Как узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?

Получение отчета по кредитному рейтингу онлайн по фамилии

Многие заемщики уже знают, что для одобрения кредита и получения по нему выгодных условий нужен высокий кредитный рейтинг. О том, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, какие сегодня существуют особенности формирования скорингового балла, – обо всем этом в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитный рейтинг и для чего он нужен?

Кредитный рейтинг является оценкой заемщика на предмет его платежеспособности, способности исполнить обязательства вовремя, в полном объеме. Рейтинг используют бюро кредитных историй, чтобы систематизировать информацию о гражданах, определить их надежность на основе различных показателей. В свою очередь бесплатные выписки с рейтингом заказывают банки, чтобы проверить, стоит ли выдавать ссуду или отказать.

Пользуются спросом кредитные истории и у организаций. Компании и предприятия могут интересоваться гражданином как потенциальным сотрудником. Если человек надежный, платежеспособный, значит его стоит принять на работу.

Заемщики интересуются бесплатной кредитной историей и своим рейтингом, чтобы оценить шансы на получения выгодного займа. Кредитный рейтинг помогает выявить недостатки в кредитной истории:

  • наличие просрочек либо задолженностей;
  • насколько хороши демографические показатели;
  • какая была дисциплина по оплате ссуд;
  • не слишком ли часто подаются заявки на кредиты и займы.

Рейтинг или скоринговый балл (скоринг от англ. «счет», то есть балл, который рассчитывается в результате анализа программой различных критериев гражданина) входит в состав кредитной истории. Можно узнавать бесплатно скоринг из БКИ, где хранится ваша кредитная история со статистикой, расшифровкой займов, количеством заявок в банки, либо сделать заказ кратких справок через банки и интернет сервисы, где будет указан КР.

Рейтинг FICO

Это американская разработка, скоринговая программа, которой пользуются бюро кредитных историй, чтобы рассчитать кредитоспособность. Программой пользуется такое крупное и известное бюро как НБКИ.

Скоринг FICO считает показатели заемщиков, которые ранее уже оформляли кредиты. Он основывается на анализе кредитной истории – платежах, наличии просрочек, задолженностей и проч. В результате скоринга человеку присваивается определенный балл. При положительном финансовом поведении – высокий, при наличии просрочек – низкий. В дальнейшем он влияет на решение банка.

Шкала баллов, что они означают:

  • 300-500: очень плохой результат. Не стоит рассчитывать на ссуду в банке. Максимум для заемщика с таким баллом – частное лицо, кооператив, ломбард. Нужно срочно повысить балл;
  • 501-600: плохой показатель. Тоже необходимо быстро поднять рейтинг. Можно рассчитывать только на ссуды в региональных, новых и небольших банках под высокую процентную ставку и со сжатыми сроками;
  • 601-650: показывает средний результат. Рекомендуется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ;
  • 651-690: хороший показатель. Можно рассчитывать на стандартные условия;
  • 691-850: считается наивысшим показателем. С таким баллом можно получить лучшие условия по кредиту, крупную сумму, низкую ставку.

В США используется данная программа расчета оценки заемщиков, балл влияет на их финансовую «привлекательность». Благодаря этому рейтингу граждане могут иметь доступ к ряду сервисов, включая образование, приобретение машины или недвижимости. В России же не всегда скоринг напрямую влияет на условия банков. Чаще всего кредиторы сопоставляют и другие характеристики заявителя – нет ли у него судимости или регулярных нарушений ПДД и др.

Где можно узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн по фамилии?

На примере самого крупного бюро в России – НБКИ, можно показать, как проверить кредитный рейтинг онлайн и бесплатно. Первый шаг – найти сайт, выбрать личный кабинет:

персональный кредитный рейтинг заемщика

Затем перейти к разделу регистрации:

Вход в личный кабинет

На почту придет письмо со ссылкой. Нужно перейти по ссылке, чтобы подтвердить почту. После этого следует вернуться на сайт, куда ввести логин и пароль от ЛК.

Шаг 2 – подтвердить личность. Это доступно через Госуслуги. Нужно ввести данные паспорта РФ в форму и направить на сервер:

подтверждение учетной записи через госуслуги

После идентификации можно зайти в свой профиль, где можно узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно первые 2 раза:

Персональный кредитный рейтинг

Что содержит отчет

В бесплатный отчет войдет:

  • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
  • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
  • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

Пример бесплатного отчета НБКИ:

Пример отчета

Что содержит отчет

В бесплатный отчет войдет:

  • титульная часть с наименованием организации, сведениями о заемщике: его место рождения, проживания, паспортные данные, контакты;
  • краткая сводка: количество открытых счетов, суммы займов, даты;
  • расшифровка: наличие просрочек, задолженностей, суммы, сколько дней не оплачивал займы и проч.

Последняя часть закрытая, она содержит сведения о том, кто запрашивал КИ, с какой целью. Отражаются запросы гражданина в МФО и банки, даты и количество.

Пример бесплатного отчета НБКИ:

Пример отчета

Платные способы проверки кредитного рейтинга

Дважды в год гражданин России вправе смотреть рейтинг из кредитной истории бесплатно. Из них один раз в год бесплатно выписка может быть представлена на бумажном носителе и до двух раз в электронном формате. При превышении бесплатных запросов, то есть с третьего раза, нужно заплатить за формирование выписки.

Каждое бюро кредитных историй устанавливает собственные тарифы. В среднем цена составляет 390-450 рублей. Есть и сторонние способы, как посмотреть кредитный рейтинг за деньги. Информацию можно запросить у партнеров бюро, банков, сторонних интернет-сервисов. Вот небольшая подборка компаний и цен:

  • Тинькофф – 59 рублей краткая справка, если КИ нулевая, то 0 рублей;
  • Сбербанк – 580 рублей;
  • Возрождение – 900 рублей;
  • Абсолют – 1000 рублей;
  • Home кредит – 1000 рублей;
  • Почта Банк – 3000 рублей.

Напрямую обращаться в любое БКИ будет дешевле. Но еще дешевле можно получить отчет с кредитной историей через сайт service-ki.com. Стоимость составит 340 рублей, но это не краткая выписка. В отчет войдет 5 страниц формата А4 с подробным анализом финансовой ситуации клиента.

Что увидит заемщик:

  1. Скоринговый балл, шансы на одобрение кредита.
  2. Какие факторы сформировали кредитный рейтинг.
  3. Как можно повлиять на рейтинг, улучшить его.
  4. Размеры платежей по обязательствам, общие суммы, размер переплаты банкам в процентах.
  5. Статистика по кредитам и займам – кто и сколько одобряет, на какие виды кредитов.
  6. Статистика по количеству заявок от гражданина и закрытая информация – кто подавал запросы на КИ заемщика, на какой вид кредита, даты и количество запросов.

Пользователю не нужно регистрироваться на сайте. Достаточно заполнить форму и отправить на обработку на сервис. Вписываются личные данные – ФИО, серия и номер паспорта, когда и кем выдан, электронная почта для получения выписки. Заемщики получают быстрый отчет – в течение часа в течение часа документ напраавляют по адресу.

Особенности формирования кредитного рейтинга заемщика

Рейтинг формируется из следующих показателей:

  • демографических – место проживания, доход, семейный статус, дети, наличие иждивенцев, опыта работы;
  • кредитной нагрузки – количество займов, суммы;
  • дисциплины – как исправно заемщик платит, есть ли просрочки;
  • исторических показателей – худший платеж за время, самая большая сумма просрочки.

Учитывается и количество заявок от заемщика. При слишком частых запросах банки отказывают в ссудах.

На что влияет рейтинг заемщика?

Рейтинг напрямую влияет на решение банков и финансовых учреждений по кредитам. С низким рейтингом сложно получить выгодные условия кредита. Компании либо откажут, либо дадут мало денег под высокий процент и на короткий срок.

Факт! Сведения в КИ должны обновляться не позднее, чем через 5 рабочих дней после проведения финансовой операции – платежа, закрытии кредита и проч.

Рейтинг влияет на принятие соискателя на работу. Но не все компании могут интересоваться финансовыми показателями. А те компании, что запрашивают КИ, обязаны спросить письменное согласие человека.

Что делать, если кредитный рейтинг низкий?

Желательно выявить причины низкого КР бесплатно: дело в просроченных платежах или открытых долгах, наличии высокой финансовой нагрузки или невысокой официальной зарплате. Тогда будет легче работать над исправлением рейтинга, потому что существует множество методов улучшения КИ, но эффективнее они будут работать при правильном использовании.

Вот основные способы повышения скорингового балла:

  1. Исправить ошибки в кредитной истории (услуга бесплатна).
  2. Закрыть долги.
  3. Оплатить задолженности сотовым операторам, коммунальным службам, ГАИ.
  4. Рефинансировать займы.
  5. Оформить реструктуризацию.
  6. Воспользоваться программой доктора по исправлению КИ.
  7. Взять микрозайм или небольшую потребительскую ссуду.

Вот еще несколько способов, чтобы увеличить балл: оформить карту в банке с беспроцентным периодом, купить товар в рассрочку.

Не стоит легкомысленно относиться к КИ, допускать просрочки, думая, что в дальнейшем кредит не понадобится. Есть вероятность отказа при принятии на работу. Неизвестно, в каком финансовом положении окажется человек в будущем. Поэтому рекомендуется регулярно бесплатно проверять КИ, поддерживать скоринговый балл на уровне выше среднего.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

5,00, (оценок: 1)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий