На каких условиях можно исправить кредитную историю микрозаймами, как выбрать МФО?

Исправление кредитной истории микрозаймами

Для многих исправление своей кредитной истории микрозаймами – это удобный и быстрый способ восстановления своего рейтинга для банков. Такой метод позволяет заемщикам улучшить финансовую статистику за несколько месяцев благодаря небольшим срокам кредитования. Тем не менее, имеются некоторые нюансы, которые важно изучить перед тем, как принять решение об использовании услуг микрофинансовых организаций.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами?

Бюро кредитных историй – база, в которой хранятся данные по всем финансовым отношениям клиентов с кредитными учреждениями. Это значит, что информация по оформлению и погашению займов в МФО также передается хотя бы в одну БКИ.

Заемщики с низким кредитным рейтингом (при наличии открытых долгов, большой просрочке) не могут получить стандартный банковский кредит. Поэтому оформление микрозаймов для многих – самый доступный способ исправления КИ, потому что своевременная оплата перекрывает негативную информацию о задолженности по кредитам.

При принятии решения об обращении в МФО для исправления кредитной истории необходимо учитывать следующие особенности:

  1. Удаление информации о просрочках, допущенных заемщиком ранее и зафиксированных в отчете, невозможно. Корректировать переданные данные может только кредитор и только по одному основанию – исправлению допущенной ошибки. Иные лица (как физические, так и юридические) не имеют возможности исправлять сведения в финансовом досье. Даже сотрудники БКИ имеют право вносить правки исключительно по постановлению суда либо заявлению кредитора.
  2. Микрофинансовые организации и микрокредитные компании обязаны передавать данные по выданным займам и порядку их погашения. Поэтому микрокредиты помогут исправить кредитную историю, перекрывая сведения о несоблюдении условий банковских договоров.
  3. В некоторых МФО предусмотрены специальные программы по исправлению финансового рейтинга. Они также предусматривают оформление микрозаймов, однако дополнительно предоставляется консультация и план по тому, как вернуть долг, чтобы восстановить доверие банков.

Таким образом, микрозаймы действительно улучшают кредитную историю, делая информацию о просрочках неактуальной.

Как узнать, что кредитные данные испорчены

Перед тем, как обратиться за микрокредитом стоит узнать состояние своего финансового рейтинга. Для этого нужно сделать запрос в БКИ, в котором хранится досье конкретного заемщика.

Нюанс. Любое физическое лицо имеет право получить отчет по своей финансовой статистике бесплатно 2 раза в год (но только 1 раз на бумажном носителе).

На 2019 год на финансовом рынке РФ функционируют более десятка БКИ, поэтому первое, что нужно сделать, узнать, в каком из них хранится конкретное досье.

Для этого нужно знать свой код субъекта КИ и иметь немного свободного времени.

Нюанс. Код субъекта – комбинация, присваиваемая заемщику при первом оформлении ссуды. Он остается неизменным и его можно найти на соглашении либо обратиться в банк, в котором был оформлен первый кредит.

Если известен код, можно получить список БКИ, в которых хранится досье, онлайн. Для этого нужно:

    • зайти на официальный сайт Центробанка https://cbr.ru/;
    • перейти по вкладке кредитных историй;

Раздел Кредитные истории

    • выбрать запрос на получение сведений о БКИ.

Запрос на предоставление сведений

Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

Проверка истории через онлайн-сервис

Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    • выбор вкладки получения отчета на сайте www. service-ki.com;

Получить отчет

    • выбрать запрос на получение сведений о БКИ.

Запрос на предоставление сведений

Далее нужно выбрать свой статус (субъект), подтвердить наличие кода субъекта и согласие на условия предоставления услуг через интернет, заполнить анкету и отправить запрос. Список БКИ будет направлен на указанную электронную почту.

Проверка истории через онлайн-сервис

Один из быстрых и легких способов проверить свою статистику – “Сервис-КИ.com”. Алгоритм действий:

    • выбор вкладки получения отчета на сайте www. service-ki.com;

Получить отчет

    • заполнение небольшой анкеты и отправка запроса.

Форма запроса

Отчет будет сформирован и направлен на электронную почту в течение 1-го часа. Помимо сведений о состоянии рейтинга, в документе будет указан скоринг-бал, который означает вероятность получения одобрения у банков.

Как выбрать МФО для исправления кредитной истории

На современном финансовом рынке работает огромное количество МФО, поэтому важно выбрать правильную компанию, в которую будет подаваться заявка. При сравнении кредиторов нужно ориентироваться на следующие показатели:

  1. БКИ, с которым сотрудничает МФО. Хотя каждая микрофинансовая организация обязана передавать информацию об отношениях с клиентом, следует выбирать компанию, сотрудничающую с наиболее крупными Бюро. Идеальный вариант – БКИ, в котором хранится досье заемщика. Для этого нужно сначала получить список Бюро и потом выбирать, где будет оформляться микрозайм для улучшения своей кредитной истории.
  2. Список требований и уровень лояльности к клиентам. Благодаря высокой конкуренции можно взять микрозайм без официального дохода, с испорченной статистикой или без нее и с другими проблемами, мешающими одобрению стандартного кредита. Тем не менее, перед подачей заявки стоит узнать конкретные требования и процент одобрений финансовой организации.
  3. Условия выдачи микрозайма – какую сумму, на какой срок и под какую процентную ставку можно получить. Например, во многих МФО выдают первый займ без процентов, а вовремя погасив долги несколько раз можно рассчитывать на оформление следующего договора на лучших условиях.
  4. Отзывы клиентов. Внимательное изучение мнения людей, воспользовавшихся услугой конкретной организации, можно составить реальное представление о качестве ее работы.

Это ключевые моменты, определяющие, в каком МФО исправление кредитной истории выгоднее. Но также важно учитывать удобство работы с компанией:

  • время рассмотрения заявки;
  • способы получения денег, желательно, чтобы были доступны все варианты – зачисление на карту, расчетный счет, электронный кошелек, а также выдача наличными;
  • режим работы.

Также у каждого заемщика могут быть конкретные запросы, которым должна соответствовать идеальная МФО.

Особенности программ по исправлению КИ микрозаймами

На сегодняшний день в России работает более 1,5 тысяч МФО, выдающих микрозаймы как в офисах, так и через интернет. Выбрать оптимальный вариант среди такого количества компаний очень сложно. Поэтому  предлагаем рейтинг из 5 крупнейших МФО  для улучшения кредитной истории.

Турбозайм

Выдает займы на карту и электронные кошельки, предоставляет услугу улучшения кредитной истории – данные о займе направляются в крупнейшие БКИ (Эквифакс и ОКБ). В отдельных случаях сведения могут быть переданы в другие компании, поэтому для тех, кто хочет исправить историю в конкретном Бюро – это лучший вариант получения микрозайма.

Условия:

  • максимальный лимит для новых клиентов – 10 тысяч рублей, в последующем его можно повысить до 50 тысяч;
  • есть краткосрочные займы (7-30 дней) и долгосрочные (8-24 недели);
  • ежедневная ставка – 1 % для краткосрочных микрозаймов, 0,8 – для долгосрочных.

Порядок погашения также зависит от срока кредитования. Ссуды, оформленные на от 7 дней до 1 месяца погашаются единовременным платежом по окончанию срока действия договора. Микрозаймы, полученные на длительный период, оплачиваются каждые 2 недели равными платежами.

MoneyMan

Одна из крупнейших компаний, в которых берут займы для исправления кредитной истории. Основное преимущество – передает данные о договоре во все крупные БКИ (ОКБ,Эквифакс, НБКИ). Первый микрозайм выдается под 0% на срок до 15 дней (максимальная сумма – 15 тысяч).

Основные условия:

  • 6 различных программ по улучшению кредитной истории;
  • краткосрочные микрозаймы можно получить на срок до 1-го месяца (выдается до 30 тысяч);
  • долгосрочные микрокредиты оформляются на 10-18 недель (можно получить 50-80 тысяч).

При своевременном погашении долга можно рассчитывать на выдачу следующего займа с более выгодными параметрами.

Займер

Полностью автоматизированный сервис, рассматривающий любую заявку за 1 минуту. С платной услугой улучшения истории можно расширить список БКИ, в которые будет передана информация о погашенном микрозайме.

Доступен только краткосрочный кредит на сумму до 30 тысяч на период до 1-го месяца. Для увеличения доступного лимита и срока, следует подать заявку на отдельный сервис РобоКредит.

Какую сумму могут одобрить заемщику?

При первичном обращении можно рассчитывать не более чем на 30 тысяч. Клиенты подтвердившие свою платежеспособность и надежность, получают 80-150 тысяч при последующих обращениях.

Какие документы понадобятся?

Подавляющее большинство МФО выдает микрозаймы только по паспорту, подтверждающему наличие российского гражданства и достижение совершеннолетия.

Нюанс. Для одобрения заявки на микрокредит нужно обязательно соответствовать двум условиям: быть гражданином РФ старше 18 лет.

В некоторых МФО дополнительно могут потребовать СНИЛС, например, в MoneyMan. Документы, подтверждающие трудоустройство и/или доход, не требуются.

Внесение изменений в отчет по кредитной истории БКИ

После того, как займ для исправления кредитной истории будет своевременно погашен, МФО направит данные о добросовестном исполнении обязательств по договору в БКИ, с которыми сотрудничает.

Заемщик может заказать свой финансовый отчет и убедиться в положительной динамике своего рейтинга.

Через сколько КИ будет считаться исправленной

Если воспользоваться специальной программой, исправление произойдет достаточно быстро. Ее суть состоит в том, что заемщик получает несколько микрозаймов подряд – следующий оформляется сразу после погашения предыдущего. В зависимости от того, насколько плохая история, можно получить 2-5 микрокредитов.

На практике это выглядит следующим образом:

  • первый микрозайм на сумму 1000 рублей оформляется на 5-10 дней;
  • второй – 2000 рублей также на 5-10 дней;
  • третий – на 3000-5000 рублей на 5-10 дней.

В результате, уже через 15-30 дней кредитная история будет считаться исправленной.

Нюанс. Однако важно учитывать, что данные о своевременном погашении не аннулируют факты о просрочках. Также такое способ не поможет при наличии открытых долгов.

Таким образом, обновление финансового досье с помощью МФО обновляется достаточно быстро.

Преимущества микрозаймов в МФО для улучшения кредитной истории

Плюсы обращения в МФО для исправления своей финансовой истории следующие:

  • минимальный риск отказа – микрозаймы выдаются практически каждому;
  • быстрое повышение кредитного рейтинга – благодаря небольшим срокам договора;
  • возможность получения денежных средств любым удобным способом;
  • дистанционное оформление заявки;
  • круглосуточный режим работы в большинстве МФО позволяет получить нужную сумму в любой момент.

При участии в специальных программах по улучшению истории можно пользоваться деньгами, одновременно повышая свой рейтинг. При каждом погашении долга можно рассчитывать на льготные условия для следующего микрозайма.

Какие еще способы помогут исправить плохую кредитную историю?

Оформление микрозаймов не единственный метод улучшения своей финансовой статистики. Улучшить свой кредитный имидж в глазах банка можно также следующими способами:

  1. Оформление кредитной карты. Благодаря повышенным процентам и возобновляемости лимита, она выдается финансовыми организациями охотнее, чем стандартный кредит. Совершая безналичные операции и погашая долг в течение льготного периода можно улучшить свою кредитную историю бесплатно.
  2. Открытие депозитного счета и его регулярное пополнение. Это повышает уровень доверия банка, а вклад служит гарантией оплаты долга, если заявка подается в ту финансовую организацию, в которой оформлен счет.
  3. Покупка товаров в рассрочку. Так как заявка рассматривается быстро, кредитная история не анализируется глубоко. Поэтому одобрение заявки возможно, если нет длительных просрочек и открытых долгов. Своевременное погашение такого кредита также улучшит историю.
  4. Участие в специальных банковских программах по исправлению финансового рейтинга, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Ее условия предусматривают одобрение небольшой суммы под высокий процент в три этапа. На первой стадии деньги клиенту не выдаются, со второй он может ими пользоваться.

Таким образом, есть много способов исправления кредитной истории. Однако обращение в МФО имеет больше преимуществ, основным из которых является отсутствие риска отказа и короткий срок кредитования. Так как досрочное погашение не приветствуется банками, в остальных случаях исправление рейтинга будет происходит достаточно медленно (минимальный срок стандартного кредита – 6 месяцев). А при оформлении микрозайма положительная динамика будет наблюдаться уже через 10-30 дней, в зависимости от условий конкретного договора.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий