также является залогом при возникновении проблем, недочетов при реализации договора.

Форма соглашения

  • Форма договора цессии регулируется Гражданским кодексом статьей 389, где прописано, что договор должен быть заключен обязательно в письменной форме.
  • Этот документ подлежит обязательной государственной регистрации.

Трехсторонний договор цессии — скачать бланк (в формате Word).

Регистрация в госреестре

Если дело касается правом уступки на недвижимость, то необходимо:

  1. Собрать и передать документы в Федеральную регистрационную службу, заверенные подписью нотариуса.
  2. Это такие документы, как: свидетельства прав на долевую собственность, и договор цессии со всеми сопутствующими документами.
  3. Что касается цедента и цессионария, то они должны предоставить учредительные документы, свидетельства о регистрации юридического лица, выписку из ЕГРЮЛ.

Договор цессии становится законным только тогда, когда он зарегистрирован в государственном реестре, иначе он не будет иметь юридическую силу.

Процесс регистрации договора длится 30 дней.

Оформление сделки с нерезидентами

Если необходимо заключить договор цессии с негражданином Российской федерации, то весь процесс должен быть сопровожден паспортом сделки. Новый паспорт будет необходим, если поменяется кредитор-нерезидент.

Заключение договора цессии с нерезидентом должен проводиться в соответствии с законом «О валютном регулировании и контроле».

Бухгалтерский учет и налогообложение

Если передача прав была возмездной, то сумма, полученная при продаже должна включать НДС и эта сумма также подлежит налогообложению.

Какие необходимо сделать проводки цессионарию:

58-76 (50) – сделка по приобретению долга;

76 (60) – 51 оплата цеденту;

51-91.1 — задолженность погашения дебитором;

58-91.2 – списан долг;

91.2 – 68 – начислен НДС;

91.9- 99 — разница между первоначальным долгом и уплатой плательщика.

Какие необходимо сделать проводки цеденту:

76-91.1 – сумма уплаченная цессионарием;

91.2 – 68 начислен НДС;

91.2 -62 –списана задолженность с должника

В таком случае убытком у первоначального кредитора будет считаться разница между первоначальной суммой кредита и выплатой цессионария.

Риски по договору уступки долга

Необходимо согласие нового цессионария и должника:

Помимо основного договора, который подкреплен подписями и печатями, необходимо одобрение на уступок прав требования со стороны должника и согласие требования со стороны цессионария.

Присутствие первоначального договора:

Если не будет подтверждено наличие договорных отношений между цедентом и должником, то просто-напросто не будет оснований для требования долга между цессионарием и должником.

Предмет соглашения:

Главным объектом должна выступать сумма взыскания, подкрепленная первичным договором, указанием срока и графика погашения задолженности.

Неграмотное составление договора может привезти к не желаемым результатам. Для корректного составления договора необходимо прибегнуть к услугам квалифицированного юриста.

Признание договора цессии ничтожным и его оспаривание

Договор может быть признан недействительным в том случае, когда:

  1. Право требования было передано лицу, которое не имеет лицензии на осуществлении кредитных сделок. Простыми словами, если долг передали обычному физическому лицу, без регистрации права в качестве юридического лица, то смело можно обратиться в суд.
  2. Первоначальный договор между цедентом и должником не предусматривал передачу прав на требование. Большая часть кредитных организаций, а это 95% всех банков, в кредитном договоре обязательно прописывают пункт, в котором, то лиц, которое берет кредит, обязан дать согласие на обработку личных данных и сведений третьему лицу. Негласно банки не одобрят кредит, если заемщик не даст свое согласие, что, в свою очередь, противоречит законодательству РФ, но при желании получить деньги, заемщик соглашается на условия банка.
  3. Документ не был зарегистрирован в Федеральной регистрационной службе.
  4. Нарушаются сроки оплаты цессионарием по договору за передачу прав на требование. В договоре обязательно должен быть прописан пункт о том, каким способом либо способом досудебных переговоров или через суд решаются проблемы, возникшие при соблюдении основ договора.
  5. В договоре цессии отсутствует основание для передачи прав требования долга. Если договор цессии не предусматривает пункт первоначального кредитного договора, то и оснований для требования цессионарием задолженности нет, соответственно и сам договор цессии признается недействительным.
  6. Право не подкреплено подтверждающими документами.
  7. Договор касается личностных отношений: обязательств по алиментам, возмещение морального и физического ущерба.

Никто не вправе переложить свои конституционные обязанности на другого человека. Этот договор также будет признан недействительным.

Если какой-то пункт не соответствует требованию заключения договора цессии, то подается заявление на заключение договора недействительным в Арбитражный суд. Судом может быть принято решение о признании договора цессии недействительным или появится возможность исключить часть пунктов из договора.

Образец признания судом соглашения недействительным

Общество с Ограниченной ответственностью «Шиффоньер» обратилось в суд с иском к ОАО «КредитБанк» и ООО «Коллекторское агентство» о признании договора цессии недействительным.

По договору цессии ОАО «КрдитБанк» передает право уступки требований ООО «Коллекторское агенство» к кредитному должнику ООО «Шиффоньер».

Суд, рассмотрев, иск от ООО «Шиффоньер» признал сделку недействительной, так как были нарушены условия передачи прав требования по договору. А именно: ООО «Шиффоньер» не давало своего и на обработку и передачу своих персональных данных. Соответственно и договор цессии между ОАО «КредитБанк» и ООО «Коллекторское агентство» считается недействительным.

Требования истца были удовлетворены.

Незаконные взаимодействия

Как показывает практика, порой передача прав требования от первой кредитной организации ко второй носит незаконный характер. Зачастую тому, кому уступают долг, не имеет специального разрешения на ведение подобной деятельности, где в качестве цессионария выступают физические лица, специализирующиеся на выбивании долгов с лиц, оказавшихся в затруднительных ситуациях.

Такие организации пользуются тем, что большая часть населения не осведомлена о своих правах и вынуждены рассчитываться с незаконными требователями долгов. Если подобного рода произошел инцидент, то должник вправе обратиться в суд с признанием договора цессии недействительным.
Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить