Можно ли узнать кредитную историю бесплатно: где заказать отчет быстро?

Способы узнать кредитную историю бесплатно

Вероятность получения кредита напрямую зависит от финансового прошлого потенциального клиента. Первое, что делает любой банк после получения заявки на заем – запрашивает финансовое досье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

После анализа полученной информации в совокупности с соответствием заемщика необходимым критериям, принимается решение о выдаче денежных средств. На сегодняшний день есть различные способы, как узнать свою кредитную историю, поэтому перед обращением за займом лучше проверить свои шансы на одобрение.

Для чего проверять свою кредитную историю

У всех физических лиц есть кредитная история, которая хранится в Бюро кредитных историй.  Она имеется даже у лиц, никогда не оформлявших займы, просто в этом случае финансовое досье пустое.

У заемщика может появиться желание самостоятельно узнать кредитную историю по разным причинам:

  1. Оценка своих шансов на получение займа. Это самая распространенная причина по которой заемщики хотят узнать свой кредитный рейтинг – именно он является ключевым критерием при принятии решения по обращению гражданина.
  2. Исключение ошибок в базе. Сотрудники банков и БКИ могут допустить ошибку, как работники любой другой сферы. Часто подобное происходит с однофамильцами. Чтобы исключить наличие чужой задолженности в своем досье, важно регулярно проверять свою финансовую статистику. Если заемщик узнал о любых неточностях необходимо подать заявление на их исправление – в банковскую организацию или БКИ.
  3. Проверка наличия “чужого” кредита. Широкое распространение получают мошеннические схемы, по которым оформляются кредиты по чужим паспортным данным. В этом случае жертва не только получает обязательства по займам, к которым не имеет отношения. Его кредитная история портится и делает невозможным получение новой ссуды.

Таким образом, частая проверка кредитной истории позволяет держать под контролем свою статистику, своевременно узнавать о негативных изменениях и реагировать на них.

Каждый гражданин России может  получить кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз она предоставляется в формате бумажного документа). Количество платных запросов не ограничено.

Общий порядок получения кредитной истории

Чтобы узнать кредитную историю необходимо учитывать, что в 2019 году на территории России действует 16 БКИ, имеющих собственную базу заемщиков. Чтобы получить свою кредитную историю нужно:

  1. Узнать, в каком именно БКИ хранится досье конкретного заемщика.
  2. Направить запрос в БКИ для предоставления кредитного отчета.

Важно учитывать, что все кредитные организации сотрудничают с определенными БКИ, куда направляют сведения о своих клиентах и получают данные по заявителям. Поэтому, после получения списка Бюро, в базе которых содержаться данные по гражданину, необходимо направить запросы на получение сведений по своему финансовому досье.

Как узнать, в каком именно БКИ хранится мой отчет?

Найти перечень БКИ, в которых можно узнать свою кредитную историю, можно двумя способами:

  • через Центральный каталог кредитных историй;
  • через сайт Госуслуг.

В каждом случае получение информации бесплатное.

Через Центральный каталог кредитных историй

Чтобы получить список БКИ данным способом, необходимо знать свой код субъекта – уникальную комбинацию, которая присваивается заемщику при первом оформлении займа. Его можно найти:

  • на кредитном договоре (до 2016 года указание кода было обязательным требованием для всех банков, далее финансовые организации получили возможность решать вопрос по его включению в соглашение, самостоятельно);
  • в банке, в котором оформлялся первый кредит;
  • в любой банковской организации или БКИ на платной основе.

После того, как найден код субъекта, можно сделать запрос на получение перечня БКИ через ЦККИ. Для этого:

    • зайдите на официальный сайт Центробанка https://cbr.ru/;
    • выберите меню кредитных историй;

Кредитные истории

    • перейдите по вкладке запроса на предоставление сведений о БКИ;

Запрос на предоставление сведений о БКИ

    • выберите свой статус заявителя – субъект;

Указание статуса субъекта

    • подтвердите, что знаете свой код кредитной истории;

Код субъекта кредитной истории

    • укажите, что ознакомлены с параметрами оформления запросов через интернет;

Условия передачи запроса

    • заполните небольшую анкету – укажите ФИО полностью, реквизиты паспорта, код субъекта и электронную почту;

Запрос на предоставление сведений о КИ

    • выберите свой статус заявителя – субъект;

Указание статуса субъекта

    • подтвердите, что знаете свой код кредитной истории;

Код субъекта кредитной истории

    • укажите, что ознакомлены с параметрами оформления запросов через интернет;

Условия передачи запроса

    • заполните небольшую анкету – укажите ФИО полностью, реквизиты паспорта, код субъекта и электронную почту;

Запрос на предоставление сведений о КИ

  • отправьте запрос.

Список БКИ будет сформирован и направлен на указанный адрес в течение 1-го часа. После этого можно узнать свою кредитную историю в каждом Бюро из перечня.

На сайте Госуслуг

Если неизвестен код кредитной истории, можно узнать список БКИ на сайте Госуслуг. Для этого необходимо иметь личный кабинет с подтвержденной учетной записью.

Получить список Бюро можно следующим образом:

    • зайти в свой аккаунт на Портале;
    • перейти в раздел «Услуги»;

Услуги

    • выбрать категорию «Налоги и финансы»;

Налоги и финансы

    • перейти в меню получения сведений о БКИ;

Сведения о БКИ

    • нажать на доступ физических лиц.

Доступ физических лиц

Далее нужно заполнить заявку и отправить запрос. Срок предоставления услуги – 1 рабочий день.

Проверка кредитной истории заемщика бесплатно на примере НБКИ

После того, как заемщик узнал, где хранится его досье, можно получить кредитную историю, направив запрос в любое из них.

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшее БКИ с огромной базой заемщиков. Учитывая, что здесь хранится досье почти каждого банковского клиента, инструкция, как получить свою кредитную историю бесплатно будет рассмотрена на его примере.

НБКИ предлагает следующие способы, как узнать свою кредитную историю:

  1. По почте. Можно направить письмо или телеграмму. В первом случае необходимо заполнить специальную заявку и заверить ее у нотариуса. Во втором – составить текст произвольно с указанием всех необходимых данных. В каждом случае личность заявителя удостоверяется сотрудником почтового отделения по паспорту. Получить свою кредитную историю по почте бесплатно можно в течение 3-х рабочих дней после обработки запроса. Ответ будет направлен на указанный почтовый адрес.
  2. По электронной почте. В данном случае необходимо иметь усиленную квалификационную электронную подпись для подтверждения своей личности. Запрос обрабатывается в течение 1-го рабочего дня и направляется на электронную почту.

Также можно узнать кредитную историю бесплатно онлайн при условии наличия подтвержденной учетной записи на Госуслугах. В этом случае нужно:

    • перейти в личный кабинет на Госуслугах через сайт НБКИ;

Переход в ЛК

    • зайти в раздел услуг;
    • выбрать получение кредитного отчета и добавить в корзину;
    • зайти в корзину;

Корзина

    • перейти в меню получения сведений о БКИ;

Сведения о БКИ

    • нажать на доступ физических лиц.

Доступ физических лиц

Далее нужно заполнить заявку и отправить запрос. Срок предоставления услуги – 1 рабочий день.

Проверка кредитной истории заемщика бесплатно на примере НБКИ

После того, как заемщик узнал, где хранится его досье, можно получить кредитную историю, направив запрос в любое из них.

Национальное бюро кредитных историй – крупнейшее БКИ с огромной базой заемщиков. Учитывая, что здесь хранится досье почти каждого банковского клиента, инструкция, как получить свою кредитную историю бесплатно будет рассмотрена на его примере.

НБКИ предлагает следующие способы, как узнать свою кредитную историю:

  1. По почте. Можно направить письмо или телеграмму. В первом случае необходимо заполнить специальную заявку и заверить ее у нотариуса. Во втором – составить текст произвольно с указанием всех необходимых данных. В каждом случае личность заявителя удостоверяется сотрудником почтового отделения по паспорту. Получить свою кредитную историю по почте бесплатно можно в течение 3-х рабочих дней после обработки запроса. Ответ будет направлен на указанный почтовый адрес.
  2. По электронной почте. В данном случае необходимо иметь усиленную квалификационную электронную подпись для подтверждения своей личности. Запрос обрабатывается в течение 1-го рабочего дня и направляется на электронную почту.

Также можно узнать кредитную историю бесплатно онлайн при условии наличия подтвержденной учетной записи на Госуслугах. В этом случае нужно:

    • перейти в личный кабинет на Госуслугах через сайт НБКИ;

Переход в ЛК

    • зайти в раздел услуг;
    • выбрать получение кредитного отчета и добавить в корзину;
    • зайти в корзину;

Корзина

    • нажать на кнопку оформления заказа;

Кнопка Оформить

    • получить отчет.

История заказов

Узнать кредитную историю данным способом бесплатно можно 2 раза в год, платно – неограниченное количество раз. Независимо от количества обращений,  проверка кредитной истории через НБКИ будет платной, если делать запрос:

  • лично в офисе Бюро или компаниях партнеров;
  • с доставкой курьером;
  • онлайн у компаний-партнеров.

Учитывая количество способов получить кредитную историю, каждый заемщик может выбрать способ, подходящий лично ему.

Способ узнать свою кредитную историю через интернет по ФИО

Кредитная история онлайн предоставляется платно различными сервисами.  Один из самых быстрых и легких способов получить отчет – сервис www.service-ki.com. Узнать кредитную историю онлайн можно по фамилии без регистрации и подтверждения номера телефона.

Чтобы посмотреть свое досье нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получить отчет

    • получить отчет.

История заказов

Узнать кредитную историю данным способом бесплатно можно 2 раза в год, платно – неограниченное количество раз. Независимо от количества обращений,  проверка кредитной истории через НБКИ будет платной, если делать запрос:

  • лично в офисе Бюро или компаниях партнеров;
  • с доставкой курьером;
  • онлайн у компаний-партнеров.

Учитывая количество способов получить кредитную историю, каждый заемщик может выбрать способ, подходящий лично ему.

Способ узнать свою кредитную историю через интернет по ФИО

Кредитная история онлайн предоставляется платно различными сервисами.  Один из самых быстрых и легких способов получить отчет – сервис www.service-ki.com. Узнать кредитную историю онлайн можно по фамилии без регистрации и подтверждения номера телефона.

Чтобы посмотреть свое досье нужно:

    • зайти на сайт www.service-ki.com;
    • перейти по вкладке получения отчета;

Получить отчет

  • заполнить небольшую анкету и отправить запрос (указание согласия на обработку персональных данных обязательно).

В полученном отчете будет содержаться исчерпывающая информация о количестве активных займов и имеющихся просрочках (если заемщик планирует взять новый заем, данная информация имеет значение для принятия решения).

Через сервис можно не только узнать кредитную историю онлайн, но и получить свой скоринг-бал – рейтинг заемщика «глазами» банковских организаций. Он позволяет не только оценить шансы на одобрение заявки, но и узнать причины отказа в выдаче займа.

Сколько стоит услуга?

Многие задаются вопросом, сколько будет стоить моя кредитная история. Если число бесплатных запросов исчерпано, можно заказать услугу платно неограниченное количество раз.

Стоимость зависит от того, в какое именно Бюро направляется заявление. Например, если сделать более двух запросов в НБКИ, следующее получение досье будет стоить 450 рублей. Если обратиться к партнерам, стоимость устанавливается организацией, предоставляющей услугу.

Если пользователь получает кредитную историю через сервис www.service-ki.com, цена запроса составит 340 рублей.

Оплата проводится безналичным путем, принимаются любые карты.

Что делать, если кредитная история испорчена: советы заемщикам

Если заемщик узнал свою кредитную историю бесплатно или платно и обнаружил негативную информацию, необходимо поработать над исправлением своего досье. Для этого понадобится определенное время – нужно получить новый кредит и вовремя его погасить.

Так как после ухудшения финансовой статистики сложно получить положительное решение по заявке, поэтому придется брать определенные типы займов:

  1. Кредитная карта – выдается проще, чем стандартный заем из-за повышенных процентов и возобновляемости договора. У каждого банка есть своя программа по кредиткам, но все они предоставляют льготный период, в течение которого можно вернуть использованные средства без начисления процентов. Если совершать безналичные платежи и своевременно погашать задолженность, можно улучшить свою кредитную историю бесплатно. После этого можно обращаться в банк за стандартным кредитом.
  2. Микорозайм. Выдается при любой кредитной истории на небольшой срок. Несмотря на высокие проценты – это удобный способ быстро исправить свою статистику, так как период кредитования короткий. Также нужно учитывать, что многие МФО выдают первый займ без процентов, поэтому можно поправить свой рейтинг бесплатно. Для получения займа достаточно паспорта, оформление договора происходит онлайн. В зависимости от состояния своего досье, можно взять несколько займов подряд. После улучшения статистики можно обращаться за стандартным кредитом, предварительно узнав, действительно ли изменилось досье.
  3. Покупка товаров в рассрочку. Многие банки выдают кредиты на товары сразу в магазине. Так как рассмотрение происходит достаточно быстро, кредитор не проверяет досье слишком тщательно. Это дает возможность получить одобрение, даже при наличии негативных данных в своем досье.
  4. Участие в специальных банковских программах, например, Кредитный доктор от Совкомбанка. Он направлен на улучшение финансового рейтинга заемщика в 3 этапа. На каждом из них выдается небольшая сумма на короткий срок и под высокие проценты. Если клиент вовремя погашает текущий долг, ему одобряется новый кредит с увеличением суммы и снижением ставки.

После действий по улучшению статистики стоит еще раз проверить кредитную историю, чтобы убедиться в повышении своего рейтинга надежности. Если ситуация изменилась к лучшему, можно обращаться в банк за крупной суммой.

Таким образом, каждому стоит знать, как проверяется кредитная история онлайн и без интернета, стоимость услуги и возможности для ее бесплатного получения. Регулярный контроль своей статистики позволит оставаться надежным заемщиком и получать новые займы на оптимальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

5,00, (оценок: 1)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий