Что поможет очистить кредитную историю: обзор законных способов

Размышления о том, что поможет очистить кредитную историю

Существуют ли способы, как почистить кредитную историю либо изменить ее в лучшую сторону? В статье разбираются различные способы, дается общая информация о работе БКИ.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Общая база для хранения кредитной истории: миф или реальность

Не все знают, как в России работают бюро кредитных историй, можно ли очистить кредитную историю либо внести корректировки. Общей базы на нет, хотя озвучивались комментарии и предложения по ее созданию для удобства хранения сведений.

Сегодня ведут деятельность 12 компаний, офисы которых сосредоточены в крупных городах – Москва, Санкт-Петербург. Вот некоторые из них:

  1. НБКИ.
  2. ОКБ.
  3. Русский стандарт.
  4. Эквифакс.
  5. Столичное.
  6. Восточно-Европейское.

Банки и финансовые учреждения сами выбирают, с каким БКИ сотрудничать. Они могут выбрать 1 или сразу 5 компаний.

Каждое БКИ присваивает заемщикам рейтинговый балл по своей системе. Чем выше балл, тем больше шансов получить одобрение по кредиту.

Хранение данных в БКИ

Сведения собираются о кредитах, займах, кредитных картах, долгах перед государственными структурами и сотовыми операторами. Львиную долю занимает информация о кредитах – как заемщик погашает его, сколько подавал заявок, есть ли просрочки. Это необходимо банкам и компаниям для оценки надежности заемщика, его платежеспособности.

В отчете есть персональная информация о клиенте:

  • паспортные данные, прописка;
  • ФИО и дата рождения;
  • контактные данные.

Отражается информация о том, кто делал запрос на КИ заемщика. Указывается наименование организации, дата заявки.

На заметку! Сведения хранятся 10 лет.

Если заемщик погасит потребительский займ в 2007 году, то в бюро уже нет сведений о просрочках или положительном погашении. В следующем разделе о том, есть ли способы, как очистить кредитную историю в общей базе.

Можно ли полностью очистить кредитную историю за деньги?

Некоторые заемщики полагают, что есть способы очистки кредитной истории. Они могли встречать объявления в интернете с предложением самостоятельно удалить кредитную историю, сделать ее из отрицательной положительной и проч.

Все платные варианты по чистке КИ незаконны. Это невозможно, что обусловлено законом о хранении сведений. Возникает вопрос, есть ли способы, как очистить кредитную историю бесплатно. Да, но с нюансами, подробный ответ в следующем разделе.

Условно можно разделить попытки отбелить КИ на незаконные и те, что лежат в правом поле и доступны каждому. Стоит рассмотреть подробнее все варианты.

Почему чистка кредитной истории таким способом незаконна?

В законе сказано, что кредитная история должна сохраняться в бюро в течение 10 лет со дня последнего изменения информации в отчете. Аннулируется она в следующих случаях:

  1. По решению суда.
  2. По истечении срока давности.
  3. По заявлению субъекта КИ в случае, если в отчете есть информация, которую он оспорил.

Только эти причины могут очистить или изменить КИ, все остальное вне правового поля.

Статья о хранении и защите информации

Человек может доказать ошибки в отчете, предоставив квитанции или договоры. Суд может вынести решение, согласно которому КИ должна будет аннулирована и естественным путем – когда пройдет 10 лет со дня изменения информации.

Смена паспорта или фамилии

Имея плохую кредитную историю, любой будет заинтересован в ее исправлении, если ему необходим кредит, займ или даже устроиться на хорошую работу. С 2015 года юридические лица тоже могут запрашивать КИ для оценки личности, но с ее согласия.

При желании очистить все как можно быстрее, многие начинают искать пути обхода закона или лазейки в нем. Одно из распространенных мнений, что удаление кредитной истории возможно при смене паспорта или фамилии. Логика следующая: кредитную историю должны очистить, поскольку заводится новое досье из-за изменения серии, номера паспорта, фамилии. Но на самом деле изменение фамилии и получение нового паспорта приведет к тому, что новые сведения о документе просто вышлют в бюро.

Важно! Смена паспорта и фамилии не может очистить КИ.

В старом отчете будут внесены изменения в графе информации о заемщике. Сведения о просрочках и отказах банков останутся.

Способы честно исправить плохую кредитную историю

При желании повысить скоринговый балл, даже если история безнадежно испорчена, можно. Но быстро не получится. Вот несколько способов, которые стоит рассмотреть подробнее:

  • оформить кредитную карту;
  • взять микрозайм в МФО;
  • купить товар в рассрочку.

Очистить плохую КИ можно и при обнаружении ошибки. Встречается, что мошенники отправляли запросы во все микрофинансовые организации. Информация об этом останется в истории, человеку в дальнейшем будет сложно получить ссуду. Бывает, что у заемщика есть открытый займ, он исправно платит, но по ошибке сведения из банка не дошли в бюро. Для исправления нужно предоставить документы о закрытии долга или о своевременном платеже.

Самый честный и быстрый путь избавиться от плохого досье – закрыть образовавшиеся просрочки и долги. Тогда скоринговый балл будет повышен.

Оформление кредитной карты

Многие банки предлагают кредитные карты. Требования к заемщикам не очень строгие:

  1. Возраст от 18-21 года, но не более 65 лет (включительно).
  2. Должен быть гражданином РФ.
  3. Постоянная или временная прописка.

Ее можно быстро оформить онлайн и иметь лимит до 500-600 тысяч рублей. Сведения об открытии карты, покупках и возврате денежных средств будут поступать в БКИ. Постепенно КИ станет лучше. Можно подавать заявки в банк на различные виды кредитов. Подойдет такой способ и лицам с нулевой историей, когда человек ни разу не брал кредитов. Банк может отказать, поскольку не имеет данных о надежности клиента.

Держатель карты может совершать с ней различные операции – покупать, снимать наличные, делать переводы. Главное, вернуть долг в срок. У Сбербанка это 50 дней, у Райффайзенбанк до 110 дней (беспроцентный период).

Микрозаймы в МФО

Предлагаются займы с такими условиями: сроком на 1-6 месяцев на сумму 10, 30, 50 тысяч рублей. Оформление быстрое – требуется зарегистрироваться на сайте МФО, куда внести паспортные данные, номер мобильного. Деньги приходят на карту мгновенно. Их можно обналичить или совершать онлайн платежи.

Среди известных и надежных компаний выделяются Займер, Веббанкир, еКапуста и другие. Главный недостаток микрозаймов в том, что он может не подойти заемщику, который ранее брал лишь кредиты. При оформлении займа и последующей заявке на ссуду банк может решить, что у человека ухудшилась финансовая ситуация и откажет в ссуде.

Еще один недостаток – высокие проценты, хотя и правительство принимает меры к сдерживанию процентов. МФО выигрывают тем, что выдают займы почти всем без исключения. Сюда можно обратиться даже с очень плохой кредитной историей.

Покупка товаров в рассрочку

Многие магазины предлагают сегодня приобретение товаров в рассрочку. Клиент вносит часть средств, а затем в течение нескольких месяцев оплачивает остаток из стоимости проданного товара.

Он не платит проценты, это один из самых выгодных способов очищения КИ. Услугу можно встретить в магазине обуви и аксессуаров Kari, в МВидео и других магазинов электроники и бытовой техники.

Данные о финансовых операциях и погашении поступают в БКИ, формируя положительную кредитную историю. Поэтому, как и с кредитной картой, способ подойдет людям с нулевой историей и тем, у кого она не сильно испорчена.

Другие способы улучшить КИ

Можно ли очистить кредитную историю или вылечить ее еще какими-нибудь способами? Да, если заемщику не нравятся или не подходят вышеперечисленные варианты, стоит рассмотреть такие:

  1. Оформление небольшого потребительского кредита.
  2. Программа кредитный доктор.
  3. Рефинансирование и реструктуризация.

Потребительский кредит подойдет тем людям, у кого не хватает скорингового балла для крупной суммы – ипотеки или автокредиту. В Совкомбанке, Тинькофф, Росбанке можно брать наличными небольшие суммы, примерно 100 тысяч рублей. Рекомендуется оформлять договор на несколько месяцев, не более полугода.

Кредитный доктор или лечащий доктор – это программа, которая может очистить кредитную историю и повысить рейтинг гражданина. Ее предлагают МФО, среди банков – Совкомбанк.

Суть в следующем: историю не чистят или удаляют в буквальном смысле. Клиент оформляет кредит, выбирает один из подходящих ему тарифов. Сумму (5-10 тысяч), срок погашение (3 или 6 месяцев). Процентная ставка 20-30% в среднем. Оформляет кредит и погашает его согласно договору. Компания пересылает сведения в бюро, постепенно плохую КИ можно очистить.

Затем человек переходит на второй этап, где банк доверяет клиенту уже большую сумму и более длительный срок кредитования. Можно взять до 30-60 тысяч рублей на 6, 12 или 18 месяцев.

Основные недостатки:

  • длительный срок для того чтобы очистить КИ;
  • высокая переплата;
  • нет гарантий, что банки будут одобрять заявки.

Кредитный доктор от МФО оформляется на 2-3 месяца, суммы небольшие, до 10-30 тысяч рублей.

Рефинансирование или реструктуризация не может стереть негативные сведения из кредитной истории, но поможет при нескольких кредитах или ипотеке, если человек находится в сложном финансовом положении. Процедуры помогут снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж. Существуют ипотечные каникулы, при которых гражданину снижают нагрузку на короткий период. Во всех случаях кроме рефинансирования нужно предоставить доказательства плохого бюджета. Это должна быть серьезная причина, как потеря работы или снижение зарплаты, потеря трудоспособности или болезнь, призыв в армию.

Как часто обновляются данные в общей базе БКИ?

Информация обновляется после совершения финансовых действий:

  • оформит кредитную карту, откроет счет;
  • оформит микрозайм или потребительский кредит;
  • воспользуется рассрочкой;
  • погасит задолженность;
  • внесет платеж согласно срокам погашения и др.

КИ обновится при банковских запросах и компаний на досье человека, при внесении изменений, если заемщик очистит КИ из-за ошибки. По закону Российской Федерации, информация должна поступить в бюро не позднее чем после 5 рабочих дней со дня совершения операции.

Советы заемщикам: как формировать хорошую кредитную историю

Для улучшения кредитной истории необходимо регулярно проверять ее. Поможет в этом сервис service-ki.com. Сотрудники вышлют подробный отчет в течение часа, в этом преимущество перед другими способами, требующими больших затрат времени.

Что в него входит:

  1. 5 страниц со скоринговым баллом, анализом по оплате кредитов, их полная стоимость, количество займов.
  2. Рекомендации как очистить или исправить историю.
  3. Причины, влияющие на результат проверки.
  4. Проверка паспортных сведений, не находится ли документ в черном списке и многое другое.

Цена – 340 рублей. Пользователю потребуется заполнить анкету на сайте с личными сведениями и электронной почтой.

Заемщиков, просрочивших оплату кредита, банки заносят в черный список. Для формирования положительной КИ рекомендуется вносить средства в срок, использовать досрочное погашение, пользоваться рассрочкой и картами, использовать законные способы, чтобы очистить историю.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий