Оформление кредита для малого бизнеса с нуля

Когда вы решаете создать бизнес, первый вопрос, который у вас появляется – где найти деньги на его создание. Одним из многих вариантов, где можно взять день является получение кредита. Но вот только это является довольно сложной задачей, особенно если вы являетесь начинающим предпринимателем.

Для того чтоб удачно получить кредит вам необходимо изучить все виды и тонкости получения кредита, выполнить все необходимые требования и иметь грамотно составленный бизнес-план. Только в том случае, если все пункты будут соответствовать требованию, вы сможете получить кредит на свой бизнес.

Кредит на малый бизнес

Требование

Итак, давайте рассмотрим требования, которые вам необходимо выполнить, чтоб получить кредит для бизнеса.

В основном у всех банков требования к заемщикам одинаковы:

  • документация должна соответствовать норме и предоставлять достоверную информацию;
  • кредитная история должна быть чиста;
  • вы должны иметь возможность выплачивать кредит или иметь имущество, которое в случае непредвиденных обстоятельств сможет покрыть сумму займа.

Конечно, у разных банков могут добавляться различные пункты, эти три являются самыми главными требованиями во всех банках. Поэтому если вы хотите получить положительный ответ по поводу кредита, то должны проследить за тем, чтоб у заемщиков не появлялось вопросов касательно данных требований.

Виды кредитов

Теперь давайте рассмотрим, какие бывают виды кредитов и определим, какой из них подойдет вам больше.

Самыми распространенными видами кредитов для начинающих предпринимателей являются:

  • кредитование без налогов для малого бизнеса;
  • залоговый кредит;
  • кредитная линия;
  • кредит для новых предпринимателей;

Первый вид кредитования является достаточно выгодным для начинающего бизнесмена, но проблема в том, что его не так-то просто получить. Для этого вам придется собрать большое количество справок и разрешений, предоставить обширный и грамотный бизнес-план и даже зарегистрироваться в роли предпринимателя.

Залоговый кредит является самым популярным и самым доступным для начинающих бизнесменов. Подобный кредит выдается под залог движимого или недвижимого имущества. В этом случае, если вы обанкротитесь, то банку будет что получить взамен потерянных денег.

Получить кредитную линию будет выгодно уже более опытным предпринимателям. Суть данного кредита заключается в том, что вы можете снимать ту сумму, которая вам необходима и налог будет возлагаться только на нее. Остальная же часть денег будет оставаться нетронутой.

Если же для вашего бизнеса будет необходимо приобретение какого-либо рода оборудования, то вам подойдет кредит для новых предпринимателей. Данная процедура заключается в том, что кредитор покупает вам все необходимое оборудование и после берет это оборудование под залог. Это очень удобно и практично.

Правила оформления

Если вы серьезно намерены заниматься бизнесом, и имеете четкое представление того, что и как делать, то должны знать и как правильно оформить заявление на получения и как правильно получить сам кредит, если банк положительно ответит на вашу заявку.

Первым делом вам нужно написать заявление и предоставить в банк паспортные данные, справку о том, что вы являетесь предпринимателем и также предоставить бизнес-план вашего будущего проекта.

Стоит заметить, что бизнес-план должен быть составлен очень детально и отображать каждую мельчайшую деталь, которая будет производиться при создании бизнеса. Именно от того, как составлен бизнес-план, будет зависеть, получите вы кредит на создание бизнеса с нуля или нет.

Как получить (пошаговая инструкция)

  1. Первое, что вам необходимо сделать – обратиться в отделение банка и выбрать приемлемую для вас программу для кредитования. Далее, вы регистрируетесь как индивидуальный предприниматель и выбираете подходящую для вас франшизу.
  2. Следующий шаг – составление детального бизнес-плана и сбор необходимых документов. Только после выполнения этих действий вы пишете заявление на получения кредита, предварительно подготовив свою часть взноса (как правило, 30%). И теперь вам остается ждать решения банка.

Как видите, все довольно просто и если вы не будете паниковать, то и трудностей у вас не возникнет.

Как повысить шансы

Даже если вы перепроверили все документы и выполнили все требования, может случиться так, что банк откажет вам в получении кредита. Как в таком случае повысить свои шансы?

Помимо вышеперечисленных требований, которые вы просто обязаны выполнить без каких-либо загвоздок, вы должны понимать, что стоит быть предельно честным со своим будущим кредитором.

Для вас будет преимуществом, если перед тем, как вы обратитесь в банк, то изучите все его тонкости. На каких условиях банк работает со своими клиентами, какие требования выдвигает, какие документы нужны и прочее. Если вы будете знать подобную информацию, вам будет намного легче добиться положительного результата. Также старайтесь, чтоб на момент когда вы собираетесь взять кредит, у вас не было других непогашенных кредитов. Это значительно повысит ваши шансы.

Условия и факторы, влияющие на выдачу кредита

Какие же факторы влияют на то, чтоб вы могли получить положительный ответ от кредиторов:

  • Во-первых, это, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься.
  • И, во-вторых, какой вид кредита собираетесь взять. Конечно, последний пункт зависит от первого, но это не так принципиально, ведь вы можете выбрать любой вид кредита, который придется вам по душе.

Также немаловажна ваша кредитная история и ваша платежеспособность. Банк должен знать, что вы будете вовремя выплачивать предоставленную вам сумму, а в случае если вы не сможете этого сделать у вас должна быть возможность отдать долг имеемым у вас имуществом. Это основные факторы, которые значительно влияют на выдачу кредита для бизнеса.

Банковские методы в принятии решения

Если вы хотите знать, как действуют кредиторы, принимая решение о том выдать вам кредит или нет, то здесь все довольно просто. Вы пишете заявление о том, что желаете получить кредит на открытие бизнеса, после этого банк просит вас собрать всю требуемую документацию и если с ней все в полном порядке, заниматели принимают решение о выдачи кредита.

Ваша же задача все детально продумать и уладить все проблемы с документацией еще до того, как будете подавать заявление на получение кредита. В том если у вас нет никаких проблем, и вы выполнили абсолютно все требования, банк не должен отказать вам в долгожданном кредите.

Дополнительные способы получения кредита

Кроме банков вы также можете получить кредит и у частных лиц, но это намного труднее и рискованнее. К тому же процентная ставка будет значительно выше, а срок погашения, наоборот, меньше. В любом случае, если вы решитесь взять кредит у частного лица, то лучше проконсультируйтесь со специалистом.

Кредит с нуля

Также вы можете получить кредит с нуля в сбербанке или же у государства. В отличие от частных банков для вас подобная процедура будет намного выгоднее. Несмотря на то, чтобы получить кредит на бизнес в сбербанке не так просто (в основном это касается времени оформления кредита и рассмотрения заявки) дальнейшее сотрудничество со сбербанком будет привлекательным, чем, если вы обратитесь к частным лицам.

С кредитом от государства у вас вообще будут практически сплошные плюсы, ведь поддержание малого бизнеса для них очень привлекательно.

У государства

Взять кредит у государства намного проще, чем, кажется, ведь они всегда заинтересованы поддержать начинающих предпринимателей (чем больше предпринимателей, тем больше государство получает налогов).

В связи с этим вы смело можете брать подобный кредит, причем на выгодных для вас условиях: кредит предоставляется сроком до семи лет и процентная ставка относительно невелика – 10%. Также это является для вас выгодным предложением еще и потому, что государство является не таким требовательным, как частные банки.

В сбербанке

В том случае если вы желаете получить кредит от сбербанка, то вам стоит обзавестись терпением, ведь они имеют ряд обязательных к исполнению требований.

Во-первых, вам необходимо зарегистрироваться как ИП и после этого получить франшизу. Также вам необходим поручитель и пакет документов для предварительного этапа рассмотрения вашей заявки.

И лишь в том случае, если сбербанк захочет предоставить вам кредит, вам потребуется собрать еще один пакет документов для его получения. Какие именно документы вы должны предоставить, вам непосредственно сообщат представители банка. Когда вся документация будет собрана и работники банка проверят ее на достоверность, вы сможете забрать деньги.
Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить