Банки, которые не проверяют кредитную историю заемщиков: куда обращаться?

Получение кредита без проверки кредитной истории

Если вы решите взять кредит, то можете столкнуться с отказом банка по причине испорченной репутации заемщика. И все же даже в таком случае получить заемные средства реально, если знать, какие банки не проверяют кредитную историю.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как увидеть себя глазами банков: проверка кредитной истории

Чтобы взглянуть на себя глазами банков, рассматривающих вашу заявку, стоит самостоятельно проверить кредитную историю (КИ). Выяснить ее можно в одном из бюро кредитных историй (БКИ): в такие организации абсолютно все кредиторы России регулярно передают данные о своих клиентах.

Полезная информация! Существующее законодательство, регламентирующее составление, хранение и предоставление кредитных историй, претерпело некоторые изменения. Так, с января 2019-го года любой россиянин имеет право запросить свою КИ дважды за год бесплатно. А более частые обращения платны.

Обратиться с запросом в БКИ можно одним из способов:

  1. Лично в офисе. Необходимо приехать сюда с гражданским паспортом, написать заявление с личной подписью и получить подготовленный в тот же день отчет на руки.
  2. Дистанционно через интернет. Посещайте официальный принадлежащий БКИ сайт или отдельный портал для проверок, регистрируйтесь (придумывайте пароль с логином), идентифицируйтесь (подтверждайте свою личность) любым из предлагаемых методов, затем авторизуйтесь и подавайте заявку на получение подготовленного отчёта.
  3. Через Госуслуги. Крупные бюро вместо регистрации и последующих идентификации и авторизации в персональном кабинете предлагают зайти в аккаунт посредством входа в подтвержденную учетную запись в портале Госуслуг. После такого входа можно будет запрашивать КИ.
  4. Через партнеров, в число которых обычно входят кредитные организации (банковские, микрофинансовые), салоны связи и прочие компании. Узнать, какие банки дают кредитную историю из тех или иных бюро, можно на сайтах БКИ в разделах, посвященных партнерам. Для обращения приходите в офис с удостоверением личности, оплачивайте услугу и направляйте запрос, не забыв подписать его.
  5. Из почтовых отделений. Из них отправляются письма и телеграммы. В письмо вкладывается написанный отправителем запрос или готовый заполненный бланк (некоторые БКИ предоставляют его на своих сайтах для скачивания). На нем обязательно ставится подпись, которую заверяет нотариус. При отправлении телеграммы в ней содержатся непосредственно текст запроса, персональная и паспортная информация, а также контакты для обратной связи. Оператору предъявляется паспорт, и этот же сотрудник заверяет подпись отправителя.
  6. Через специализированные сервисы проверки, к которым относится «Сервис-КИ.com». Рассмотреть свою кредитную историю этим способом очень просто: жмите на кнопку получения отчета, заполняйте открывшуюся форму, совершайте удобным способом оплату и ожидайте сообщение на e-mail с PDF-файлом, включающим пять страниц. Здесь будет много полезной информации: рейтинг (скоринговая оценка), все оформленные займы с подробными условиями кредитования, особенности выполнения долговых обязательств (своевременно вносимые платежи, просрочки), возможные причины отказов банков и советы от финансовых экспертов.

В России осуществляет деятельность на законных основаниях больше десятка бюро кредитных историй, и ваша КИ может находиться в любом из них, причем даже в нескольких, если вы сотрудничали с разными банками. Поэтому сначала надо выяснить место хранения в Центральном каталоге кредитных историй (сокращенно ЦККИ), являющемся частью Центробанка.

Важная информация! Для обращения в ЦККИ будет нужен код субъекта – идентификатор каждого заемщика, который ему присваивается при первом оформлении кредита. Его можно найти в договоре, а за неимением такового – выяснить или сформировать в любом бюро или в любой финансовой компании. Но также возможно, не имея кода, в ЦККИ направить запрос без него из БКИ, от нотариуса, из отделения почты, из кредитного учреждения.

Получить список бюро из ЦККИ несложно. Посещайте интернет-ресурс ЦБ (http://www.cbr.ru/), открывайте раздел кредитных историй, тут ищите пункт запроса сведений о БКИ. Далее действуйте по инструкции, заполняйте форму и на электронную почту получайте сообщение со списком бюро и их контактами в таблице.

Запрос на предоставление сведений о КИ

Какие банки обычно не проверяют кредитную историю?

Какие банки не проверяют кредитную историю? Таковых, к сожалению, не существует. Абсолютно все кредиторы при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов изучают их репутацию, чтобы проанализировать благонадежность, кредитоспособность и ответственность таких людей, а также оценить собственные риски при сотрудничестве.

Банки смотрят КИ и запрашивают ее в бюро либо сразу, либо чуть позже после изучения заполненной заявителем анкеты. Конечно, не всегда при плохой КИ кредитор отказывает в выдаче кредита, ведь проводится комплексный анализ платежеспособности гражданина, при котором учитываются и прочие факторы, такие как уровень заработка, наличие дополнительных доходов и собственного имущества, стаж и место работы, категория клиента (зарплатный, уже пользовавшийся продуктами конкретного банка).

Важно! Банки, не работающие с бюро кредитных историй совсем – это миф и не соответствующая действительности информация. Все финансовые организации государства, во-первых, передают сведения в БКИ, во-вторых, делают в них запросы на отчеты потенциальных клиентов при обработке заявок.

Крупные банки, включая «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк» и прочие подобные, всегда рассматривают кредитные истории будущих клиентов и расценивают их в качестве основного параметра кредитоспособности. Поэтому тут человеку с испорченной репутацией точно откажут.

Но есть кредиторы, лояльно относящиеся к заявителям и выдвигающие к ним немногочисленные мягкие требования. Кроме того, некоторые кредитующие компании рассматривают КИ в последнюю очередь или не уделяют им особого внимания, не считая плохую репутацию причиной для отказа.

Хоум Кредит

Он специализируется на кредитовании потребительского типа и оказывает услуги даже клиентам с испорченными кредитными историями. Ставки различны, как и суммы. Но при не лучшей КИ размер кредита небольшой, а проценты – выше минимальных и базовых. Периоды кредитования длятся от года до пяти лет, суммы варьируются от 10-и тыс. до миллиона, ставки – с 7,9% за год.

Русский Стандарт

Заявки таким банком рассматриваются быстро, и одобрение можно получить, даже когда кредитор проверит КИ и обнаружит, что она испорчена. Заявку реально подать дистанционно онлайн, она обработана будет в короткий срок. Деньги (до двух миллионов) могут выдаваться наличными или перечисляться на выпускаемую банком карту. Срок – до пяти лет, а ставки стартуют с 11%.

Ренессанс Кредит

Этот банк известен своим лояльным отношением к клиентам, большим ассортиментом кредитных продуктов, сотрудничеством с разными категориями заемщиков, широким диапазоном ставок, высоким процентом одобрения и скоростью обработки запросов. Условия: от 9,5% по ставке, до семиста тысяч, до пяти лет на погашение.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует практически все категории российского населения, запрашивает минимальный пакет документов и часто не обращает внимания на испорченные кредитные истории. Поэтому банк популярен и востребован среди граждан. Ставка – от 8,9 до 30,9% (в зависимости от программы и условий), суммы – до 30 млн. (с залогом), сроки – до десяти лет.

Бинбанк

Бинбанк входит в число лучших российских банков, лояльных к плохим кредитным историям, допускает возможность негативной репутации. Тут можно либо получить кредитку, либо взять срочный потребительский кредит. Ставки, суммы и сроки разные, зависят от программ.

Другие банки

Какие банки не проверяют КИ? Таковых нет. Но свои услуги людям с испорченными репутациями предлагают маленькие региональные банки и новые молодые, только начинающую и развивающие деятельность. Они выдают кредиты с плохими кредитными историями, так как стараются привлечь максимум клиентов или только нарабатывают клиентскую базу. И если бы такие банки отказывали бы из-за негативных КИ, они бы оставались в убытке из-за отсутствия заемщиков, приносящих прибыль.

К сведению! Выясняя, какие банки при плохой кредитной истории принимают положительные решения по заявкам, нужно понимать, что за лояльным отношением к гражданам скрывается стремление извлекать прибыль. И свои риски даже мелкие кредиторы компенсируют выгодными для себя, но невыгодными для заемщиков условиями кредитования: высокими процентами, платными услугами, обязательным страхованием, привлечением залога.

Итак, банки, которым не важна кредитная история – это ОТП банк, Уральский банк реконструкции и развития, Тинькофф, МТС Банк, Ситибанк, Локо-Банк и прочие. В них оформить кредит возможно даже при отрицательной КИ, но для взятия заемных денег потребуются необходимые документы, и в их перечне подтверждающие доходы.

Для чего банки могут проверять кредитные истории заемщиков?

Список банков, которые не проверяют кредитную историю, пуст: таковых организаций нет. Но для чего дающие кредиты компании, вообще, изучают КИ? Оценивая репутацию потенциальных заемщиков, кредиторы анализируют их кредитоспособность, то есть способность погашать задолженности.

Если человек в прошлом допускал многочисленные просрочки, он расценивается как безответственный, недобросовестный или неплатежеспособный. В случае наличия активных долгов имеет место высокая кредитная нагрузка, снижающая платежеспособность. А если фактов получения кредитов нет, то кредитная история отсутствует, но это не является плюсом. Банки не видят, как гражданин проявлял себя при выполнении долговых обязательств, и из-за этого спрогнозировать и предугадать его поведение в рамках кредитного договора нереально.

Что делать, когда отказывают выдавать в банке кредит из-за кредитной истории?

Если банк требует исключительно хорошую кредитную историю, а в вашем случае она испорчена, то можно пойти несколькими путями:

  1. Доказать платежеспособность. Подтвердите заработок соответствующей справкой о доходе за последние несколько месяцев. Также постарайтесь доказать и дополнительные доходы, например, получаемые пособия, плату за сдаваемую в аренду недвижимость.
  2. Согласиться на условия банка, даже если они не совсем выгодны для вас.
  3. Предоставить обеспечение: поручителя, имущество в залог, созаемщика. Это в разы увеличит вероятность одобрения.
  4. Открыть в банке депозит, который дополнительно подтвердит платежеспособность.
  5. Обратиться в иной банк. Вероятно, он выдаст вам кредит даже при плохой КИ.

Но и при следовании перечисленным советам банки могут отказывать. В такой ситуации следует обратиться в иные кредитующие организации.

Где еще можно получить кредит?

Если банки, лояльные к кредитной истории, отказывают в услугах, тогда можно обратиться в:

  • МФО. Они выдают небольшие микрозаймы на суммы, редко превышающие 50-100 тысяч руб. Сроки – не больше года. Проценты начисляются ежесуточно, реже ежемесячно.
  • К частному кредитору. Это юридические или физические лица, предоставляющие займы населению по соответствующим договорам.
  • В ломбард, специализирующийся на залоге имущества. Суть в том, что вы закладываете собственность, получаете средства, а потом выкупаете собственное имущество, выплачивая проценты ломбарду.

Но перед обращением к таким кредиторам взвесьте все «за» и «против». Так, в микрофинансовых организациях большие переплаты. Если вы пойдете в ломбард, то также будьте готовы к крайне невыгодной для вас сделке и к риску лишиться имущества. Частные кредиторы тоже зачастую стремятся извлекать прибыль и предлагают завышенные процентные ставки. Кроме того, всегда существует вероятность обмана. Будьте бдительнее!

Каким образом можно исправить испорченную кредитную историю?

Если взять кредит в банках не удается из-за плохой кредитной истории, тогда постарайтесь исправить ее. Для этого:

  1. Погашайте существующие долги. Закрывайте все задолженности, чтобы они не отображались в КИ.
  2. Реструктуризируйте обременительные кредиты. Докажите банку, что долговые обязательства стали непосильными, и он, возможно, пересмотрит условия на более приемлемые и выгодные.
  3. Воспользуйтесь рефинансированием. Возьмите новый кредит для погашения старого или объедините несколько займов в один, чтобы снизить финансовую нагрузку и не допустить просрочек.
  4. Оформите небольшой потребительский кредит или микрозайм. Погашайте его ответственно по графику, чтобы факты выполнения долговых обязательств отражались в истории.
  5. Получите кредитную карту. Если активно пользоваться кредиткой и вносить на нее своевременно регулярные платежи, то это также улучшит КИ и продемонстрирует добропорядочность.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какие банки не проверяют кредитную историю. Их не существует, но даже при испорченной КИ можно получить заемные средства, если знать, куда обращаться и как сделать все грамотно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий