Способы получить кредит с плохой кредитной историей: советы заемщикам

Получение кредита с плохой кредитной историей

Многие заемщики полагают, что получить кредит с плохой кредитной историей нереально. Это не так. Есть несколько вариантов решения проблемы, о которых будет подробно рассказано в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Особенности получения кредита с плохой кредитной историей

Прежде всего стоит проверить кредитную историю. Нужно узнать, какие факторы портят скоринговый балл, можно ли исправить плохую КИ, и как это сделать.

Лучше всего подойдет онлайн-сервис ➥ service-ki.com. В компании можно заказать не просто выписку по кредитам с баллом и скудной информацией по займам, но и такие параметры:

  1. Расшифровка по кредитам: средняя выплата по кредитам в месяц, их количество и сумма, размер переплаты.
  2. Шансы на одобрение ссуды в процентах.
  3. Причины, которые сформировали плохой скоринговый балл клиента.
  4. Графики и таблицы с анализом займов.
  5. Проверка паспорта.
  6. Запросы в БКИ, их частота и количество.

Получение отчета максимально простое. Нужно зайти на сайт, заполнить форму. Пользователь указывает ФИО, электронную почту, куда придет отчет, паспортные данные. Последние указывать необязательно. Можно заказать звонок менеджера для уточнения сведений позднее.

В отличие от многих бюро, где история может идти до трех суток на почту заемщика, в компании формируют выписку всего за час. Стоимость тоже ниже, чем в большинстве фирм, 340 рублей.

В истории даются рекомендации, как сделать из плохой положительную КИ. Зная их, человек сможет исправить ситуацию и получить займ, не прибегая к помощи брокеров и консультантов.

Способы взять кредит с плохой КИ

Что, если после получения выписки по кредитной истории стало ясно, что она плохая, и исправить ее будет сложно? Нет возможности закрыть старые задолженности либо не хватает балла из-за демографических данных, отказов банков в прошлом. Тогда стоит использовать один из предложенных способов, который поможет в дальнейшем получить ссуду.

Варианты, как получить кредит с плохой кредитной историей:

  • привлечь поручителей;
  • оформить залог;
  • брать кредитную карту;
  • выбрать МФО вместо банка;
  • использовать специальную программу «Кредитный доктор»;
  • оформить рефинансирование.

Выбранный способ должен соответствовать потребностям заемщика. Если он всегда оформлял потребительские ссуды и ипотеку, но вдруг отказал банк, то обращение в МФО может ухудшить ситуацию. Даже с успешным погашением займа банк может не выдать ссуду, поскольку подумает, что заемщику стало не хватать средств, поэтому он и пошел за микрозаймами. Далее подробно о том, в каких ситуациях следует использовать предложенные способы.

Найти надежного поручителя

Поручитель рекомендуется, если банку недостаточно финансовых показателей клиента для оформления договора. Поручитель выступает гарантом: он обязуется погасить долг, если основной заемщик не сможет выполнить обязательства.

При подаче заявки банк учитывает доход поручителя, средства прибавляются к заработку титульного заемщика. Получается, что для банка снижаются риски, а для заемщика повышается размер ссуды, увеличиваются сроки кредитования, может даже быть предложена более низкая процентная ставка.

На заметку! Поручитель должен понимать, что в сделке по приобретению недвижимости он не получит собственность, если его право не будет оформлено в Росреестре.

Если у человека возникнут временные финансовые трудности, поручитель должен будет вносить платежи в этот срок, поскольку несет солидарную ответственность перед банком. В качестве поручителя можно привлечь к сделке супруга, близких родственников, друзей или знакомых.

Воспользоваться залогом для обеспечения кредита

При необходимости получить крупную ссуду можно воспользоваться залогом недвижимости. Банк оформит площадь под обременение и в случае дефолта заемщика сможет обеспечить себе убытки за счет продажи имущества через суд. Это крайняя мера, но у банка значительно снизятся риски, поэтому оформить целевую или нецелевую ссуду под залог недвижимости стоит, если не хватает зарплаты или поручителей.

Взять до 100 млн рублей под залог недвижимости можно с ➥ legko-zalog.com. Компания предлагает следующие условия:

  1. Максимальный срок кредитования 30 лет.
  2. Необязательно подтверждать доход.
  3. Предоставляется до 90% от стоимости имущества, в отличие от банков, где выдают 50-75% от цены на недвижимость.

Для оформления можно не привлекать поручителей. Процентная ставка в рамках акции от 7.5% годовых, базовая процентная ставка от 9% годовых.

Важно! Принимаются объекты недвижимости, расположенные в Москве, Московской области.

Заемщик может предоставить практически любой вид недвижимости: коттедж, таунхаус, квартиру, частный дом, участок земли, коммерческую недвижимость. Объект может быть оформлен в полной или частичной собственности. В компании работают даже с заемщиками с плохой КИ.

Требования к клиенту представлены на скриншоте:

Требования к клиенту

Оформить кредитную карту в банке

Карта предлагается банками для совершения операций:

  • покупки в магазинах, на сайтах онлайн;
  • перевод средств;
  • снятие наличных.

За обслуживание могут взимать средства, но чаще всего оно бесплатное при условии, что клиент тратит не меньше определенной суммы. Для примера в Райффайзенбанке это примерно 80 тысяч рублей в месяц.

У карт высокая процентная ставка, но есть беспроцентный период до 50-150 дней. По условиям, если человек вернет средства в указанный период, то банк не применит процентную ставку. За просрочки предусматриваются штрафы.

Плюсы карты в том, что она позволяет улучшить плохую историю. Информация об ее открытии направляется кредиторами в БКИ. Заемщик успешно возвращает одолженные суммы и формирует положительную тенденцию в своей кредитной истории, плохая статистика перекрывается новыми платежами. Позже он может подать заявку на кредит в тот же или другой банк.

Лучше всего оформление карты подойдет молодым людям, у которых еще не было кредитов. Они имеют нулевую историю (нулевая КИ не является плохой), и с помощью кредитки смогут получить более высокий рейтинг в системе.

Прочие достоинства карты:

  1. Простота оформления – займет всего 10 минут.
  2. Легкое обслуживание.
  3. Беспроцентный период.
  4. Улучшает плохую кредитную историю.

Есть и недостатки. По картам компании предлагают более высокие процентные ставки, чем у потребительских ссуд. Могут взимать комиссию за выпуск, снятие наличных, в среднем, 1-3% от суммы.

К картам очень легко привыкнуть психологически, забывая, что предоставленный лимит – это банковские средства, а не личные. Сейчас компании предлагают клиентам до 500-600 тысяч рублей. Есть риск не заметить, как долговые обязательства превысят финансовые возможности.

Обратиться в МФО для получения микрозайма

Как уже говорилось ранее, микрофинансовые организации подойдут не всем. Микрозайм стоит оформлять, если заемщик регулярно пользуется услугами таких организаций либо при высоком шансе получить отказ банка из-за плохой КИ.

Лучше обращаться в известные компании: еКапуста, Займер, Веббанкир и др. В среднем предложение у МФО следующее:

  • сумма до 30 тысяч рублей;
  • сроки от недели до 1 месяца;
  • ставка от 0.5-0.7% в день.

Сведения о получении микрозайма поступят в БКИ. Способ подойдет, если у заемщика очень плохая история, поскольку МФО одобряют заявки почти всем гражданам.

Есть недостатки в виде высокой переплаты и отсутствия гарантии в получении кредитов в банке. Но из достоинств выделяется простота в оформлении, быстрая регистрация и мгновенное получение средств на карту. Удобно обслуживать займ любым способом – в личном кабинете, вносить платежи в автомате, переводить через банковские карты. Часто компании предлагают первый займ в рамках акции без уплаты процентов.

Воспользоваться специальной программой для улучшения кредитной истории

Программа называется «Кредитный доктор». Представлена она только в одном банке – Совкомбанк. Ранее работала и в банке Восточный.

Программа специально предоставляется для заемщиков, желающих исправить плохую историю. Суть в том, что заемщик оформляет договор по специальным тарифам на небольшие суммы и на короткий срок.

Совкомбанк отправляет отчеты об обслуживании в бюро. Получается, что клиент и исправляет кредитную историю, и уже имеет кредит в банке. Повышается кредитный рейтинг и шансы получить ссуду в дальнейшем, но по отзывам в сети некоторым заемщикам не удалось получить одобрение после прохождения программы. Поэтому стоит обращать и на другие факторы, проверять кредитную историю, оплачивать штрафы ГИБДД и за коммунальные услуги, при их наличии.

Всего предлагается три шага на пути к полному исправлению плохой истории. Условия программы для первого шага:

  1. Сумма 5 или 10 тысяч рублей взаймы.
  2. Процентная ставка 33% годовых.
  3. При сумме 5 тысяч на 3 или 6 месяцев, при сумме 10 тысяч на 6 или 9 месяцев.

Из минусов отмечают длительные сроки, чтобы исправить плохую историю. Если нужны деньги срочно, программа не подойдет. Нет гарантий, что Совкомбанк или другая компания одобрят впоследствии потребительский кредит или ипотеку.

Из плюсов гарантированное улучшение рейтинга заемщика, исправление плохой КИ, не нужно прибегать к микрозаймам, сумма кредита небольшая.

Рефинансировать все текущие долги

Рефинансирование предлагается почти всеми банками, не только для ипотеки, но и потребительских кредитов. Суть процедуры в улучшении условий кредитования, снижения процентной ставки.

При рефинансировании заемщик может перейти в другой банк, если тот предлагает более выгодные условия и имеет программу в кейсе. Для этого не нужно получать разрешение прежнего кредитора.

Можно объединить несколько кредитов в один, что будет удобнее для платежей и снизит переплату. Банки предлагают объединение до нескольких займов – Газпромбанк до 6, Сбербанк до 5 штук.

Получить одобрение на рефинансирование с плохой КИ сложно. Если у человека открытые долги, он не тянет обслуживание займов, большинство банков откажут. Но попробовать стоит. Банк может предложить привлечь поручителя, оформить страховку и предоставить залог. Тогда он будет готов на жестких условиях рефинансировать кредиты.

Ответ кредитора будет зависеть от того, насколько плохая история. Если это всего одна просрочка, которая не превышает 30 дней, то можно подать заявку. При наличии регулярных задолженностей лучше рассмотреть реструктуризацию, если заемщик сможет обосновать заявление уважительной причиной.

Почему банки неохотно дают кредит заемщикам с плохой кредитной историей

Главная причина в высоких рисках компаний. Испорченная кредитная история необязательно означает просрочки и долги по займам.

У заемщика может быть высокая официальная зарплата, но ему всегда отказывают. Помимо выписки кредитной истории служба безопасности проверяет заявителей на присутствие их в базах с судимостью, ГИБДД. Если человек является злостным нарушителем ПДД, ездит в нетрезвом виде за рулем, то СБ посоветует отказать в выдаче средств банку из-за плохой КИ.

Компании заинтересованы в надежных клиентах, которые выплатят обязательства в срок, а в случае непредвиденных обстоятельств ущерб покроет поручитель, страховая компания или залог.

Какие банки дают кредит всем даже с плохой КИ

В список банков, где возможно получение займа с плохой КИ, входят:

  • Тинькофф;
  • Росбанк;
  • Восточный;
  • Кредит Европа Банк;
  • УБРиР.

Стоит рассмотреть условия каждого из банков на примере потребительских ссуд.

Тинькофф

Тинькофф предлагает средства наличными либо рефинансирование. Наличными предлагается до 2 млн рублей, либо программы с залогом авто/квартиры.

Условия по получению ссуды до двух миллионов следующие: срок возврата до трех лет, процентная ставка от 12% годовых. Не требуются поручители, залог и документы о доходе.

Росбанк

Условия в Росбанке:

  1. Сумма от 50 тысяч рублей до 3 млн рублей.
  2. Процент от 10.99% в год.
  3. Срок погашения от 13 до 84 месяцев. В зависимости от срока меняется процентная ставка.

На процентную ставку кроме этого влияет оформление полиса страхования жизни и здоровья.

На заметку! Если клиент решит расторгнуть полис страхования, то годовой процент увеличится на 6%.

Для одобрения заработок заявителя не должен быть менее 15 тысяч рублей в месяц. Залог и поручители не требуются.

Восточный

В банке Восточный внимания заслуживают две программы – кредит наличными и экспресс-программа. Предложение срочного кредитования:

  • средства выдают наличными до 0.5 млн р.;
  • решение принимается за 15 минут;
  • процент от 11.5% в год;
  • минимальная сумма 25 тыс. р.;
  • срок оплаты от 13 до 36 месяцев;
  • валюта – рубли.

Средства можно получить в день подачи заявки. Вторая программа позволяет занять до 3 млн рублей. Решение принимается в течение суток. Процентная ставка от 9.9% годовых. Это достаточно низкая ставка, наравне с ипотечными программами, но не нужно предоставлять в залог недвижимость.

Срок оплаты займа от года до пяти лет. Минимальная сумма 80 тысяч рублей.

Кредит Европа Банк

Условия от Кредит Европа Банка:

  1. Валюта – рубли.
  2. Срок минимальный полтора года, максимальный – 5 лет.
  3. Процентная ставка 19% в год.
  4. Сумма от 100 тысяч до 1.5 млн рублей.

УБРиР

Последний банк УБРиР. Стоит рассмотреть займ на любые цели. Он выдается под ставку от 9.5% годовых. Максимальная сумма 3 млн рублей. Нужно предоставить паспорт и справку о доходе.

Срок погашения может быть 3, 5, 7 лет. Минимальная сумма займа – 50 тысяч рублей. Для подачи заявки доход должен быть более 11,1 тыс. р.

Есть еще одна программа от этого банка – получение ссуды без справок о доходе. Максимальная сумма составит 0.3 млн р. Процент от 15.5% в год. Сроки исполнения обязательств такие же – 3, 5 или 7 лет.

Как правильно формировать хорошую кредитную историю: советы заемщикам

Правильно формировать хорошую КИ поможет не только регулярная проверка, о чем говорилось в начале статьи, но и использование кредиток. Рекомендуется становиться клиентом того банка, в который заемщик впоследствии желает обратиться за получением ссуды.

Еще лучше, если в этот же банк оформить получение зарплаты. Это облегчит процесс оформления займа, поскольку компания уже обладает информацией о доходе и работодателе. Она легко проверит движение средств по счету и надежность работодателя.

На заметку! Нулевая история по кредитам не является положительной. Нужно оформить займ и закрыть его, чтобы рейтинг вышел в плюс.

Кроме ускорения процедуры заемщику могут предложить более выгодные условия – ниже процентную ставку, дольше срок кредитования и т. д.

Вот еще несколько советов, как оформить кредит с плохой кредитной историей:

  1. Оформлять покупку товаров в рассрочку.
  2. Обращаться в региональные банки, как УБРиР.
  3. Открывать вклады в банках.
  4. Исправлять ошибки в плохой истории.
  5. Обращаться к кредитному брокеру для увеличения одобрения заявки, и как следствие, улучшение плохой КИ после получения и погашения кредита.

И главный совет – не допускать просрочек. В случае форс-мажора стараться занять у друзей либо оформить беспроцентный займ, но только если получится вернуть его вовремя.

Приобретение товаров в рассрочку поможет сформировать положительный кредитный рейтинг. Клиент не переплачивает за товар, а организация передает данные о погашении в БКИ.

Заемщику стоит комбинировать методы улучшения плохой истории, следить за регулярной оплатой коммунальных услуг, алиментов, возможных штрафов. Контролировать расходы и доходы, не оформлять слишком много кредитов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий