Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков, требования к заемщикам

Получение ипотеки с плохой кредитной историей

Любой банк думает о собственной выгоде, поэтому перед выдачей любого кредита тщательно анализирует уровень надежности потенциального заемщика. Особенно внимательно изучается клиент, который собирается оформить жилищную ссуду – из-за большой суммы займа. Поэтому ипотека с плохой кредитной историей возможна только в 2-х случаях: если финансовый рейтинг немного исправлен либо деньги дадут на самых невыгодных условиях. Чтобы максимально увеличить свои шансы на получение жилищного кредита на приемлемых условиях необходимо изучить все нюансы оформления ипотеки с плохой кредитной историей.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная история: ее важность для банков

Кредитная история – это отчет о взаимоотношениях со всеми финансовыми организациями. Она хранится в Бюро кредитных историй и регулярно обновляется по мере обращения заемщика в банки и МФО. В финансовом досье фиксируется следующая информация:

  • кредиты – действующие и погашенные;
  • своевременность внесения ежемесячных платежей;
  • наличие/отсутствие просрочек;
  • при несоблюдении сроков выплаты – длительность задержки поступления денежных средств;
  • наличие/отсутствие непогашенных долгов и т.д.

Это значит, что кредитная история содержит исчерпывающую информацию о финансовом прошлом заемщиков и может использоваться для оценки рейтинга их надежности.

Именно поэтому перед принятием решения по каждой заявке на кредит делается запрос в БКИ и анализируется кредитная история. Ее состояние имеет ключевое значение для одобрения займа.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Кредитная история проверяется абсолютно всеми финансовыми организациями, но глубина анализа и степень учета полученного результата различаются. Это дает возможность найти банки, дающие ипотеку даже с плохой кредитной историей.

При этом важно учитывать, что вероятность выдачи жилищного займа напрямую зависит от того, насколько испорчена финансовая статистика и какие именно проблемы в ней отражены. Например, не стоит пытаться оформлять ипотечный кредит, если есть непогашенные долги. Только после полной оплаты долга и действий по исправлению истории можно обращаться за любым видом займа.

Какие банки дают ипотеку даже с плохой кредитной историей

При соблюдении определенных нюансов и правильном выборе кредитора можно рассчитывать на то, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей. В этом случае нужно внимательно изучить возможные условия финансовых организаций и требования, которым необходимо соответствовать.

Итак, если нужна ипотека с плохой кредитной историей, вот список банков, где самые высокие шансы на ее получение.

Восточный банк

На текущий момент банк приостановил оформление ипотеки, но может выдать заемные средства под залог жилья клиента. Условия такой программы следующие:

  • размер – от 300 тысяч до 30 млн. рублей;
  • срок – от 13 до 240 месяцев;
  • процентная ставка – от 8,9%.

В качестве залога может выступать квартира в многоэтажном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость.

Заявка рассматривается очень быстро – от 15 минут. Именно данный фактор влияет на то, что финансовое досье не изучается слишком глубоко и появляется возможность получить ипотеку с плохой КИ.

Требования к потенциальному заемщику минимальные:

  • возраст от 21 до 70 лет на дату полного погашения долга (банк допускает изменение возрастного порога в любую сторону по своему усмотрению);
  • стаж работы со стабильным доходом, позволяющим обслуживать кредит – от 3-х месяцев (если клиент младше 26 лет, не менее 1-го года).

Заявка оформляется по предоставлению паспорта и правоустанавливающих документов на объект недвижимости – свидетельства о праве собственности (если оно было оформлено до 2016 года) либо выписку из ЕГРН. Справки о доходах и копии трудовых книжек не требуются.

Нюанс. У Восточного банка есть отдельная программа, по которой можно исправить свою свое финансовое досье. В случае одобрения заявки банк одобряет 5000 рублей, но не выдает их на руки клиенту. Погашение такого займа вносит положительные изменения в историю.

Таким образом, в Восточном банке не выдают стандартную ипотеку, но клиент с низким кредитным рейтингом может рассчитывать на большой объем заемных средств под залог личной собственности.

Совкомбанк

В данном финансовой организации есть различные варианты ипотечного кредитования:

  • покупка жилья в новостройке;
  • на вторичном рынке;
  • с господдержкой;
  • без первоначального взноса.

Многим дают ипотеку с плохой кредитной историей, если они предварительно воспользуются программой исправления финансового рейтинга «Кредитный доктор». Это один из эффективных способов восстановления своей финансовой статистики. Состоит из трех этапов, на каждом из которых сумма кредита увеличивается, а ставка снижается – на первой стадии одобряется 5000 рублей под 33%, на последней – 40 тысяч по 28%. Когда произведена последняя выплата, такие клиента смогут обратиться за стандартным кредитом на общих условиях.

Условия, на которых оформляется жилищный заем в Совкомбанке:

  • размер ипотеки – от 200 тысяч до 30 млн. рублей;
  • ставка – от 6%;
  • срок – от 1-го года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 0 рублей.

Заявка рассматривается в течение 5 дней. Допускается привлечение до 4-х поручителей с хорошей кредитной историей для повышения шансов на одобрение и увеличения суммы займа.

Тинькофф

Данная финансовая организация не выдает жилищные займы. Она является финансовым брокером, оказывающим услугу подбора нужной программы, в том числе, способствует получению ипотеки с плохой кредитной историей.

Условия, которые предлагает Тинькофф:

  • ставка – от 6%;
  • первичный взнос – от 15%;
  • размер ипотеки – до 100 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 25 лет.

Все организационные моменты решаются по телефону и онлайн, посещать офис нужно только один раз – в день подписания ипотечного договора.

ВТБ 24

Единственный крупный банк, выдающий ипотеку с испорченной кредитной историей. Условия, на которых можно получить жилищный заем:

  • ставка – от 5%;
  • размер – до 60 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 10%.

На условия кредитования влияют различные факторы:

  • размер приобретаемой жилплощади (чем больше, тем ниже ставка);
  • участие в зарплатном проекте;
  • трудоустройство в бюджетной сфере.

Также в банке можно оформить жилищный кредит без подтверждения дохода – понадобится только паспорт и заполненное заявление, в котором указан ИНН либо СНИЛС. Обязательное условие – размер первоначального взноса не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Это самый доступный способ взять ипотеку с плохой историей, так как финансовые риски банка снижаются за счет большого объема личных средств заемщика.

Ренессанс кредит

В банке нет действующих программ ипотечного кредитования, но у него есть привлекательные предложения для клиентов, которые хотят частично покрыть расходы на приобретение жилплощади за счет потребительного займа.

Здесь можно получить до 750 тысяч рублей на срок от 1-го до 5 лет. Ставка от 10,9%. На размер одобряемой суммы можно повлиять, представив дополнительные документы, подтверждающие уровень доходов. Среднее время рассмотрения заявки – 20 минут, ответ будет получен сразу в день обращения.

Хоум кредит

Это единственный банк, в котором можно получать ипотечный заем наличными и один из немногих, кредитующих приобретение доли имущества.

Здесь предъявляются минимальные требования к заемщику, он должен соответствовать всего двум условиям:

  • стаж работы – от 1-го месяца;
  • возраст – от 21 года.

Гражданство не имеет значения, для оформления заявки требуется только паспорт.

Благодаря такому уровню лояльности здесь самые высокие шансы на одобрение для тех, кто успел испортить свой кредитный рейтинг (главное – отсутствие открытых долгов).

Скб-банк

Выдает до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Показывает высокий уровень лояльности, поэтому даже заемщики с низким финансовым рейтингом могут рассчитывать на одобрение заявки по ипотеке.

Допускается привлечение 2 созаемщиков, которые позволят увеличить сумму займа.

Требования к заемщикам с плохой кредитной историей

У каждого банка есть собственные критерии, по которым оцениваются потенциальные заемщики. Если речь идет о клиентах с негативным кредитным рейтингом, есть несколько параметров, на которые обращают особое внимание:

  1. Платежеспособность. Необходимо убедить финансовую организацию, что причиной ухудшения кредитной истории стали денежные трудности, а не изначальное желание не платить по займу. А сложная жизненная ситуация разрешилась и на данный момент есть возможность вносить ежемесячные платежи в срок.
  2. Готовность исправить свою ситуацию. Если клиент готов воспользоваться специальными предложениями по восстановлению кредитного рейтинга, это повысит уровень его надежности в глазах банка.
  3. Отсутствие открытых долгов. Если найдена информация непогашенной задолженности перед любой финансовой организацией, это сразу сводит шансы на одобрение заявки к нулю.

Также каждый банк выдвигает свои требования, которым необходимо соответствовать для получения заемных средств. Поэтому перед подачей заявки важно тщательно изучить условия не одного банка, а максимально возможное количество.

Что делать, если банки отказывают в ипотеке?

В подобном случае сначала надо выяснить причину, по которой был получен отказ. Для этого нужно запросить свою статистику и тщательно ее изучить. Каждый заемщик вправе 2 раза в год запрашивать свой финансовый отчет бесплатно (но только один раз на бумажном носителе) и неограниченное количество раз на платной основе.

Если нет времени на прохождение регистрации и индентификации личности на сайтах БКИ, можно получить собственное досье онлайн через проверенный сервис.

Проверка истории через www.service-ki.com

Для получения отчета нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получить отчет

    • заполнить короткую анкету и отправить ее на рассмотрение.

Форма запроса

В течение 1-го часа на электронную почту, указанную в заявлении, придет готовый документ, в котором будут не только сведения о кредитах, но и скоринг-бал (уровень надежности глазами банков).

Если по результатам проверки имеются:

  • открытые долги – их необходимо погасить;
  • кредиты, которые вы не оформляли – написать в БКИ заявление об исправлении информации;
  • просрочки – перекрыть негативную информацию положительной.

Таким образом, если в получении ипотеки отказано, следует начать с того, чтобы запросить свой отчет и узнать причину отклонения заявления (она указывается в комментариях к каждому отказу).

Разница между плохой и нулевой КИ

Решая, как получить деньги на покупку дома, нужно также изучить вопрос, нужна ли кредитная история для ипотеки. Многие думают, что если это первое обращение в банк, шансы на одобрение возрастают. На самом деле кредитные организации настороженно относятся к заемщикам, у которых нулевое финансовое досье.

Объясняется это тем, что кредитная история является ключевым показателем, по которому банк принимает решение о выдаче денежных средств. Если истории нет – отсутствуют данные для анализа и клиент включается в категорию ненадежных.

Таким образом, нет точного ответа на вопрос, одобрят ли ипотеку, если нет кредитной истории. Но большинство банков приравнивают нулевой рейтинг к негативному, поэтому шансы на получение положительного решения небольшие. Крупные финансовые организации, например, Сбербанк, в большинстве случаев отклоняют такие заявки.

Способы улучшить кредитную историю

Если не получается оформить ипотеку с плохой кредитной историей, можно ее исправить. Это можно сделать различными способами, которые отличаются по степени удобства, временных затрат и расходов.

  1. Оформление кредитной карты. Один из самых распространенных методов улучшения финансовой статистики. Выдается банками легче, чем стандартные займы из-за повышенных процентов и возобновляемости договора. Так как у всех кредиток есть льготный период, можно использовать денежные средства в течение данного срока и возвращать их до его окончания. Это позволит исправить свою историю бесплатно, не тратясь на погашение процентов.
  2. Обращение в микрофинансовые организации. Одобряют до 98% заявок, для получения займа не нужны справки о доходах и подтверждение трудоустройства. Это способ исправления кредитной истории самый быстрый, но самый дорогой. Микрозаймы оформляются на короткий срок (7-30 дней), поэтому можно в течение нескольких месяцев закрыть несколько долгов и внести в свою историю положительные характеристики. Но важно учитывать высокие проценты, под которые выдаются денежные средства – переплата будет ощутимой.
  3. Оформление депозитного счета и его регулярное пополнение. Позволит создать имидж надежного платежеспособного клиента, а вклад будет гарантией возврата долга. Открывать счет лучше в том банке, в котором планируется брать ипотеку.
  4. Покупка товаров в рассрочку. Заявки, подаваемые из магазинов, рассматриваются очень быстро (10-15 минут), поэтому финансовая статистика не проверяется глубоко. Благодаря этому вероятность одобрения увеличивается, а при своевременном погашении такого кредита статистика будет изменена в лучшую сторону.

Если банки отказываются выдавать небольшой заем для исправления рейтинга, нужно обратиться в организацию, в которой долг был погашен вовремя. Например, у клиента есть просрочки по кредиту в банке Открытие, но ранее он вовремя погасил ссуду в ВТБ. В этом случае можно обратиться во второе финансовое учреждение, в котором хранится информация о добросовестном исполнении обязательств по договору. Если новая ссуда будет погашена в срок, произойдет переход в категорию желательных клиентов и ипотека станет возможной.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий