Как заказать бесплатно свою кредитную историю из БКИ

Заказ кредитной истории в БКИ

Кредитная история – это информация об обязательствах заемщика перед банками и кредитными организациями. В ней показано, в какие банки, микрофинансовые учреждения и КПК обращался человек за ссудой, какой размер кредита он взял.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Заказать отчет можно несколькими способами, как платными, так и бесплатно. Далее подробно о способах, как узнать, какая кредитная история, плюсах и минусах каждого из них.

Как заказать кредитную историю бесплатно

Многих заемщиков интересует, как узнать, какая кредитная история, без дополнительных расходов. Бесплатную кредитную историю можно заказать следующими способами:

  1. Заказать в бюро кредитных историй.
  2. Получить услугу через интернет на официальном сайте одного из БКИ.
  3. Через Госуслуги с помощью ЦБ.
  4. Заказать на сторонних ресурсах в интернете, но в рамках акции или при регистрации на сайте впервые.

По закону заемщик может проверить кредитную историю бесплатно дважды в год. Один раз в год сделать заказ в бумажном виде в БКИ и один раз отправить запрос через сайт.

В бюро кредитных историй (БКИ)

Как узнать, какая кредитная история через бюро? Чтобы получить информацию о кредитном рейтинге, сначала нужно заказать список бюро, где она хранится. Банки самостоятельно выбирают компании, в которые будут направляться сведения.

Случались ситуации, когда заемщик оформлял кредит, но данные о нем банк не направлял в бюро. Позже заемщику отказывали в займе из-за нулевой кредитной истории.

Полный список бюро можно посмотреть на сайте ЦБ. Для получения списка на конкретного заемщика можно запросить информацию через Госуслуги. Подробная инструкция, как можно узнать свою кредитную историю через единый портал, находится в соответствующем разделе.

Список бюро в ЦККИ

Если заемщик брал кредит, то должен найти в договоре код субъекта. Если в договоре нет кода, то стоит проверить приложение к договору. Код субъекта кредитной истории состоит из комбинации цифр и кириллицы либо цифр с латиницей. Он присваивается при заключении соглашения между клиентом и кредитором.

Код потребуется для того, чтобы выяснить список компаний, в которых хранится досье на него. Потребуется зайти на сайт ЦБ и ввести комбинацию. Пользователю представят список компаний, где хранится его досье.

Если нужен общий список бюро, то следует зайти на сайт ЦБ, выбрать раздел «государственный реестр бюро кредитных историй». Можно ввести его в поисковой строке портала.

Раздел Государственный реестр бюро кредитных историй

Появится ссылка на документ, которую можно скачать на ПК или смартфон. При открытии документа появятся БКИ с адресами, электронной почтой, телефонами, адресами сайтов, номерами в реестре. Документ на скриншоте:

Информация о БКИ

Некоторые из бюро, где можно заказать КИ, находящиеся в Москве:

  • Специализированное кредитное бюро;
  • Столичное кредитное бюро;
  • Эквифакс кредит сервис;
  • Национальное бюро кредитных историй и др.

Список компаний регулярно обновляется. На данный момент зарегистрировано 12 компаний, действующих в Москве и регионах.

Запрос на получение данных из бюро

В офис БКИ требуют прийти с паспортом и запросить «личное дело». Нельзя попросить прийти в компанию стороннему человеку – ни родственнику, ни другу. Что делать, если все компании сосредоточены в Москве и Санкт-Петербурге, а гражданин проживает в маленьком городке и не знает, как узнать, какая кредитная история хранится на него в ведомстве? Тогда стоит обратиться к нотариусу, чтобы он запросил досье и подтвердил электронную подпись клиента. За услуги нотариуса придется заплатить.

Если в офисе БКИ при личном посещении сотрудники просят оплатить проверку КИ, то стоит напомнить о законном праве получения информации и сослаться на федеральный закон 218 о КИ. Заплатить придется только при повторном обращении за год.

После получения списка заемщик может зайти на официальный сайт компании и направить запрос на отчет онлайн. Понадобятся паспортные данные.

Через сайт Госуслуг

С 21.01.19 года граждане, имеющие аккаунт на Госуслугах могут запросить бесплатную кредитную историю. Возможность предоставляется дважды за календарный год. В бумажном виде заказать бесплатно можно только один раз за 12 месяцев. Пользователь может зайти на портал, заказать перечень БКИ, после чего обратиться в одно из них за кредитной историей.

Важно! Для получения бесплатной кредитной истории на портале необходима подтвержденная учетная запись.

После авторизации на портале потребуется найти «Сведения о бюро кредитных историй» в поисковой строке сайта либо в разделе налогов и финансов. Услугу получения бесплатной кредитной истории предоставляет Центральный Банк.

Далее на выбор будет представлено 2 услуги – заказать сведения из бюро для физических лиц и для организаций. Пользователю следует выбрать первую строку.

Для доступа к списку организаций потребуется заполнить заявку, поэтому надо заранее приготовить паспорт и СНИЛС. Если персональные данные были внесены при авторизации, то повторно заполнять не нужно, форма заполнится автоматически.

Список будет направлен заемщику в личный кабинет. БКИ направляются с адресами, телефонами и названиями компаний. При посещении БКИ лично потребуется взять с собой паспорт.

Сколько стоит платный отчет

Стоимость может разниться в зависимости от того, куда обращается человек за кредитной историей. Вот краткая сводка по ценам:

  1. НБКИ – 450 рублей с третьего запроса.
  2. Эквифакс – 395 рублей, список БКИ 295 рублей.
  3. Русский стандарт – 200 рублей, если исчерпан лимит бесплатных запросов.
  4. В Тинькофф – 59 рублей, но предоставляется краткий отчет по финансовому состоянию. Если данные не найдут, то запрос предоставляется без оплаты.
  5. В Евросети – около 1000 рублей.
  6. В Сбербанке можно заказать за 580 рублей.
  7. Почта Банк – 3000 рублей.
  8. Абсолют банк дает возможность заказать за 1000 рублей.
  9. Возрождение – 900 рублей.
  10. Хоум Кредит – 1000 рублей.
  11. Росгосстрах – 1100 рублей.

В банке можно очень быстро получить информацию на заемщика. Рекомендуется заказать отчет, если был получен отказ в выдаче ссуды либо риска попасть к мошенникам при обращении в сторонние фирмы.

Не все банки предоставляют возможность заказать КИ онлайн. Как узнать, какая кредитная история через интернет, можно в таких банках как Сбербанк, Тинькофф, Росгосстрах.

Минусы бесплатного получения

При бесплатной проверке есть сопутствующие расходы. Если заемщик проживает в небольшом городе и желает заказать выписку в бумажном виде, то нужно подтверждение личности от нотариуса, чтобы не тратиться на поездку в Москву или другой крупный город, где есть бюро. Услуга заверения подписи от физического лица обойдется примерно в 200-1000 рублей.

Время ожидания отчета зависит от типа отправления и удаленности города. Письмо в среднем идет 5-10 дней, междугородняя телеграмма-письмо до суток, срочная до 5 часов, а обыкновенная придет не позднее 10 часов. Стоимость телеграммы варьируется от 80 до 120 рублей, простое письмо будет стоить в пределах 30 рублей, заказное – 60 рублей.

Если заемщик использует не официальный сайт БКИ, а сторонний сервис, где предлагают заказать бесплатную кредитную историю при первой регистрации, то стоит быть готовым к скрытым расходам. Сервис может взимать плату за оформление аккаунта.

Заказываем кредитный отчет в интернете

На сторонних ресурсах также есть возможность заказать быстрый отчет с подробным описанием. Одним из таких ресурсов, где предоставляется досье на клиента за 1 час, является КИ-Сервис.com.

Вот что клиенту будет доступно из отчета:

  • есть ли долги и просрочки;
  • причины, по которым банки отказали;
  • шансы на одобрение кредита и рейтинг клиента;
  • развернутый ответ по оформленным кредитам и платежам.

Вместе с кредитным рейтингом человек узнает, как он сможет улучшить свою кредитную историю, не находятся ли его паспортные данные в «черном списке» кредиторов.

Для получения отчета потребуется заполнить быструю форму. Паспортные данные можно отправить позже на почту портала либо заказать звонок менеджера и подтвердить сведения по телефону.

Вот как выглядит одна из страниц отчета по КИ клиента:

Отчет о кредитной истории

Кто может запросить данные КИ

Отчет бесплатной кредитной истории может быть интересен:

  1. Банкам, КПК, микрофинансовым учреждениям.
  2. Страховым фирмам.
  3. Работодателям.
  4. Заемщику.

Банкам КИ необходима, чтобы решить, выдавать ссуду или нет. Кредитор проверит оплату предыдущих кредитов, наличие долгов или штрафов, какая кредитная нагрузка в текущем году.

Страховые компании проверяют клиентов на предмет мошенничества или безответственности. Если человек долго не платил по кредитам, отправлял много заявок в разные компании, он может пойти на обман, чтобы избежать ответственности и не погашать ипотеку либо потребительский займ. Для клиентов, относящихся к категории рискованных, страховая компания может повысить стоимость страховой премии либо отказать.

Работодатели оценивают кандидата по уровню надежности, ответственности. Если у человека множество кредитов, задолженности перед банком, работодатель может отказать в приеме на работу. Чтобы компания сделала запрос в бюро кредитных историй, она должна взять разрешение у соискателя. Без письменного согласия получить сведения запрещают.

Как узнать какая история: плохая или нет

Когда заемщик получит на руки отчет или увидит выписку в интернете, возникнет закономерный вопрос – как узнать, какая кредитная история, хорошая или нет. Первый положительный признак – если у гражданина был оформлен хотя бы один кредит. Это уже означает, что КИ не нулевая, шансов получить одобрение больше.

Вот признаки хорошей кредитной истории:

  • нет просроченных платежей;
  • платеж не превышает 30-40% от дохода;
  • не было банкротства или дефолта;
  • мало кредитов, они разные – ипотека, автокредит, кредитная карта;
  • займов в МФО за все время не более трех штук;
  • нет отказов по заявкам.

Банк плохо отнесется к заемщику, у которого есть активные просроченные платежи в недавнем времени – за последние полгода или год. Если платеж по займу превышал 50% от дохода ссудополучателя, это также относится к негативному фактору.

Вот еще несколько факторов, как узнать какая кредитная история. Это причины, негативно влияющие на решение банка:

  1. Есть дефолт или банкротство.
  2. Большое количество кредитов одинакового вида – 3 ипотеки или 5 потребительских кредитов, 5-7 займов в МФО.
  3. За последний год несколько раз оформлялись займы в микрофинансовых учреждениях.
  4. Более 10 заявок от гражданина за последний месяц на получение ссуды.
  5. Есть отказы по заявкам, особенно негативно влияет отказ по причине подозрения в мошеннической деятельности.

Если заемщик выяснил, что его кредитная история далека от идеала, рекомендуется улучшить ее. Для улучшения можно использовать различные банковские программы «лекари» либо взять небольшой потребительский кредит, займ в МФО.

Теперь заемщик знает, как узнать, какая кредитная история хранится в БКИ. Остается выбрать удобный способ получения – оформить бесплатную кредитную историю в ведомстве по закону либо обратиться к платным ресурсам, заказать сведения в банке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно!

0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий