Портится ли кредитная история при досрочном погашении кредита, как правильно погашать долг?

Досрочное погашение кредита в банке

Сегодня в любом банке предусмотрено досрочное погашение, если у заемщика появились средства закрывать кредит раньше срока. Теперь за процедуру не взимается комиссия, а погашать можно как весь долг, так и на любую минимальную сумму, без ограничений со стороны кредитора. Но другой важный аспект, будет ли испорчена или улучшена кредитная история. Стоит разобраться в том, как досрочное погашение кредита влияет на кредитную историю.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое досрочное погашение кредита?

Это платеж, вносимый в счет по кредиту сверх обязательного платежа, установленного в месяц. То есть человек желает выплатить долг помимо уплаты взноса согласно графику.

Это добровольная услуга, которая запрашивается клиентом банка по желанию и возможности. Для этого потребуется написать заявление, где указать сумму платежа, дату и данные по кредитному договору. Частичное досрочное погашение означает, что заемщик выплачивает часть долга, а не в полном объеме.

Но оно оказывает влияние на остаток долга. Благодаря нему заемщик может выбрать послабление в обслуживании займа: уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок кредитования.

В некоторых банках может быть ограничение по досрочному погашению, например, при оформлении кредита нельзя вернуть деньги, пока не пройдет 2-3 месяца или полгода. Ранее при срочном закрытии применялись комиссии банка, поскольку компании теряли прибыль, но потом вступили в силу изменения российского законодательства (поправки в ГК РФ). Теперь ни банки, ни МФО не могут взимать штрафы и пени.

Все же некоторые банки используют уловки, чтобы компенсировать потери:

  1. Взимают комиссию за возврат долга по соглашению с клиентом. Выплата может составить до 6% от оставшейся суммы по кредиту.
  2. В ряде случае клиент должен предупредить банк за 30 дней до закрытия долга, иначе погасить его досрочно не получится.
  3. Некоторые банки устанавливают минимальный размер ссуды для закрытия кредита.
  4. В договоре может быть установлен запрет на частично досрочное погашение – мораторий банка.

Поэтому рекомендуется узнать все нюансы, прописанные в договоре с конкретным кредитором. Далее о том, как влияет на кредитную историю досрочное погашение.

Влияет ли досрочное погашение кредита на кредитную историю?

Кредитная история является одним из главных факторов при принятии решения банком о выдаче ссуды. Это обусловлено информацией, которая содержится в истории:

  • наличие просрочек, задолженностей;
  • открытых и закрытых долгов;
  • неуплаченных штрафов не только банку, но и другим организациям;
  • отказы и одобрения компаний по займам;
  • как человек погашал кредит – расшифровка и подробное описание (дата, сумма, поручительство и проч.).

Информация о задолженностях и штрафах отражается в истории подробно. Применяется специальная шкала, по которой оценивается степень уклонения заемщика от уплаты займов: зеленый уровень наилучший – без просрочек, оранжевый – был долг до 29 дней, красный – свыше 30 дней и далее. Но каждое БКИ может оценивать клиента по своей системе.

На заметку! Информация о срочном погашении чаще всего не отображается в кредитной истории, большее внимание уделяется ответственности и благонадежности клиента.

В истории отмечается, был ли закрыт долг, в какую дату, выполнил ли гражданин обязательства в полном объеме. Досрочное погашение скорее плюс для заемщика, поскольку говорит о хорошем финансовом положении. Срочный платеж не снижает скорингового балла в истории. Поэтому на вопрос, портит ли досрочное погашение кредитную историю, однозначный ответ нет.

В каждом бюро может отличаться отчет, но вот какая общая информация содержится в каждом из них:

  1. Наименование организации, предоставляющей займ.
  2. Титульная часть, содержащая сведения о заемщике – дата рождения, прописка, паспортные данные.
  3. Основная часть отображает состояние займов – сколько и когда взял.
  4. Информационная часть расшифровывает оплату, просрочки, их количество.
  5. Закрытая часть содержит данные об организациях и лицах, которые запрашивали досье на гражданина.

Фиксируется информация о запросах заемщика на кредиты, было ли ему отказано или одобрено в ссуде.

В каких случаях портится кредитная история при досрочном погашении кредита?

Портит историю только информация о нарушении заемщиком условий договора либо сведения о долгах перед другими структурами. Стоит рассмотреть оба варианта понижения рейтинга заемщика на примерах.

Нарушение условий договора произойдет в случае, если договором не предусмотрено срочное исполнение обязательств. Банк вправе выставить мораторий.

Если человек получил кредитные карты и не восполнил баланс, это испортит историю. На рейтинг может даже повлиять задолженность перед сотовым оператором или уклонение от уплаты алиментов. Рейтинг в бюро кредитных историй складывается из многих составляющих – образование, возраст, доход, наличие иждивенцев и проч.

Почему банки отказывают после досрочного погашения

Необязательно причиной будет закрытие долга, поскольку банки имеют более 20 причин для отказа. Заемщик может не узнать в чем дело из-за права компании сохранить в коммерческой тайне причину отрицательного ответа.

Факторы, которые могут привести к отказу банка, следующие:

  • низкая платежеспособность;
  • высокая кредитная нагрузка;
  • открытые просрочки;
  • человек не подошел под требования банка;
  • банку не подходит предмет залога, если кредит с обеспечением и проч.

Можно попытаться узнать причину отказа у кредитного менеджера, который принимал заявку от клиента и вел его дело, но стоит быть готовым к отказу огласить позицию банка.

Через сколько данные о досрочном погашении попадают в БКИ?

Информация о досрочном закрытии кредита или о частично досрочном должна поступить в бюро кредитных историй в срок, установленным в договоре о предоставлении информации, но не позднее, чем 5 рабочих дней с момента совершения действия заемщиком. Сведения поступают в бюро в электронном виде.

Случаются ситуации, когда информация по каким-то причинам не поступила в ведомство, и кредит остался активным. У заемщиков случались задержки на недели и месяцы.

В этом случае рекомендуется самостоятельно запросить отчет из БКИ и проверить закрытие обязательства, обновится ли информация. В случае ошибки нужно написать заявление в бюро с просьбой исправить либо дополнить сведения. К заявлению прилагаются доказательства – квитанции, копии договора и проч.

Заказать выписку можно бесплатно дважды в год через сайт ЦБ или Госуслуги, но придется потратить много времени. Быстрее это можно сделать с service-ki.com. Сервис предоставляет подробную выписку всего за 1 час. Пользователь заполняет простую форму и направляет запрос. В течение часа ответ будет ждать его на электронной почте. Один из примеров выписки:

Пример выписки

Заемщикам стоит использовать досрочное погашение не только потому что оно не портит КИ, но и для облегчения финансовой нагрузки. А запрашивать отчет из БКИ лучше перед подачей заявки и после закрытия долгов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий