Пошаговое исправление кредитной истории: какие способы помогут улучшить КИ

Исправление кредитной истории шаг за шагом

Как исправить кредитную историю в интернете, быстро, эффективно и с минимальными затратами? Ответы на эти вопросы интересуют заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Улучшить свою КИ вполне возможно, и существует несколько действенных способов. Все варианты и их нюансы рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как можно исправить плохую кредитную историю: популярные способы

Как можно исправить кредитную историю? Исправление кредитной истории – небыстрый и непростой процесс, это нужно понимать. Улучшение КИ требует финансовой грамотности, обдуманного подхода и терпения. Ниже рассматриваются все существующие и реально действующие способы.

Погасить все действующие долги

Как исправить кредитную историю, если ее испортили задолженности? В данном случае ответ логичен: погасить все активные долги. Для их закрытия привлеките собственные накопления, вырученные от продажи имущества финансы или взятые в долг у родных или друзей средства.

Если предложенные способы не доступны, можно взять новый кредит для погашения старого, но при активных задолженностях получить его будет проблематично. Также можно облегчить или ускорить выполнение долговых обязательств с помощью реструктуризации или рефинансирования. О последнем рассказывается ниже, а при реструктуризации пересматриваются условия кредитования: с продлением сроков и уменьшением величин платежей, с понижением ставки.

Оформить микрозайм в МФО

Как исправить плохую кредитную историю? Можно обратиться в микрофинансовую организацию за займом. МФО выдают заемные денежные средства быстрее, нежели банки, а также предъявляют к своим клиентам минимум требований. Такие кредиторы сотрудничают даже с недобросовестными плательщиками.

Полезно знать! Получить микрозайм можно или в одном из офисов МФО, или онлайн путем зачисления на карту. Потребуется только паспорт, доходы обычно не подтверждаются.

Микрозаймы отличаются короткими периодами кредитования, небольшими суммами и процентами, начисляемыми ежедневно или ежемесячно. В итоге переплаты получаются весьма крупными, а если клиент задерживает выплату, то долг стремительно растет.

Подать заявку на получение кредитной карты

Оформив кредитную карту, можно исправить свою кредитную историю. Если вы будете активно использовать кредитку и выполнять условия договора, тогда сведения об этом будут регулярно передаваться банком-эмитентом в БКИ.

Совет! Можно одновременно оформить две-три кредитных карты, чтобы исправить КИ за короткий срок: чем больше своевременных платежей вы совершаете, тем быстрее перекрываются старые просрочки. Но прежде чем взять несколько кредиток, оцените свои финансовые возможности и расходы: если вы активно тратите деньги с карты и регулярно возвращаете их, тогда история заметно улучшается.

При выборе конкретной кредитки нужно учитывать:

  • Лимит, то есть доступную сумму заемных средств на карте.
  • Льготный, то есть грейс-период – срок, в течение которого при условии возврата потраченных средств проценты не начисляются (обычно при безналичных расчетах).
  • Стоимость обслуживания за год, а также за выпуск кредитки.
  • Процентную ставку после истечения беспроцентного периода. Чем она ниже, тем меньше переплаты.
  • Условия использования: возможность снятия наличных, кэшбэк, специальные акции и бонусы.

Банк может ответить отказом в выдаче карты с большим лимитом, поэтому следует согласиться на минимальную сумму, чтобы исправить кредитную историю этим способом. Но важно постоянно сохранять активность и в сроки вносить платежи.

Взять мелкий потребительский кредит

Оформив маленький потребительский кредит для исправления кредитной истории на сумму от 10-20 до 100 тыс. руб., вы сможете без проблем его погашать и вносить в свою репутацию информацию о регулярных своевременных выплатах. Но банки выдают деньги только соответствующим требованиям людям: работающим и имеющим стабильные доходы, достигшим определенного возраста, имеющим гражданство и регистрацию. И в перечень требований нередко включается хорошая кредитная история.

Открыть депозит в банке

Как исправить кредитную историю в банке? Оформить в нем депозит. В таком случае для конкретной финансовой организации вы станете более благонадежным и платежеспособным клиентом. И если вы в этом банке запросите кредит, то его наверняка одобрят. Также одобрение возможно и от другого кредитора, если вы укажете в анкете наличие депозита в качестве подтверждения платежеспособности. Но вклад или счет не исправит кредитную историю, а лишь увеличит шансы на положительное решение по заявке и дополнительно докажет кредитоспособность.

Купить товар в магазине в рассрочку

Как поправить кредитную историю иным методом? Приобрести товар в рассрочку. Такая покупка тоже является финансовой операцией и отражается в отчете по КИ.  Подобные целевые товарные займы сейчас выдают многие банки, и оформление осуществляется через магазин на месте покупки. Процедура проста, требует минимум документов.

Лучше всего купить в кредит дорогостоящую технику или сразу несколько приборов, чтобы вернуть более крупную сумму и тем самым исправить кредитную историю. Чем больше платежей вносится по графику, тем лучше.

Использовать залог или поручителей при оформлении кредита с испорченной КИ

Если вы хотите получить кредит, тогда привлеките поручителей или предоставьте залог. Кредитную историю это не исправит, но позволит получить необходимые заемные средства. А если погашать ответственно выданный заем, то КИ постепенно будет улучшаться.

Подать заявку на рефинансирование действующих кредитов

Если испорчена кредитная история, как исправить ее? Один из вариантов – рефинансирование. Оно, по сути, является переводом действующего обременительного или непосильного кредита в новый банк либо оформлением нового займа для погашения существующего в старом банке.

Рефинансирование можно получить или в том же банке, или в другом. Но продукт должен быть выгодным для вас, если вы хотите успешно закрыть задолженность. Выбирайте заем с приемлемой ставкой, оптимальными размерами платежей и подходящим сроком.

Специальные программы банков

Некоторые банки исправляют кредитные истории посредством специальных программ, предполагающих предоставление займов или платных услуг в кредит. Пример – предложение «Совкомбанка», состоящее из трех этапов – платной страховки, выдачи денег на карту и последующего кредита наличными. Но восстановить свою репутацию заемщик сможет, если он погасил все долги по предоставленным продуктам вовремя и выполнил условия договоров.

Можно ли улучшить кредитную историю за деньги?

Реально ли исправить кредитную историю за деньги? Предложения по платному исправлению кредитной истории во всемирной сети встречаются нередко, и они очень заманчивы для заемщиков с испорченной репутацией. Поставщики подобных услуг предлагают и обещают либо полностью обнулить КИ, либо улучшить ее и выправить, либо удалить из отчета негативные факты о просрочках и задолженностях.

Подобные предложения обманны, незаконны и создаются исключительно для извлечения прибыли. Обнулить кредитную историю, удалить ее полностью, исправить и улучшить без каких-либо действий заемщика, а также исключить из отчета негативные факты о просроченных платежах либо активных задолженностях невозможно.

Хакеры не смогут сделать этого, так как базы данных БКИ надежно защищаются. А если восстановлением кредитной истории за деньги займется сотрудник бюро, то даже он не сможет исправить что-либо, ведь, во-первых, работники не имеют возможности необоснованных корректировок информации, во-вторых, такие попытки будут расценены как превышение должностных полномочий, что станет причиной для привлечения к уголовной ответственности.

Как часто обновляются данные в базах БКИ?

Перед тем как поправить плохую кредитную историю, нужно узнать, как часто в ней обновляются данные. Вообще, любой кредитор, согласно действующему в России законодательству, обязуется передавать все сведения о своих клиентах в БКИ в течение пяти рабочих дней с момента совершения действий заемщиком или со дня выяснения данного факта (поступления данных об операции в банк или МФО). То есть примерно раз в неделю КИ будет обновляться, дополняясь новыми поступающими от кредиторов сведениями.

Но чтобы кредитная история была обновлена полностью, нужно время, так как в репутации отражаются абсолютно все действия заемщика, в том числе его прошлые просрочки. Они будут перекрываться постепенно, если человек добросовестно выполняет обязательства по активному кредиту. На улучшение может уйти от полугода до нескольких лет. Например, если в течение года клиент выплатит небольшой кредит, его КИ наверняка улучшится. При погашении больших займов исправление занимает обычно  больше времени.

Как получить актуальный отчет по своей кредитной истории

Как исправить кредитную историю бесплатно по фамилии? Как вы уже успели понять, абсолютно бесплатного способа исправления не существует, все варианты требуют определенных расходов, пусть иногда небольших. Зато без оплаты можно узнать свою кредитную историю: такое право может реализовать дважды за год любой проживающий в России человек.

Кредитные истории формируют и по запросам россиян предоставляют специализированные бюро. И вы получите отчет из БКИ одним из следующих способов:

  1. При личном обращении. Нужно прийти в главный офис, имея при себе удостоверение личности, написать и подписать заявление и на руки получить готовый отчет по кредитной истории на бумажном носителе.
  2. При отправке запроса от партнера. У всех БКИ есть партнеры (списки таковых уточняйте на официальных веб-сайтах бюро), через которых можно направлять платные запросы. Составляется письменное обращение с личной подписью, предъявляется паспорт.
  3. Обращением по почте. Из почтового отделения можно выслать письмо или телеграмму. В первом случае в конверт вкладывается письменный составленный вами запрос (бланк можно скачать на принадлежащем БКИ интернет-ресурсе), на котором ставится личная подпись, заверяемая нотариусом. В телеграмме отправляется текст запроса. Отправитель предъявляет сотруднику почты свое удостоверение личности. Кроме того, оператор заверяет подпись отправляющего.
  4. Дистанционно в онлайн-режиме на официальном сайте БКИ. У многих крупных БКИ есть собственные сервисы или отдельные интернет-порталы для обработки запросов, оставляемых онлайн. Но такой способ требует регистрации, последующей идентификации (подтверждения личности) и авторизации. Далее после описанных успешных действий можно будет сделать заказ (дважды в год запросы бесплатны).
  5. Через специализированные сервисы. Один из них – «КИ-Сервис.com», который сотрудничает с «НБКИ», то есть с Национальным бюро кредитных историй. Посетитель заходит на сайт ki-servis.com, кликает на желтую клавишу заказа, заполняет форму и на свой e-mail получает готовый отчет, в котором содержатся кредитный рейтинг (скоринговая оценка), причины результатов проверки, активные и закрытые кредиты (с указанием всех просрочек), данные по документам, а также экспертные рекомендации.

Форма запроса в БКИ

Имейте в виду, что в российском государстве законно функционирует больше десятка БКИ, и ваша кредитная история может храниться в любом из них, поэтому для начала необходимо определить место ее хранения. Его можно выяснить в Центральном каталоге кредитных историй (общепринятое сокращение – ЦККИ), являющемся подразделением Центробанка.

Важная информация! Для запроса в ЦККИ будет необходим код субъекта, который клиенту присваивается в финансовой организации при первом оформлении кредита.

Его можно найти в кредитном договоре, а также узнать или сформировать в кредитной компании (МФО или банке) или в бюро. Но если данный идентификатор отсутствует, то можно обойтись без него, отправив запрос в ЦККИ из почтового отделения, от нотариуса, из любой финансовой организации или же из БКИ (услуга будет платной).

Подать заявку на получение списка бюро в ЦККИ можно с сайта ЦБ (адрес – cbr.ru). Тут есть отдельный раздел кредитных историй, в котором можно найти подраздел запроса сведений о БКИ. Далее надо будет заполнить форму. Но для начала укажите, кем по отношению к кредитной истории являетесь (ее субъектом, то есть непосредственным заемщиком, или же пользователем – третьим получившим разрешение субъекта лицом), а также знаете ли собственный код субъекта.

Далее заполняйте форму, вводя в нее личные и паспортные данные, e-mail. После этого вы получите ответ с перечнем БКИ, хранящих данные о ваших долговых обязательствах, на электронную почту.

Если в кредитной истории обнаружены ошибки

Как быть, если в кредитной истории обнаружены ошибки, например, не допускавшиеся вами просрочки, числящиеся не погашенным давно закрытые кредиты или займы, которых вы не оформляли? При обнаружении явных несоответствий нужно разобраться в ситуации.

Несоответствия могут возникать из-за допускаемых сотрудниками бюро кредитных историй или финансовых организаций ошибок, из-за технических сбоев в банках или БКИ, из-за длительных задержек платежей, а также из-за мошеннических махинаций (оформления кредитов мошенниками от вашего имени по вашим документам).

Как исправить кредитную историю в бюро кредитных историй? При обнаружении ошибок нужно обратиться в БКИ с запросом на проверку и устранение несоответствий. В бюро обязаны проверить всю информацию в течение тридцати дней, направить запросы кредиторам (они выясняют, передавались ли своевременные данные, были ли они корректными) и при выявлении неточностей или не соответствующих действительности фактов внести изменения, то есть исправить кредитную историю.

Можно ли исправить кредитную историю? Если она стала плохой, то привести ее в норму можно различными способами, рассмотренными в статье. Хорошая КИ – это отличная репутация заемщика и высокие шансы на получение нового необходимого кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий