Как узнать, если сменить фамилию, кредитная историю обнулится или нет?

Смена фамилии и ее влияние на кредитную историю

Если поменять фамилию изменится ли кредитная история? Вопрос, который может волновать заемщика при необходимости или желании поменять паспорт. В статье раскрываются вопросы, влияет ли смена фамилии на кредитную историю, что будет при замене паспорта.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Какие данные идентифицируют (опознают) заемщика в базе БКИ

У кредитной истории нет единого образца. Каждое бюро самостоятельно формирует досье, включая рейтинговую систему. Но есть общепринятые разделы, которые будут в каждом отчете:

  1. Титульная часть с названием организации, ниже личные данные заемщика.
  2. Основная часть с кредитами и микрозаймами.
  3. Дополнительная закрытая часть – где кредитовался заемщик, наименование компании, регистрационный номер банка, когда были запросы.

Заемщика идентифицирует первая часть отчета. В ней содержатся такие данные: имя, фамилия, отчество, дата рождения, место регистрации и фактическое место жительства, гражданство и пол. Далее идет серия и номер паспорта, кем выдан и дата выдачи.

В блоке ниже чаще всего располагаются контактные данные – мобильный или домашний телефон, рабочий номер.

Во второй части раскрывается информация об обязательствах:

  • сколько займов брал;
  • сколько отдавал;
  • заявки на кредит;
  • как погашал займы;
  • есть ли просрочки, было ли досрочное погашение – пересказ кредита.

Ниже фиксируются решения банков по кредитам – отказы и одобрения, суммы запроса.

Последняя часть содержит данные с отметками о запросах кредитной истории на заемщика – наименования компаний, даты запросов, ИНН и государственный регистрационный номер. О том, изменится ли кредитная история, если сменить фамилию, можно узнать в следующем разделе.

Может ли измениться кредитная история, если заемщик поменяет фамилию?

К причинам для смены фамилии относят:

  • Замужество и женитьбу.
  • Развод.
  • По собственному желанию.

Согласно законодательству, гражданин при смене фамилии меняет и паспорт. Также он должен заменить все документы – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС и проч.

При смене фамилии по собственному желанию человек должен объяснить комиссии мотивы. Комиссия вправе отказать заявителю, если не сочтен причину смены фамилии уважительной.

Важно! Кредитная история после смены фамилии остается прежней.

Поскольку доступ к КИ могут иметь и государственные органы, то обновленная информация поступит в бюро, где прежнюю фамилию заемщика заменят на новую.

Кроме фамилии в данных на заемщика изменятся и другие данные – серия и номер паспорта, дата выдачи, поскольку при получении новой фамилии документ будет заменен. Бланк паспорта имеет различные степени защиты, одной из которых является серия с номером.

Можно ли рассчитывать на обнуление кредитной истории, при смене паспорта?

Многие полагают, если поменять старый паспорт, кредитная история изменится в лучшую сторону или обнулится. Якобы в базе заведут новое портфолио на заемщика с нулевой историей.

Вывод! Замена паспорта не повлияет на КИ.

Но при замене документов в БКИ поступит информация об этом. Обновление произойдет лишь по тем сведениям, которые у гражданина поменялись, например, фамилия или место прописки. Просрочки, задолженности по кредитам, вся информация о заявках и погашении сохранится в досье.

Одобрит ли банк кредит с плохой ки, после смены паспорта и фамилии?

Замена документов не окажет влияния на принятия решения. Ответ компании будет зависеть от следующих факторов:

  • платежеспособность;
  • насколько большие долги у заемщика;
  • как долго он задержал выплату – до 30 календарных дней, свыше 30 дней, более 90 дней;
  • где преимущественно обслуживается – в банках или МФО;
  • наличие иждивенцев;
  • есть ли долги перед другими организациями – коммунальными службами, ГАИ, сотовыми операторами и др.

Если просрочки открытые, то банк откажет в займе. Поможет в такой ситуации реструктуризация, при которой нужно доказать сложное финансовое положение. Если есть средства, нужно погасить долг.

Если просрочка была давно, то банк может отказать при наличии высокой финансовой нагрузки. Она снижает скоринговый балл. Суммарный платеж по кредитам не должен превышать 40% от общего дохода.

Банки имеют порядка 20 причин для отказа в кредите. Необязательно виновата испорченная кредитная история. Но получить займ с плохой КИ очень сложно. Можно рассчитывать только на микрокредиты в МФО.

Как быстро обновляются базы данных БКИ после смены паспортных данных

По закону информация о финансовых операциях (погашении платежа, открытии кредита или закрытии) должна поступить от организаций, формирующих КИ, в бюро кредитных историй не позднее чем за 5 рабочих дней. На практике заемщики часто жалуются, что информация «теряется» и может идти в БКИ от проверяющих специалистов неделями и месяцами, иногда не поступая вовсе.

Поэтому стоит запросить выписку из тех БКИ, где хранится портфолио заемщика. Если будет обнаружено, что персональные данные не изменились, стоит самостоятельно обратиться в БКИ и решить проблему.

Для этого нужно заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть КИ. Найти бланк заявления можно на сайте БКИ. Образец заявления от Эквифакс:

Образец заявления

Заполнить персональные сведения – паспортные данные, регистрацию постоянную и фактическое место проживания, страховой номер ИЛС либо ИНН и проч. Затем указать, какие персональные данные были изменены (фамилия/отчество или др.). В одной графе указываются серия и номер ранее выданных документов, а в соседней графе следует указать новый паспорт, фамилию и др.

В конце заявления ставится дата, подпись, количество копий документа. Дополнительно предоставляется в организацию копия паспорта, заверенная в банке.

Заявление направляется в те БКИ, где хранится история. Можно направить бумаги через банк, в котором обслуживается заемщик и погашает в данный момент кредит либо планирует взять в дальнейшем.

Способ быстро проверить актуальную кредитную историю

Всего за один час можно получить отчет о КИ, обратившись в компанию service-ki.com. Сервис позволяет получить выписку по фамилии клиента, но потребуются и дополнительные сведения.

Вот лишь малая часть информации, которую получит клиент:

  • информация о текущих кредитах;
  • сведения о предыдущих кредитах;
  • наличие просрочек и долгов;
  • шансы получить кредит в %;
  • причины отказов банков;
  • рекомендации, как улучшить КИ;
  • сколько переплачиваете по кредитам;
  • скоринговый балл.

Порядок получения отчета следующий: пользователь оставляет заявку на сайте, оплачивает услугу (стоимость 340 рублей), компания формирует отчет, через час клиента ждет письмо на почте с вложением.

Как выглядит форма отправки:

Форма отправки заявки на получение кредитной истории

Заполняется фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер паспорта. Разрешается не указывать паспортные данные, сделать запрос только по фамилии, имени и отчеству. Тогда в форме нужно поставить соответствующую галочку, чтобы менеджер связался позднее для уточнения сведений.

Отчет пригодится заемщикам не только с целью проверить ошибки банков, но и понять причины отказов банков, подготовиться к поездке за границу, не стать жертвой мошенников, не отвечать за навязанные кредиты без ведома заемщика.

Документ состоит из пяти страниц, куда входят различные графики, статистика по принятым решениям финансовых организаций, наглядный анализ займов в процентах.

Какими способами можно узнать и улучшить КИБ.

Вот какие существуют способы улучшить кредитную историю:

  1. Взять небольшой потребительский кредит.
  2. Оформить микрозайм в МФО.
  3. Оформить кредитную карту в банке.
  4. Исправить ошибки в кредитной истории.
  5. Погасить существующую задолженность.
  6. Купить товары в рассрочку или в кредит.
  7. Рефинансирование.
  8. Реструктуризация.

При наличии плохой кредитной истории прежде всего следует выяснить причину понижения рейтинга. Для этого следует запросить отчет из БКИ. В России действует 12 компаний, из них сведения могут храниться в одном или нескольких бюро.

  1. Узнать список, где хранятся данные, можно, имея на руках код субъекта (присваивается при заключении кредитного договора, можно найти там же либо в приложении к договору). Ввести код на сайте ЦБ в ЦККИ и получить список на почту.
  2. Затем обратиться в компании онлайн или личным посещением, чтобы получить выписку по кредитной истории. Обнаружив ошибку, потребуется написать заявление и предоставить доказательства – квитанции об оплате, соглашение о закрытии счета и проч.
  3. Если история испорчена по вине заемщика, нужно учитывать контекст ситуации и действовать, исходя из нее. К примеру, у человека есть просрочки. Лучше всего их просто погасить, а не оформлять для исправления микрозайм или новый кредит.

При наступающем дефолте лучше обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием, предоставив доказательства снижения дохода или других факторов, влияющих на доход.

При нулевой кредитной истории банки могут не давать согласие на кредит. Заемщику лучше всего оформить кредитную карту в банке либо рассрочку. Стоит рассмотреть оба решения.

Кредитная карта выдается с ограниченным лимитом – 50, 100, 150, 300, 500, 600 тысяч рублей, в каждом банке по-разному. Есть беспроцентный период, в который человек вправе совершать покупки и вернуть сумму без уплаты процентов. Период также отличается для каждого банка – до 50, 100, 120 дней. Данные о платежах будут направляться в БКИ, через 2-4 месяца кредитная история станет лучше.

С рассрочкой действует похожий принцип, не нужно платить проценты. Цена на продукт делится на части, которые человек будет вносить раз в определенный период. Заемщик может оформить договор и вносить платежи ежемесячно до полного выкупа. Сведения поступают в БКИ и формируют положительный рейтинг. Подойдет такой способ и при наличии отказов банков, ведь отказы тоже отражаются в отчете.

Что важно знать: меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта – нет, стирается ли она – тоже нет. КИ не обнуляется, поскольку у сведений есть срок давности, согласно российскому законодательству – 10 лет. Для заемщиков доступны лишь меры по исправлению либо улучшению КИ, которые были приведены выше в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий