Влияет ли рефинансирование на кредитную историю заемщика, как не испортить свою КИ?

Рефинансирование ипотеки и ее влияние на кредитную историю

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Этот вопрос волнует заемщиков, которые планируют воспользоваться услугой перекредитования. Подробный ответ на него рассматривается в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Какие факторы влияют на формирование кредитной истории?

На формирование кредитной истории влияют следующие факторы:

  • Количество активных кредитов. Чем их больше, тем выше финансовая нагрузка, что делает заемщика нежелательным клиентом для банков (кредиторы считают, что человек не справится с новыми долговыми обязательствами).
  • Размер задолженностей. Чем долг больше, тем менее платежеспособен клиент, ведь большая часть его бюджета уходит на погашение кредитов.
  • Просрочки. Если заемщик задерживает платежи, он воспринимается как недобросовестный и безответственный плательщик, и его кредитная история, соответственно, портится.
  • Подаваемые заявки. Они также отражаются в кредитной истории и портят ее, ведь если гражданин часто обращается за займами, он нуждается в средствах и расценивается как неразборчивый, финансово неподкованный.
  • Технические сбои. Так, внесенный своевременно очередной платеж может из-за технических проблем или поломок задержаться или вовсе «потеряться», спровоцировав просрочку не по вине заемщика.
  • Человеческий фактор, а именно ошибки, допускаемые сотрудниками банков при передаче сведений в бюро кредитных историй или работниками БКИ при обработке информации.

Даже влияние одного фактора способно испортить кредитную историю, а несколько точно ухудшат репутацию.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Как рефинансирование в итоге повлияет на кредитную историю? Вникнем в суть этой услуги. Перекредитование предполагает оформление нового кредита, имеющего конкретное целевое назначение – погашение взятого ранее займа. Осуществляется досрочное погашение старого кредита, и заемщик начинает выполнять новые долговые обязательства.

Проверить свою историю можно за 15 минут. Партнер НБКИ предоставляет отчет заемщика на электронную почту в течение часа после заполнения формы заявки. Заходите на сайт ki-servis.com  и проверяйте кредитную историю не выходя из дома.

Рефинансировать заем можно как в том же банке, так и в другом. В первом случае процедура упрощается, ведь клиенту не нужно собирать большой пакет документации и подтверждать платежеспособность (он уже делал это). Если рефинансирование осуществляется в другой финансовой организации, то нужно готовить документы, доказывать доходы, предъявлять старый договор и заключать новый. Это долго и проблематично, а иногда влечет расходы.

Все осуществляемые при рефинансировании действия отражаются в кредитной истории, так как в обязательном порядке передаются банками в БКИ. Бюро делает отметки о закрытии одного кредита и оформлении другого. Из-за этого КИ не портится, ведь финансовая нагрузка не увеличивается (один заем заменяется другим), просрочки не допускаются, задолженность не увеличивается.

Может ли рефинансирование испортить КИ заемщика?

Может ли рефинансирование кредитную историю испортить? Так происходит в следующих случаях:

  1. Клиент уже задержал платеж по старому кредиту, после чего оформил новый. Просрочка отразится в его кредитной истории.
  2. Образовался крупный долг, обусловленный частыми задержками платежей, активными просрочками. За нарушение условий договора и графика выплат банки назначают пени и штрафы, увеличивающие переплаты. А иногда невыполнение правил кредитования влечет увеличение процентной ставки, если изначально она была сниженной в рамках какой-либо программы. В итоге увеличивается и кредитная нагрузка.
  3. Заемщик перестает выполнять долговые обязательства по новому договору кредита, просрочивая выплаты.

Есть и неоднозначная ситуация – досрочное погашение, осуществляемое при рефинансировании. Оно разрешается и приветствуется далеко не всеми банками.

Что сделать, чтобы уменьшить влияние перекредитования на кредитную историю?

Для минимизации негативного влияния рефинансирования на свою кредитную историю нужно:

  • Своевременно обращаться за услугой. Если не удалось добиться компромисса с кредитором, и погашение займа на нынешних условиях стало затруднительным или невозможным, не дожидайтесь просрочек и рефинансируйте кредит как можно скорее.
  • Выбирать кредит с более приемлемыми условиями, снижающими финансовую нагрузку и делающими посильным и необременительным выполнение долговых обязательств.
  • Внимательно изучать новые условия кредитования, которые должны быть лучше и выгоднее прежних. Если заемщик не имеет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы, то один платеж должен быть небольшим. В противном случае новый заем также будет погашаться с просрочками, что негативно повлияет на кредитную историю.
  • Отстаивать свое мнение. Если банк предлагает рефинансирование с не самой выгодной ставкой, то обозначьте свою позицию, пытайтесь договориться и демонстрируйте свою заинтересованность в сотрудничестве.

Если при рефинансировании соблюдать все перечисленные выше рекомендации, то можно сохранить кредитную историю или даже улучшить ее, успешно погасив заем и показав себя с лучшей стороны, как ответственного плательщика.

Особенности рефинансирования заемщиков с плохой кредитной историей

Если рефинансировать кредит желает заемщик, имеющий плохую кредитную историю, то он может столкнуться с рядом проблем. Во-первых, его испорченная репутация уменьшит шансы на одобрение рефинансирования (большинство банков тщательно изучают КИ потенциальных клиентов).

Если рефинансирование позволит закрыть старый долг, то это отразится в кредитной истории и улучшит ее.

Во-вторых, если кредитор и пойдет на сотрудничество, то он постарается уменьшить риски за счет извлечения максимальной прибыли. Условия кредитования могут быть не очень выгодными для заемщика, если финансовая организация повысит базовую ставку, ограничит сроки погашения, запросит оформление платной страховки или навяжет иные оплачиваемые плательщиком услуги.

Сколько раз можно использовать рефинансирование

Сколько раз можно получить услугу рефинансирования? В законодательстве РФ ограничений нет, но ограничивать кратность перекредитования могут сами банки. И если кредит уже рефинансировался ранее, то финансовая организация может отказать в оказании такой услуги, особенно при испорченной кредитной истории и низком доходе. Могут устанавливаться ограничения по сроку, прошедшему с последнего рефинансирования.

Рефинансирование может улучшить кредитную историю, если действовать грамотно и обдуманно. Ошибки заемщика увеличивают риски ухудшения КИ.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий