Как узнать свой кредитный рейтинг в Сбербанке, на что он влияет?

Запрос на получение кредитного рейтинга в Сбербанке

Клиенты Сбербанка могут узнать кредитный рейтинг через Сбербанк онлайн, не посещая офиса бюро кредитных историй, не направляя запросы. Как это сделать, и о том, какую информацию получит заемщик в документе, – можно узнать из статьи.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как можно проверить свой кредитный рейтинг в Сбербанк онлайн?

Для начала нужно разобраться, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг. Сбербанк использует шкалу от одной до пяти единиц, где 1 – очень плохой кредитный рейтинг, 4 – очень хороший кредитный рейтинг, 5 – повышенный балл. Двойка и тройка – удовлетворительные оценки, при которых банк будет опираться на сопутствующие характеристика заемщика.

Если положительные стороны перевесят, банк может выдать ссуду. При недостаточных факторах платежеспособности Сбербанк откажет.

Чтобы заказать кредитный отчет, нужно зайти на официальном сайте Сберба в личный кабинет, затем в раздел кредитных историй. Если отчет оформляется не в первый раз, то нужно просто нажать «обновить». При первичном заказе нужно нажать кнопку «Получить кредитную историю», как на скриншоте:

Получить кредитную историю

Пользователя переведут на страницу с заполнением реквизитов. В раскладке «счет списания» нужно выбрать карту, с которой будет произведена оплата:

Счет списания

Останется подтвердить запрос. На этом этапе можно отменить заявку, если понадобится. Для этого нужно просто перейти по ссылке отмены.

Для подтверждения Сбербанк предложит ознакомится с соглашением на оказание услуг. При необходимости можно открыть договор в отдельной вкладке и полностью прочитать. Для согласия нужно прокрутить колесо мышки вниз и нажать галочку под договором о согласии.

Теперь на телефон заемщика придет смс с кодом, который надо ввести на сайте. Останется дождаться появления кредитного отчета, поскольку он откроется автоматически после того, как будет сформирован. Как выглядит отчет:

Как выглядит отчет

В данном примере рейтинг заемщика составляет 4 балла, что является хорошим показателем. Справа можно нажать по ссылке и скачать отчет для подробного ознакомления.

Как бы выглядел отчет с испорченной кредитной историей в Сбербанке:

Отчет с испорченной кредитной историей

Что содержится в кредитном отчете от Сбербанка?

В кредитном отчете будет содержаться следующая информация:

  1. Рейтинг клиента.
  2. Текущие кредиты и займы, включая кредитные карты.
  3. Сколько всего нужно выплатить банку, размер ежемесячного платежа.
  4. Информация о ранее закрытых кредитах: даты, суммы, наименования банков, выдавших ссуды, сколько было выплачено ранее кредиторам.
  5. Закрытая часть, отражающая, кто запрашивал кредитную историю за последнее время.

Если никто не делал запросов, то заемщику укажут период, в который никто не отправлял заявлений в БКИ. Внизу отчета по ссылке можно перейти на все запросы КИ.

Какие данные и документы нужны для получения отчета?

Для получения выписки нужны паспортные данные клиента – его ФИО, серия и номер паспорта, когда и кем был выдан, дата выдачи документа. Указываются реквизиты банковской карты, с которой производится списание средств.

На заметку! Актуальный отчет в Сбербанке можно получать каждые полтора месяца.

Поскольку для получения выписки нужно авторизоваться в Сбербанк онлайн, все данные у банка есть. Не нужно заполнять анкеты с паспортными данными, электронной почтой, как при запросах в различные бюро кредитных историй.

На что влияет кредитный рейтинг клиента Сбербанка?

Согласно заявлению самого банка, следующие факторы оказывают влияние на КИ (приведено в процентах):

  • показатели просрочек за всю историю кредитования 25%;
  • финансовое поведение клиента 23%;
  • недавняя или текущая просрочка 18%;
  • характер и количество запросов в бюро кредитных историй 16%;
  • характеристика объема и изменения финансовой нагрузки 14%;
  • насколько точно в первые месяцы заемщик обслуживает займы 4%.

В зависимости от рейтинга заемщику могут выдать или отказать в ссуде. Чем выше рейтинг клиента, тем лучше условия предложит компания, ниже процентную ставку.

Важно! Кредитор должен передавать сведения БКИ в срок, не позднее 5 рабочих дней со дня обновления информации/зачисления платежа и др.

Кредитный рейтинг сегодня оказывает влияние на принятие на работу, но только в особых случаях. С 2015 года действует закон, по которому предприятия, ООО, могут запрашивать на соискателей кредитную историю, чтобы оценить финансовое положение и благонадежность человека. Но нюанс заключается в том, что запросить историю можно только с письменного согласия самого человека.

Что делать, если кредитный рейтинг в Сбербанке низкий?

При низком кредитном рейтинге требуется принять меры по его увеличению. Согласно статистике, ссылая на бюро ОКБ, 60 млн россиян имеют высокий кредитный рейтинг. Сначала нужно проанализировать кредитную историю, понять, почему кредитный рейтинг низкий. Вот некоторые причины, которые могли снизить балл:

  • есть просрочки или были в прошлом;
  • открытые долги;
  • неуплата задолженностей по коммунальным платежам, штрафов ГИБДД, алиментов;
  • высокая финансовая нагрузка;
  • большое количество запросов в кредитные организации.

Наличие судимости тоже может помешать получить ссуду, но зависит от степени тяжести преступления. Банки не любят выдавать ссуды лицам, имеющим судимость за экономическое преступление.

Если рейтинг низкий из-за долгов, следует закрыть их и подать заявку на кредит повторно. При наличии внешних факторов, на которые нельзя повлиять, как судимость, стоит рассмотреть другой банк или МФО для подачи заявки.

Выдаст ли Сбербанк кредит, если рейтинг плохой?

Ответ банка зависит от многих факторов – какой размер зарплаты у заемщика, есть ли дети либо родственники на обеспечении, сколько кредитов, почему испорчен рейтинг. Будет важен возраст и опыт работы, продолжительность трудоустройства на последнем предприятии.

Сбербанк может выдать при испорченной кредитной истории небольшой займ со сжатыми сроками кредитования и завышенной процентной ставкой ради снижения рисков. Но при условии, что просрочки не безнадежные, их не слишком много, например, 1-2 сроком до 30 дней, и были допущены более полугода или более года назад.

На заметку! По закону дважды в год любому гражданину доступна проверка КИ бесплатно. Но Сбербанк – посредник, поэтому за услугу придется заплатить.

Если допущена просрочка более 30 дней, то нужно повысить кредитный рейтинг и подавать новую анкету только через два месяца. При регулярных тяжелых нарушениях можно попасть в черный список банка. Тогда шансы на кредит станут нулевыми.

Как можно исправить плохой рейтинг?

Несколько вариантов для решения ситуации, когда у заемщика плохая кредитная история:

  1. Рефинансировать займ.
  2. Подать заявку на реструктуризацию.
  3. Оформить кредитную карту.
  4. Воспользоваться программой кредитного доктора в Совкомбанке.

При высокой нагрузке, когда у человека оформлено множество займов, снизить закредитованность поможет рефинансирование. Сбербанк предлагает объединить до пяти потребительских займов в один, получив процентную ставку от 11.9% годовых.

В перечень кредитов для рефинансирования по программе Сбербанка входят:

  • автокредиты;
  • кредитки;
  • потребительские ссуды;
  • дебетовые карты с открытым овердрафтом.

Если заемщик уже является клиентом Сбербанка, то можно рефинансировать только автокредиты и потребительские ссуды.

Чтобы банк не уведомил об отказе, каждый кредит должен быть на сумму от 30 тыс. р.  Максимальный размер ссуды – 300 тыс. р. Погашение доступно от 3 мес. до 60 мес. Не нужно предоставлять обеспечение. Комиссии за оформление не взимаются.

Реструктуризация возможна при серьезном обосновании – уходе в армию, получению травмы или увольнению с работы. Реструктуризация позволяет снизить процентную ставку или размер ежемесячных платежей, временно приостановить обслуживание кредита. Процедура в итоге приводит к облегчению финансовой нагрузки на клиента.

Кредитная карта – хороший инструмент для увеличения скорингового балла. Подходит заемщикам, у которых нет кредитной истории, и они желают набрать рейтинг для получения в будущем крупного кредита.

Кредитка в Сбербанке имеет беспроцентный период 50 дней, когда заемщик может приобретать товары по лимиту карты и не платить банку процент за них. Если человек в срок вернет средства, в БКИ передадут сведения об открытии карты, положительном платеже по ней. Если средства будут возвращены позднее сроков, то образуются просрочки, как по потребительским ссудам.

Программа, лечащая кредитную историю, предлагается по нескольким тарифам и поэтапно. Человек берет в долг у банка сумму 5 или 10 тысяч рублей под ставку 33% годовых. Затем, в течение полугода или года он выплачивает займ, а банк пересылает данные в БКИ, что впоследствии улучшит кредитную историю.

Факт! В России действуют 12 БКИ. Большинство находятся в Москве, но есть компании в Петербурге, Красноярске, Тюмени.

Минусы программы в длительных сроках, отсутствии гарантий, что Сбербанк позднее пришлет одобрение на ссуду. Заемщики сильно переплачивают, ставка по программе выше, чем для обслуживания кредиток и, тем более, потребительских ссуд.

Другие способы получения кредитной истории онлайн

Кроме запроса отчета через Сбербанк можно получить его гораздо быстрее и удобнее. Многие заемщики проверяют КИ через сайт service-ki.com. Он предлагает своим клиентам найти в отчете:

  1. Причины испорченного кредитного рейтинга.
  2. Рекомендации по повышению скорингового балла.
  3. Статистику по займам: графики, таблицы и диаграммы с анализом.
  4. Количество кредитов, сумма к оплате, переплата банкам.
  5. Закрытая информация – сколько заявок подано от заемщика, какие компании делали запросы на имя заемщика, вид кредита и сумма.
  6. Не состоит ли паспорт в черном списке и другая полезная информация.

Отчет состоит из пяти страниц А4. Его формируют и присылают на электронную почту в течение часа. Не нужно проходить регистрацию на сайте, подтверждать личность. Достаточно заполнить короткую форму-заявление и отправить в обработку.

В заявлении указывается ФИО, адрес электронной почты, серия и номер паспорта, кем был выдан. Но паспортные сведения можно не вписывать, а уточнить их позднее при звонке менеджера. Тогда нужно поставить соответствующую галочку напротив запроса и отправить анкету на сервис.

Факт! Цена услуг составит 340 рублей. В Сбербанке за более скудную информацию клиент переплатит 240 рублей.

Даже будучи клиентом Сбербанка выгоднее обратиться на данный сервис, поскольку отчет от банка не предполагает рекомендаций по улучшению рейтинга с учетом сложившейся кредитной истории заемщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий