Кредиты для ООО — практические рекомендации

В условиях современной экономике развитие любого бизнеса практически невозможно без вмешательства кредитных организаций, так как лишь они могут предоставить денежные средства в нужном количестве.

Мужчина

Получение кредита для «ООО» — это достаточно нелегкий процесс, но все же его можно осуществить на основании важных факторов:

  1. Уставного капитала, который будет приравниваться сумме заемных денег.
  2. Необходим поручитель, который подтвердить, что действительно предприятие может вернуть денежные средства банку или другой кредитной организации.
  3. Залог, который будет приравниваться сумме кредитного долга.
  4. Деятельность предприятия должна быть подтверждена правоустанавливающими документами.
  5. Предприниматель должен показать банку свою платежеспособность.

Виды обеспечения

В качестве обеспечения выплат может послужить:

  1. Поручительство граждан Российской Федерации, которые в свою очередь имеют постоянный доход и в экстремальной ситуации сможет вернуть долг предпринимателя.
  2. Поручительство юридических лиц, которые ведут прибыльную деятельность.
  3. Залог недвижимости, но стоит помнить, что имущество, за которое платят кредит не входит в этот состав, так как оно находится под арестом и по законодательству не может выступать источником залога.
  4. Залог движимого имущества, такого как транспорт, но стоит помнить, что единичный вариант не принимается.
  5. Драгоценные металлы и камни, которые находятся в распоряжении организации, а точнее его владельца.

Также обеспечить выплату может поручитель:

  1. Один член из семьи заемщика, который, в свою очередь, имеет достаточное количество финансовых возможностей для погашения займа.
  2. Договор, на основании которого заемщик инвестировал средства в строительство или другую деятельность, которая в будущем принесет прибыль.

Условия получения ООО кредита без залога

Как уже раньше описывалось кроме залога можно еще привлечь и поручителя. И уже после согласия, банк может предоставить определенную сумму на основании подписания кредитного договора тремя сторонами (банк, заемщик, поручитель). В свою очередь, поручитель должен быть обеспеченным лицом, которое при любом сбое сможет погасить заем без или с участием заемщика.

Иногда банки идут на уступки и могут предложить ООО кредит без залога и поручителя, но стоит учесть следующее:

  1. Банк, потребует высокие проценты. Как показывает практика проценты в два раза больше, что негативно отражается на финансовом положении предприятия.
  2. Короткий срок оформление займа. ООО может быть мало времени для возврата долга и скорее всего, потребуется оформлять еще один кредит для того, чтобы продолжать функционировать.

Выгодные программы по кредитованию ООО без залога от ведущих банков РФ

  1. От Сбербанка России — в связи с тем, что страна находится в тяжелой экономической ситуации, банки не хотят особо рисковать. В таком случаи этот банк предоставляет кредит на срок в размере 5 лет под 15-20 %. Для предприятия, которое начинает свой старт достаточно привлекательные возможности.
  2. От ВТБ 24 – данный банк пытается уберечь себя от риска и кредитует только предприятия, которые постоянно с ним сотрудничают, при этом предоставить его могут в любой момент, что увеличивает спрос на данный продукт.
  3. Кб Ренессанс – это банк выбирает программы, которыми смогут пользоваться предприниматели, но все же сумма небольшая и процентная ставка находится на достаточном уровне, что делает пользование кредитом более вероятным и возможным.

Кредит ООО под залог

Сегодня общество научилось зарабатывать денежные средства самыми разными путями. И одним из таких есть предоставление займа под залог. Стоит обратить внимание, что предприниматель может оформить его не только в банке, но и в других кредитных организациях. Данные организации стали очень популярными и составляют банкам достойную конкуренцию, что способствует предприятиям.

Для получения кредита под залог необходимо:

  1. Подать заявление в кредитную организацию. Здесь необходимо заполнить анкету с персональными данными предприятия.
  2. К заявлению подкрепить документы на залоговое имущество. И обязательно предварительно имущество должно быть оценено оценщиками. Таким образом, банк может вычислить может ли движимое или недвижимое имущество в будущем погасить сумму задолженности.
  3. Подать весь пакет необходимых документов и ждать решение кредитора.
  4. После положительного ответа подписать кредитный договор. Но перед подписанием его необходимо изучить, а также для качества изучения пригласите лучше всего юриста.

Для ООО с нулевым балансом

Очень важным моментов в предоставление займа считается кредитная история, которая должна быть положительной. Но есть ряд предприятий, которые имеют нулевой баланс. Честно говоря, такой вариант практически безуспешный, но так как конкуренция среди кредитных организаций очень высока, то шансы есть.

Для получения кредита ООО с нулевым балансом необходимо:

  1. Иметь поручителя – это может быть любое лицо с достаточным уровнем заработка и может погасить при любых обстоятельствах задолженность предпринимателя в полном размере.
  2. Приветствуется наличие недвижимости в максимальном размере, но может и подойти и минимальное количество.
  3. Собрать весь пакет документов.
  4. Стоит доказать кредитору, что у ООО действительно есть программа, которая сможет привести деятельность к прибыльному результату и кредит будет своевременно погашен.
Важную роль играет и предприниматель, который находится в центре управления ООО.

В зависимости от кредитной истории этого человека уже можно говорить и о будущем кредитной суммы для предприятия. Если человек имеет достойную историю, то скорее всего, банк или другая организация пойдет навстречу потенциальному клиенту.

Как погасить

Погашение задолженности – это наверное одно из самых важных процессов для заемщика и его кредитной истории. Возврат долга осуществляется совершенно разными путями для каждого предприятия. Перед тем как принять решение взять кредит, эксперты и аналитики организации должны тщательно просчитать все убытки и расходы. На основании полученного отчета можно уже судить о получении и погашении кредитного займа.

Заполнение документов

Итак, на ООО возможно погасить кредитные займы таким образом:

  1. Использовать полученную прибыль в полном или частичном объеме.
  2. Использовать резервный капитал предприятия, который был сформированный при помощи нераспределенной прибыли и других источников.
  3. Оформить займ в другом банке под меньшую процентную ставку.
  4. Продать оборудование или недвижимость, которая находится в распоряжении предприятия.
  5. Взять в кредит денежные средства у другой организации на определенный срок.
  6. Продать бизнес и рассчитаться с кредитом в полной мере.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»

Многие инвесторы стремятся получить прибыль, и этим же рычагом может стать предоставление инвестиционного займа для «ООО». Интересным фактором этого метода предоставления кредита считается, то что правила здесь устанавливаются уже отталкиваясь от договоренностей управленца и инвестора.

Процентная ставка не будет начисляться автоматической системой, а уже человеком. В результате чего можно получить отсрочку по возврату платежа.

Чем выгоден инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

  1. Инвестор заинтересован в получение максимальной прибыли предприятием.
  2. Предоставление его зависит не от кредитной истории предприятия, а непосредственно от деятельности самой организации.
  3. Для получения ссуды не надо искать поручителей и предоставлять залоговое имущество (но некоторые инвесторы могут потребовать в залог имущество, случается это очень редко, но все же бывает).
  4. Кредитный заем может быть предоставлен на любой период, все зависит от кредитора и заемщика.
  5. Долг возвращается только после получения прибыли предприятием. Но в свою же очередь данные средства по согласию инвестора можно использовать для дальнейшего развития бизнеса.

В подведении итогов можно сказать, что развитие ООО очень часто зависит от внешнего инвестирования, а именно от кредитов банка и других инвестиционных структур, которые готовы профинансировать деятельность предприятия.

Понравилась статья?
Загрузка...

Получите бесплатную юридическую консультацию прямо сейчас

Оставить комментарий

очиститьОтправить