Советы как улучшить кредитную историю в Сбербанке, отзывы заемщиков

Рекомендации по улучшению кредитной истории в Сбербанке

Кредитная история имеет ключевое значение в принятии решения о выдаче банком займа. При наличии просрочек и открытых долгов шансы на одобрение заявки минимальны. Но заемщики, испортившие свой кредитный рейтинг, могут восстановить его, потратив определенное количество времени и следуя конкретным правилам. Вопрос, как исправить кредитную историю в Сбербанке, является одним из наиболее популярных, потому что именно в этой финансовой организации оформляется максимальное количество различных займов.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Каким образом можно исправить кредитную историю в Сбербанке

Есть различные способы, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Каждый клиент может выбрать вариант, наиболее подходящий именно ему.

Перед тем, как решить, каким образом будет происходить восстановление КИ, необходимо получить информацию о текущем состоянии своей финансовой статистики.

Для этого нужно запросить отчет в одном из Бюро кредитных организаций. В документе будет указано не только наличие просрочек и их длительность, но и все запросы на кредит, ответы банков и причины отказов.

Нюанс. Каждый заемщик имеет право запросить свою кредитную историю бесплатно два раза в течение года (но только один раз на бумажном носителе).

Получить отчет можно онлайн, по почте либо в офисах БКИ.

Получение кредитной истории через сервис

Один из наиболее быстрых и легких способов получения кредитной истории – сервис service-ki.com. Запрос делается по следующему алгоритму:

    • переход на сайт www.service-ki.com;
    • выбор вкладки получения отчета;

Получить отчет

    • заполнение анкеты (количество вопросов минимально – ФИО, дата рождения, паспортные реквизиты и адрес электронной почты, на которую будет отправлена история).

Форма запроса

После этого можно отправлять запрос и ожидать результата.

Нюанс. Перед тем, как направить заполненную форму в БКИ, необходимо обозначить свое согласие на обработку персональных данных, поставив галочку в соответствующем месте.

Формирование отчета займет не более 10 минут.  В течение этого времени история будет получена на указанную электронную почту.

Услуга платная, стоимость – 340 рублей. В эту сумму входит не только предоставление данных по истории с комментариями по причинам отказов, но и рейтинг клиента в глазах банков. Последний показатель позволяет оценить, какова вероятность одобрения, если обратиться за займом.

Также можно получить кредитную историю в Сбербанке через свой личный кабинет на платной основе.

После того, как будет определено, насколько испорчена статистика, можно выбирать способ, который будет использоваться для того, чтобы наладить ситуацию.

Способ 1. Улучшаем досье при помощи микрозайма

Это эффективный способ, как исправить свою кредитную историю быстро в Сбербанке. Отличительная особенность микрозаймов:

  • небольшая сумма (особенно при первом обращении), которую несложно погасить;
  • короткий срок – кредитная история обновиться быстрее;
  • низкий процент отказов – на выдачу денежных средств может рассчитывать любой.

На современном кредитном рынке работают множество микрофинансовых организаций, большинство из них готовы оформить займ онлайн. При этом не требуется подтверждение доходов, достаточно предоставить паспорт, подтверждающий гражданство России и достижение совершеннолетия.

Если погасить займ своевременно, отметка об этом будет внесена в кредитную историю, улучшая ее. Далее можно оформить новую ссуду и также ее оплатить.

В зависимости от состояния финансового рейтинга, может понадобиться получение нескольких микрокредитов.

Способ 2. Погашаем текущие мелкие долги

Чтобы повысить свою репутацию в Сбере, необходимо избавиться от всех текущих долгов. Они могут не отражаться в кредитной истории, но учитываются при выведении скоринг-бала (отражающего уровень платежеспособности) и влияю на общий рейтинг клиента.

Речь идет о задолженности по:

  • коммунальным платежам;
  • оплате интернета и мобильной связи;
  • налоговым взносам;
  • штрафам ГИБДД и т.д.

Многие считают, что подобные долги не имеют значения, но современные кредитные организации имеют доступ к огромному количеству источников данных и могут узнать о любой задолженности, независимо от ее размера.

Поэтому перед тем, как обращаться за кредитом, необходимо заплатить по всем счетам.

Способ 3. Оформляем кредитную карту Сбербанка с плохой кредитной историей

Перед обращением за крупным займом стоит взять кредитную карту Сбербанка. Это позволить оценить свой рейтинг в глазах банка. Если он будет негативным, оформление кредитки будет способствовать его улучшению.

Если история испорчена, шансы на получения получить кредитную карту будет легче, чем стандартный заем. Объясняется это особенностями условий ее предоставления:

  • процентные ставки повышены;
  • кредит является возобновляемым. Это означает, что даже внеся на баланс использованные деньги, держатель карты может в любой момент снова воспользоваться ими (в пределах срока действия банковского продукта).

Кредитная карта, как и любая другая, оформляется Сбербанком на 5 лет. За это время финансовая организация может получить достаточно большую прибыль с учетом повышенных ставок.

Однако при грамотном использовании кредитка может стать эффективным средством, как исправить плохую кредитную историю в Сбербанке. Главное правило – использование денежных средств в любом объеме с условием возврата в течение льготного периода (он зависит от конкретной программы, по которой выдается кредитка).

В случае добросовестного исполнения своих обязательств, произойдет обновление кредитной истории с внесением новых данных о своевременном погашении долга.

Клиентам с негативной статистикой Сбербанк выдает карту с небольшим балансом. Если заемщик будет вносить все платежи в срок, лимит будет увеличен, что будет свидетельствовать о повышении доверия финансовой организации.

Какие требования Сбербанк предъявляет к заемщикам с плохой кредитной историей?

Главное требование любого банка к клиенту – платежеспособность. Для Сбербанка также данный критерий имеет ключевое значение.

Отдельные требования к заемщикам с низким кредитным рейтингом не установлены. Чтобы получить ссуду в Сбербанке, нужно отвечать следующим условиям:

  • возраст – от 21 до 75 лет (на дату полного погашения долга);
  • наличие российского гражданства;
  • адрес постоянной регистрации в регионе расположения филиала Сбербанка;
  • минимальный стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте и от 1-го года в общем.

Размер необходимого дохода зависит от того, какую сумму хочет получить клиент. Главное условие – ежемесячные расходы не должны превышать 40% от общего заработка.

Для увеличения кредитного лимита и повышения шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков с положительным финансовым рейтингом.

Можно ли полностью обнулить кредитную историю в Сбербанке?

Кредитная история является постоянным показателем взаимоотношений физического лица с финансовыми организациями. Удалить или полностью ее очистить можно только одним способом – не обращаться ни в какие кредитные учреждения (включая МФО) в течение 10 лет.  В финансовом досье фиксируются не только факт о выдаче займов, но и отказы. Поэтому нельзя подавать заявление на получение кредита в течение этого времени не только в Сбербанк, но и в другие финансовые организации.

Несмотря на то, что полностью почистить историю невозможно (за исключением отсутствия заявок в течение 10 лет), ее улучшение возможно. Сбербанк тщательно анализирует только последние 6-8 месяцев досье. Это значит, что в случае получения микрозаймов или оформления кредитной карты, данные о своевременном погашении перекроют сведения о негативных действиях клиента. Это позволит поправить свой финансовый рейтинг и увеличить шансы на получение нового займа.

Что делать, если Сбербанк все равно отказывает в выдаче кредита?

Если перечисленные методы не дали эффекта, можно изменить свой рейтинг надежности в Сбербанке одним из следующих способов:

  1. Перевод зарплаты или пенсии в данную финансовую организацию. В данном случае финансовые риски Сбербанка уменьшаются, поэтому шансы на получение небольшой суммы увеличиваются. После своевременного погашения кредитный лимит можно повысить.
  2. Открытие вклада или депозитного счета в Сбербанке. Регулярное пополнение станет основанием для увеличения рейтинга надежности клиента, так как будет свидетельствовать об умении грамотно распоряжаться денежными средствами.
  3. Оплата всех текущих платежей и уменьшение своей финансовой нагрузки. Это увеличит объем дохода, который будет учитываться для получения нового кредита.

Также можно участвовать в программе «Кредитный доктор», разработанной специальной для заемщиков с плохой финансовой статистикой. Ее суть заключается в выдаче небольшой суммы под высокий процент. После своевременного погашения, история измениться к лучшему и заемщик может рассчитывать на получение стандартной ссуды. У Сбербанка нет такой программы, но она есть в Совкомбанке и банке Восточный.

Отзывы заемщиков Сбербанка об улучшении КИ

Многие заемщики, которые испортили свою кредитную историю и хотят получить ссуду в Сбербанке, занимаются ее восстановлением и отмечают, что быстрое исправление возможно. Большинство из них отмечают следующие моменты:

  • оформление микрозаймов помогает восстановить кредитный рейтинг скорее, чем иные способы;
  • получение кредитной карты проходит легче, чем выдача стандартного займа;
  • даже при негативной истории после внесения в досье данных о своевременных платежах Сбербанк готов выдать кредит.

Отзыв от Натальи

Отзыв от Арни

Отзыв от клиента

Отзыв от клиента Василия

Таким образом, ответ на вопрос, можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке, положительный. Это можно сделать различными способами, поэтому клиенты могут выбрать наиболее удобный для себя и быстро обновить свой рейтинг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий