Можно ли улучшить кредитную историю самостоятельно, что для этого нужно?

Способы улучшить КИ самостоятельно

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Этот вопрос волнует многих заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Есть разные способы улучшения КИ, и все они в подробностях рассматриваются в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Поднять свой кредитный рейтинг не так просто, как хотелось бы. Улучшение кредитной истории требует обдуманного подхода, финансовой грамотности, терпения и времени. Аннулировать КИ, обновить или выровнять ее без каких-либо действий не удастся. В кредитной истории отображаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции, и такая информация хранится в специализированных бюро кредитных историй (БКИ) в течение десяти лет с момента внесения последних корректировок.

Никто не имеет права удалять из кредитной истории какие-либо факты: это практически невозможно и абсолютно точно незаконно. Изменить и улучшить репутацию можно только с помощью положительной кредитной активности. И хотя данные поступают в БКИ почти сразу (в течение пяти рабочих дней), заметное улучшение занимает гораздо больше времени. Ниже рассматриваются эффективные и действующие способы.

Оформить кредитную карту

Как изменить кредитную историю и улучшить ее? Можно получить в банке кредитную карту. И при подаче заявки на такой продукт следует учесть несколько моментов:

  • Размер лимита. Он может быть любым, ведь важна не величина суммы, а непосредственно факт использования заемных средств.
  • Процентная ставка. Чем она ниже, тем меньше переплаты, тем выгоднее для вас использование кредитки.
  • Длительность беспроцентного льготного периода. Это срок, в течение которого можно расходовать средства без начисления процентов (обычно предполагаются траты безналичным путем, но иногда допускается платное обналичивание).
  • Цена за год обслуживания и за выпуск кредитной карты.
  • Условия кредитования: дополнительные скидки, акции для держателей карт, бонусные программы, возможность кэшбэка.

Оформите карту, максимально выгодную и удобную в использовании для вас. После ее получения нужно активно пользоваться кредиткой и своевременно вносить обязательные платежи по графику, а также выполнять прочие обязательные условия договора.

Погасить сразу все долги

Имея не погашенные долги, вы портите кредитную историю, ведь все существующие задолженности в ней отображаются. И чтобы улучшить КИ, нужно выполнить все долговые обязательства, причем не только по активным займам, но и по прочим долгам, к которым относятся налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи.

Полезно знать! Если существуют уважительные причины, делающие невозможным своевременное погашения долга, то докажите это банку, предоставив подтверждающую документацию, например, 2-НДФЛ с уменьшившимся размером зарплаты, справку об увольнении, больничный лист или что-то другое.

Когда вы закроете существующие задолженности, в ближайшее время такие изменения отразятся в кредитной истории и улучшат ее. Даже если будет погашен один долг, это уже снизит кредитную нагрузку. При выполнении всех долговых обязательств КИ улучшится значительно.

Сделать рефинансирование всех кредитов

Если у вас несколько кредитов, то улучшить кредитную историю можно рефинансированием. Это целевой заем, выдаваемый на погашение существующих задолженностей. Данная услуга поможет объединить несколько займов в один единственный.

К сведению! Рефинансировать займы (один или несколько, обычно до пяти штук) можно как в кредитовавшем банке, так и в иной финансовой организации. Такие услуги предлагают «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк», «Райффайзен» и прочие кредиторы.

В итоге вы будете выплачивать единственный кредит, что гораздо удобнее, менее обременительно (один ежемесячный платеж будет наверняка меньше нескольких выплат) и благоприятно для кредитной истории (снижается финансовая нагрузка, не образуются долги, не допускаются просрочки). Таким образом, можно выполнить долговые обязательства быстрее и без ущерба для бюджета.

Программа “Кредитный доктор” от Совкомбанка

Как можно улучшить кредитную историю? Есть специальные программы, например, разработанная Совкомбанком. Заемщику предлагается пройти несколько этапов:

  1. «Кредитный доктор». Предполагается приобретение в кредит услуг страхования, стоимость которых составляет 4999 рублей или 9999. Срок возврата – 3-6 месяцев либо 6-9, в зависимости от выбираемой программы. Ставка – 33%.
  2. «Гарантированные деньги на карту». После 1-го успешно пройденного этапа банк предоставляет кредитную карту и перечисляет на нее сумму, равную десяти или двадцати тысячам рублей. Ставка остается неизменной (33 процента), а сроки составляют шесть месяцев. На карту держателем регулярно вносятся средства.
  3. «Экспресс кредит». Клиенту на полгода, год либо полтора года дается от 30-и тысяч до 40 или 60. Ставка зависит от особенностей использования средств (безналичный или наличный способ) и составляет 20,9 или 30,9%.

Для улучшения кредитной истории нужно успешно и полностью пройти все три этапа. Только в таком случае репутация улучшится. Кроме того, после программы по улучшению кредитной истории Совкомбанк может предложить кредит.

Другие способы улучшить КИ

Как повысить кредитную историю иными способами? Есть такие варианты:

  • Реструктуризация. Если взятый ранее кредит стал для вас обременительным, непосильным или отнимающим более половины дохода, то во избежание просрочек и проблем можно воспользоваться реструктуризацией. Такая услуга подразумевает пересмотр действующих условий договора на более выгодные и приемлемые для заемщика. Но чтобы улучшить кредитование, нужно доказать веские причины: ухудшение материального состояния, чрезмерно высокая или необоснованно завышенная ставка, возникшие неизбежные большие расходы.
  • Заем в МФО. Получайте микрозайм и в соответствии с правилами договора возвращайте его добросовестно. Получить такой заем будет просто, но переплаты по нему могут оказаться крупными из-за ежесуточных процентов. Так что изучите условия кредитования внимательно и оцените свои финансовые возможности адекватно.
  • Запрос в БКИ. Если в кредитной истории обнаружены не соответствующие действительности сведения, то нужно обратиться в бюро с заявкой на проверку КИ и ее исправление по необходимости. В течение месяца организация проводит проверку, обращается к кредиторам и вносит корректировки при выявлении несоответствий.
  • Некрупный потребительский кредит. Если вы только улучшаете кредитную историю, и пока она неидеальна, то с вами согласится сотрудничать лишь банк, лояльно относящийся к клиентам и отличающийся высоким процентом одобрения. Берите небольшой кредит, чтобы точно его вернуть в срок. Вносите платежи вовремя, и это отразится в КИ, поспособствовав ее оздоровлению.
  • Приобретение товаров в кредит или рассрочку. Такая покупка поможет исправить кредитную историю, так как тоже является кредитной операцией и учитывается БКИ при составлении отчета. Но после оформления договора в магазине выполняйте его условия.

Как улучшить кредитную историю, если она плохая, а все перечисленные способы невозможны или уже опробованы? Можно повысить доверие банка к себе, открыв в нем депозит или оформив зарплатную карту, эмитированную этим кредитором. Также шансы на одобрение увеличит дополнительное обеспечение: поручитель, залог собственности или созаемщик.

Зачем нужно улучшать кредитную историю, если она плохая?

Если испорчена кредитная история, зачем улучшать ее? КИ является главным фактором, влияющим на вероятность одобрения кредита. Поэтому если вы планируете оформление нового займа, то плохая репутация может стать поводом для отклонения заявки банком. Исправление кредитной истории повышает шансы на получение заемных средств.

Другая причина улучшить КИ – устройство на работу. Платежную репутацию соискателей оценивают многие работодатели для анализа ответственности, платежеспособности и благонадежности потенциальных сотрудников.

Что влияет на формирование кредитной истории?

Перед тем как улучшить свою кредитную историю, стоит выяснить, что на ее формирование влияет. В КИ отражаются абсолютно все совершаемые заемщиком кредитные операции: подаваемые им заявки, заключаемые договоры, вносимые платежи (как своевременно, так и с задержками). Также в отчете отображаются данные о кредиторах и о лицах, запрашивавших вашу кредитную историю.

На формирование кредитной истории оказывают влияние следующие факторы:

  • Оформленные кредиты. Чем больше среди них активных (еще не погашенных), тем выше финансовая нагрузка, и тем ниже платежеспособность заемщика. Закрытые успешно займы указывают на благонадежность.
  • Заявки. Частые обращения за займами могут указывать на материальные трудности, вероятность высокой кредитной нагрузки, финансовую безграмотность или неразборчивость.
  • Допущенные просрочки. Особенно негативно на КИ влияют активные, длительные и частые задержки выплат.

Если испорчена кредитная история, то ухудшить ее могло влияние даже одного фактора.

Как узнать свою кредитную историю?

Как выяснить, что испорчена кредитная история? Проанализировать свою репутацию можно, обратившись в БКИ. Причем всем предоставляется право запросить отчет дважды за год абсолютно бесплатно и сколько угодно раз с взиманием оплаты. Подать запрос возможно разными способами:

  1. Лично в офисе БКИ, придя в него с паспортом и составив письменное заявление с личной подписью.
  2. Из почтового отделения. Первый вариант – письмо, содержащее письменный запрос (заполненный бланк) и подпись, заверенную нотариусом. Второй вариант – телеграмма с текстом заявки, личными данными и контактами для обратной связи. Вы берете с собой паспорт и предъявляете его оператору, и он же заверяет вашу подпись.
  3. От партнера. Среди партнеров БКИ банки, микрофинансовые организации, салоны связи и прочие подобные организации. Придя в партнерскую компанию (перечень таковых можно найти на сайтах бюро), отправляйте платный запрос после предъявления паспорта.
  4. Через интернет с официального веб-ресурса бюро. У самых известных бюро есть сайты или отдельные порталы для обработки дистанционных запросов. Чтобы запросить кредитную историю, нужно сначала зарегистрироваться, придумав пароль с логином, потом идентифицировать (подтвердить) личность одним из предлагаемых способов, затем авторизоваться в созданном личном кабинете и заказать отчет: два раза в год бесплатно, остальные разы с взиманием оплаты.
  5. Через Госуслуги. Некоторые БКИ предлагают вместо регистрации и последующей идентификации личности авторизоваться на сайте через являющуюся подтвержденной учетную запись в портале Госуслуг.
  6. С помощью специального онлайн-сервиса. Пример – партнер Национального бюро кредитных историй «Сервис-КИ.com», предоставляющий отчеты за 340 рублей. Для заказа нужно заполнить форму, внести оплату и проверить e-mail, на который будет выслан состоящий из пяти страниц файл PDF-формата. В отчете будет все то, что необходимо знать заемщику: полученные кредиты, существующие долговые обязательства, поданные заявки, результаты проверки документов по разным базам, причины, из-за которых портится КИ, а также советы финансовых экспертов для улучшения ситуации.

Быстро найти свою кредитную историю, чтобы ее улучшить, проблематично, ведь отчеты формируются разными работающими в России бюро, общее число которых – более десятка. Поэтому сначала надо определить место хранения. И список БКИ предоставляется Центральным каталогом кредитных историй (ЦККИ).

Для запроса в ЦККИ заходите на cbr.ru (сайт Центробанка), открывайте раздел кредитных историй и в нем ищите опцию запроса информации о БКИ. Далее заполняйте форму. При заполнении будет запрошен код субъекта, присвоенный вам при первом оформлении кредита. Ищите его в договоре, выясняйте или создавайте в бюро или кредитном учреждении, либо отправляйте обращение в ЦККИ без кода из любой финансовой компании, из отделения почты, от нотариуса или из БКИ.

Форма запроса в БКИ

Как улучшить свою кредитную историю? Информация из статьи наверняка помогла вам узнать, что сделать для исправления репутации. Остается выбрать подходящий вариант и начать действовать.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий