Как долго хранится кредитная история в БКИ, как исправить испорченную КИ?

Сроки хранения кредитной истории в БКИ

Сколько хранится кредитная история в бюро? Этот вопрос волнует заемщиков России, переживающих из-за своей репутации. БКИ действительно хранят сведения в течение определенного периода времени, а потом информация аннулируется. Но когда и как это происходит? Ответы – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько хранятся кредитные истории заемщиков?

Сколько лет хранится кредитная история, как долго она остается в БКИ? Хранение будет длиться в течение 10 лет, и отсчет ведется не с момента формирования (то есть совершения первой кредитной операции), а с даты внесения в отчет последних изменений, то есть со дня осуществления последних действий заемщиком.

К сведению! Срок хранения кредитной истории в БКИ прописывается в ст. 7-ой закона федерального значения 218. Тут указывается, сколько времени КИ держится в бюро, а также в каких случаях сведения обнуляются досрочно.

Статья о хранении и защите информации

Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

О предоставлении информации по кредитной истории

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

Запрос на предоставление сведений о КИ

Корректировки в КИ вносятся при любых совершаемых заемщиком действиях: оформляемых кредитах, подаваемых заявках на займы, совершении каждого ежемесячного платежа, допускаемых просрочках, погашении задолженностей.

Также история корректируется и при изменении персональных данных, например, при замене паспорта или при смене фамилии. Возможно уничтожение информации по вступившему в законную силу судебному решению или по результатам рассмотрения заявления об исправлении ошибок (если осуществляется полное оспаривание всех данных).

Полезно знать! Срока давности в изначальном и точном смысле данного понятия применительно к кредитным историям не существует. Под ним подразумевается период хранения. И если КИ из базы бюро была удалена, то информация из нее станет недоступной, не сможет считаться действительной и использоваться в каких-либо целях.

Есть отдельный случай – ликвидация или расформирование бюро. Хранением кредитных историй из исключенного из государственного реестра БКИ занимается Центральный каталог кредитных историй, где КИ сохраняются пять лет. Но крупные организации, где сосредоточена большая часть отчетов, работают давно и наверняка продолжат функционировать, так что рассматриваемая ситуация возникает нечасто.

Как часто обновляются базы данных с кредитными историями в БКИ

Сколько раз и с какой периодичностью данные из кредитной истории обновляются? Изменения в КИ вносятся каждый раз, когда заемщик совершает какие либо действия. Передача российскими банками информации обо всех операциях клиентов осуществляется в течение максимум пяти рабочих дней с момента наступления события.

К сведению! Если вы уже погасили кредит, а информация о долге «висит» даже тогда, когда прошли максимальные пять рабочих дней после внесения последнего платежа, значит, банк просто не передал актуальные данные, нарушив сроки. БКИ по фактам поступления сведений вносят корректировки в течение одного рабочего дня.

Максимальные сроки, в которые любой кредитор обязан передать сведения в БКИ, прописываются в пятой статье 218-го федерального закона, и они не могут превысить 5 рабочих дней. Если учитывать выходные, то получается, что кредитные истории обновляются обычно спустя максимум неделю после совершения действия.

Сколько раз будет меняться КИ? Ровно столько, сколько раз вы будете осуществлять какие-либо операции.

О предоставлении информации по кредитной истории

Где можно получить актуальные данные о своей кредитной истории

Где можно получить свою кредитную историю? В организации, хранящей ее – в бюро кредитных историй. Но таковых в РФ больше десятка, и ваш отчет может одновременно находиться сразу в нескольких БКИ, так как кредиторы могут заключить договор минимум с одним бюро.

Сначала надо узнать, где КИ находится, и сколько бюро ее хранят. Список вы получите в Центральном каталоге кредитных историй, обратившись в него с официального сайта российского Центробанка – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй есть ссылка на опцию запроса информации о БКИ. Кликнув сюда, сначала указывайте, кем по отношению к истории являетесь (пользователем либо субъектом), а также известен ли код субъекта.

Важная информация! Код является своеобразным идентификатором любого заемщика и присваивается при первом оформлении кредита. Его можно просмотреть в договоре или выяснить в кредитном учреждении (в выдававшем заем или в ином) либо в БКИ.

При наличии кода заполняйте поля формы и получайте перечень БКИ на электронную почту. Если код отсутствует, то можно обратиться в ЦККИ без него иными путями: из любого финансового учреждения, из каждого бюро, от нотариуса либо из отделения почты с телеграфом.

Запрос на предоставление сведений о КИ

Личное обращение в банк

Чтобы проверить историю кредитов и остатки задолженностей по договорам в конкретном банке, следует обращаться в него. Существует несколько способов:

  1. Запрос на получение выписки по кредитном счету: тут указываются внесенные выплаты, оставшиеся платежи, остаток долга и прочие сведения.
  2. Использование интернет-банкинга.
  3. Терминал или банкомат. Для использования устройства самообслуживания понадобится номер договора, сам документ со штрих-кодом или же привязанная к кредитному счету карта.
  4. СМС-банкинг – запрос в СМС на короткий номер.
  5. Звонок на горячую линию. Оператор может спросить личные и паспортные данные, номер договора, кодовое слово.

Так вы сможете узнать только историю кредитов, взятых в одном финансовом учреждении. Вы не выясните, сколько всего было оформлено займов, как выполнялись долговые обязательства по условиям кредитования иных организаций. Для получения полной информации придется обращаться ко всем кредиторам.

Запрос в БКИ

В БКИ любое физическое лицо за своей кредитной историей может обратиться следующими способами:

  • Визитом в офис. КИ предоставляется по составленному и подписанному гражданином заявлению.
  • Письмом. В конверт вкладывается письменный запрос (можно скачать с сайта БКИ и заполнить готовый бланк). После заверения вашей подписи нотариусом письмо отправляется по почтовому адресу БКИ.
  • Телеграммой. В ней обязательно содержатся текст заявки, а также личные, контактные и паспортные данные. Подпись заверяется оператором по факту предъявления отправителем паспорта.
  • Запросом от партнера. Вы приходите в партнерскую компанию и составляете заявление. Но партнеры, передавая заявку в БКИ, берут за посреднические услуги плату.
  • Через сайт БКИ. Для создания личного кабинета регистрируйтесь, идентифицируйтесь для подтверждения личности, авторизуйтесь и оформляйте заказ.
  • С портала Госуслуг. При наличии подтвержденной учетной записи можно, минуя регистрацию и идентификацию, авторизоваться на сайте бюро и заказать свою кредитную историю.

Сколько можно обращаться в бюро? Неограниченное любое число раз. Но бесплатно услугу по предоставлению отчета можно получить дважды за год (раньше можно было не платить за КИ раз в год).

Проверка через онлайн-сервис

Можно проверить свою кредитную историю через сервис. «Сервис.КИ.com» сотрудничает с большим и известным НБКИ, предоставляет отчеты за 340 рублей. На сайте ki-servis.com кликайте на клавишу заказа, заполняйте форму, вносите оплату и получайте отчет с описанием всех долговых обязательств (исполненных и активных), рейтингом, возможными причинами отказов банков и комментариями экспертов.

Может ли заемщик обнулить испорченную кредитную историю за деньги?

За деньги обнулить свою кредитную историю, если она испорчена, невозможно. Достоверные данные действуют в течение всего срока хранения и остаются в отчете. Их нельзя оттуда убрать никакими способами.

Если вам лица, называющие себя хакерами, банковскими работниками или сотрудниками БКИ, предлагают за деньги стереть данные из КИ, знайте, что это незаконно и влечет наказание. Кроме того, кредитные истории, являющиеся конфиденциальной информацией, надежно защищаются.

Через сколько лет мне дадут кредит, если испорчена моя КИ?

Через сколько лет при испорченной репутации можно взять кредит? Срок плохой кредитной истории, как и положительной, длится десять лет. Но необязательно ждать целое десятилетие, чтобы получить деньги. Как правило, кредиторы не изучают целиком многолетнюю историю, они анализируют лишь последние долговые обязательства.

Но точный промежуток времени, оцениваемый банками, неизвестен: одни проверяют изменения за последние три года, другие – за год-два. Хотя если вы продолжали допускать просрочки, то новый кредит вряд ли одобрят. А вот при добросовестном выполнении обязательств шансы есть.

Работающие способы исправить свою кредитную историю

Испортить кредитную историю могут безответственность заемщика или ошибки сотрудников БКИ либо банков. Для исправления следуйте советам:

  1. Погашайте задолженности. Несколько кредитов моно объединить с помощью рефинансирования. При непосильном займе воспользуйтесь реструктуризацией.
  2. При обнаружении ошибок сообщайте о них в БКИ, подавая соответствующий запрос.
  3. Не допускайте просрочек, особенно длительных (чем они дольше, тем сильнее портится кредитная история).
  4. Оформите небольшой потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту. Выполняя условия договора и своевременно внося платежи, вы будете улучшать КИ.
  5. Не подавайте многочисленный заявки в МФО и банки.

Зная сроки хранения кредитных историй и особенности их формирования, вы сможете улучшить репутацию и использовать ее с пользой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий